百年人寿前不久推出了一款纯养老年金险——百年盛世鑫享2.0,开始领取时间有两个,60周岁或65周岁,即只有退休后才能领取,不过它是没有万能账户可以附加的,是妥妥的纯养老年金险。
作为一款纯养老年金险,百年人寿百年盛世鑫享2.0养老年金保险怎么样?可以领多少钱呢?
接下来就跟着奶爸的脚步一起来看看吧。
百年盛世鑫享2.0保障内容是什么?
买了百年盛世鑫享2.0可以领多少钱?
奶爸总结
一、百年盛世鑫享2.0保障内容是什么?
纯养老年金险的保障比较简单,年金领取方面不像开门红产品一样多金领取,那么百年盛世鑫享2.0的年金领取又是怎样了?先来看看奶爸以下整理的内容表格:
先来说一下百年盛世鑫享2.0的投保规则:
1、投保年龄范围广,最快60岁领取
百年盛世鑫享2.0的投保年龄范围是28天-64周岁,基本覆盖了少儿、成人和老人三个人生阶段。
这时有人可能会问,如果给小孩投保,是否就能储备一笔教育金呢?
当然不是。上文已经提到,这款产品的首次领取时间是60岁或者65岁,即使是给1岁的小孩投保,最快也要等到他60岁时才可开始领取,这就是纯养老年金险的特点。
不过奶爸要提醒,年金险的作用在于理财,不管是小孩、成人还是老人,买保险首要的还是做好疾病的保障,再考虑理财型保险,正确的投保姿势应该是这样的:《“穷人越买保险越穷,富人买保险越买越富”,原因何在?》
2、保障终身,可选缴费期丰富
百年盛世鑫享2.0的保障期限是终身,活得越久领得越多,保证了老年生活依然有“经济收入”,不需要麻烦子女,过品质养老生活不是问题。
缴费期方面,可选择的期限比较丰富,有趸交、3/5/10/15/20年交;如果经济条件不是很好,尽量选择长期交费,缓解每一年的保费压力。
以上就是百年盛世鑫享2.0的基本投保规则分析,接下来我们看看年金领取以及其它保障责任。
3、年金领取可月领或年领
可以在年金领取之前选择是年领还是月领;年领的话每年领取基本保额;月领的话每年领取基本保额的8.5%。
比方说基本保额是1万元,那么年领的话每年领取1万,选择月领的话每月领取1万*8.5%=850元。
4、其它保障
百年盛世鑫享2.0提供身故保障,如果在保障期限内不幸身故,保险公司赔付现金价值或已交保费的最大值。
这里还要说一点,这款产品没有约定保证领取时间,如果有约定的话即使在领取时身故,剩余未领取的年金依然可以领取,详情可看看这款产品,约定了保证25年领取:《如意享七金版收益如何?可保证25年领取!》
百年盛世鑫享2.0还支持保单贷款,具体贷80%现金价值出来解决一时之需,让资金使用更加灵活。
二、买了百年盛世鑫享2.0可以领多少钱?
买了百年盛世鑫享2.0后,虽然没有万能账户附加,但是收益已经锁定,每年领取的资金明确,是一种安全稳定的理财方式。接下来我们看看买了百年盛世鑫享2.0后,到期能领多少钱。
40岁男性小E,是一家企业的高级管理人员,年收入可观,为了让养老生活更加体面,决定投保百年盛世鑫享2.0,年缴10万元,交5年,一共交50万,选择60岁开始领取。
小E40-44岁时,现金价值比较低,退保的话损失会比较大。
到保单的第7个年度,现金价值有530032元,已经超过了已交保费,退保的话基本没什么损失。
小E60岁时,开始领取年金,按年领取,可以领取到34676元,按月领的话,每年领取2947.46元,此时现金价值还在不断增长,大概领取15年左右即可回本,如果依然活着,可以继续领取年金直至身故。
三、奶爸总结
银行利率下跌今天,年金险的预期回报率也在不断下降,如果大家已经有了储备养老金的打算,一定要记得及早上车。
而百年盛世鑫享2.0作为一款纯养老年金险产品,用来储备养老金也是比较合适的,养老保险+年金险组合,让您过上安稳的养老生活也不是什么难题。
奶爸保作为专业的保险测评分析,以客观中立的态度,为用户量身定制保障方案,帮您一次选对保障,少花冤枉钱!可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信:naibabao86随时咨询喔~
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?