奶爸辟谣：社保交15年就够了？

上个星期，奶爸对社保能给到什么保障，叨叨了3千多字，自以为已经讲得比较清楚。但是！后台不少留言，没想到社保的江湖传闻这么多：

社保交15年就够了？ 有钱人都不交社保了？ 交社保的钱，还不如拿来理财？ ……

其中最让奶爸头大的是，竟然有人鼓吹“弃交社保”。 鼓吹弃交社保的人，他们有着一套执念：凡是强制交钱的政策都不是好政策！奶爸觉得，凡是用“凡是”开头的肯定句/否定句，都是有问题的（除了这句）。 

不以自由意志选择的政策，当然会有人觉得不好，就是免费的九年教育义务也是有人诟病的。 这个要强制交钱的社保到底是不是好政策？ 我们用王二爷和小李子的案例分析一下。

王二爷：25岁开始在深圳工作，非深圳户籍，此后月薪一直是2万，公司一直给按规定他买了

五险一金（一档医保），60岁退休。

小李子：25岁开始在深圳工作，非深圳户籍，此后月薪一直是5千，公司一直给按规定他买了五险一金（一档医保），60岁退休。

王二爷直到退休前，缴纳的社保费用为： 养老保险缴费：企业+个人 = 2600 +1600 = 4,200 医疗保险缴费：企业+个人+地补 =1200+400+40 =1,640 生育保险缴费：企业= 90 失业保险缴费：企业+个人=22+11=33 工伤保险（适用3档 0.49% ）：企业 = 98

这样算下来，月收入2万的王二爷，每月缴纳的费用为6,061元，个人缴费为2,011元。

小李子直到退休前，缴纳的社保费用为： 养老保险缴费：企业+个人= 650+400 = 1050 医疗保险缴费：企业+个人+地补 = 300+100+10 =410 生育保险缴费：企业 =22.5 失业保险缴费：企业+个人=22+11=33 工伤保险（适用3档 0.49% ）企业 = 24.5

这样算下来，月收入5千的小李子，每月缴纳的费用为1,540元，个人缴费为511元。  

王二爷的工资是小李子的4倍，社保中缴费也是小李子4倍。

那么王二爷享受的福利会是小李子的4倍么？ 

当然不是的。 

我们来看看王二爷和小李子的社保福利： 社保福利最大的差别在于养老保险，其次是医保。 

失业保险大家缴费都一样，所以失业金都是一样的。

即月薪2万的王二爷和月薪5千的小李子，如果今年失业，拿到的都是1917元/月。 

养老金差别 

假设深圳职工平均工资为1万，并维持不变，那么他们退休的时候，王二爷的工资指数为2，小李子的工资指数为0.5。

王二爷每月领取的养老金 = 个人账户+统筹账户 = 13,584 个人账户 =（20,000 * 8%*12*35）/139 = 4,834 统筹账户 =（10,000 + 20,000*2）/2 * 35*1% = 8,750

小李子每月领取的养老金 = 个人账户+统筹账户 = 3,833 个人账户 =（5,000 * 8%*12*35）/139 =1,208 统筹账户 =（10,000 + 5,000）/2 * 35*1% =2,625

虽然每个月王二爷养老金的缴费是小李子的4倍，但是每月领到养老金的是小李子的3.5倍。

而且小李子还有弯道超车的机会，只要活的比王二爷长。

医疗待遇差别 

王二爷和小李子享受的都是深圳医保一档福利：所有医院均可看病，刷自己的社保卡，可额外报销30%-80%，住院报销90%，工作7年后，最高报销额度160万。

如果他们都住院，在医保范围内花费5万，大家的自掏腰包的钱都是5千。 

不同的是，每月医保卡进账金额不一样： 王二爷每月医保卡进账：20,000 * 5% = 1,000 小李子每月医保卡进账：5,000 * 5% =250   

王二爷每月医疗保险缴费1640元； 小李子每月医疗保险缴费410元； 减去他们进账的金额，即： 王二爷每月贡献给医保统筹账户640元； 

小李子贡献给医保统筹账户160元； 但是他们享受的福利是一样的，可以说是赤裸裸的劫富济贫了。 

看了王二爷和小李子的例子后，大家能理解，医保是一个社会资源再分配的过程了么？

而且分配过程中，普通老百姓是收益的一方，而富裕群体是贡献的一方。

 “社保交15年就够了？”，奶爸简单说两句：

 1、这个说法大概来自领取养老金的条件：至少交15年。 

2、如果你是企业主，社保强制缴纳，不交即违法，不要铤而走险。  除此之外，职工参加社保不仅是强制的，而且养老，医疗、失业保险是捆绑的，如果你为了省钱不交养老金，那么也将失去最基本的医疗保障，得不偿失。 

3、如果个人参保（有这个想法的一般是这个人群吧），一般只能买养老保险和医疗保险，并可以分开买，没有绑定。

这种情况，买养老保险划不划算？

养老保险能拿多少，跟缴费年限是正相关的。交够15年后，还要不要继续，你可以按照上文养老金计算公式自己算一算。

奶爸的意见是：没必要算太细，别老想着褥国家的羊毛嘛。最好按照所在城市的平均薪资水平购买，这样退休后可以享受平均养老待遇。此外，很多地方户籍人口买社保还有政府补贴。

奶爸总结

倘若你收入高，想要弃交自然有你的道理。

当然，社保是强制的，弃不了。 但如果收入低还弃交社保，那么我只能说给你好处你都不要吗？ 

社保在我们整个社会中发挥着很重要的作用： 保障国民最低的医疗需求 降低贫富差距 维持社会稳定 而社保通常是企业和个人共同承担的，而且个人负担比较低，对于普通工薪族来说，是难得的福利。

 对于自由职业者和个体户来说，虽然要自己负担全部社保的费用，但奶爸认为参保是更符合自己利益，比较保守的做法是按照地方平均薪资水平参保。 买了社保也不是万事大吉，社保只是最基础的保障，需要配套意外险、寿险、重疾险、医疗险等商业保险，才能搭建出完美的保障体系。  

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