支付宝攒宝贝教育金如名字一样,主要作用是为孩子储备一笔教育金,不至于在真正用上时东拼西凑。
虽说现在有9年义务教育,并且正在努力迈向12年义务教育,但是学习上需要借助的工具和书籍还是一个未知数,且考研读博成了热潮,这其中需要花费的钱也是未知的,所以提前为孩子准备一笔教育,让他尽管努力读书,背后有父母提供经济支持。
说回支付宝攒宝贝教育金,其中一个亮点在于保障期限可以在11-30年间任意选择,保障时间越长,也就是储存时间越长,收益会越高。
除此之外还有什么值得我们关注的地方呢?奶爸今天就带大家详细了解一下支付宝攒宝贝教育金如何?收益高吗?
支付宝攒宝贝教育金保什么?
支付宝攒宝贝教育金收益如何?
奶爸小结
一、支付宝攒宝贝教育金保什么?
教育金是年金险的一部分,保障内容比较简单,一般关注的是投保门槛+年金领取+身故保障,以下是奶爸整理的支付宝攒宝贝教育金的内容表格:
基本内容
首先来说一下投保门槛:
1、少儿投保,可选的保障和交费期限丰富
支付宝攒宝贝教育金的投保年龄是1-13岁儿童,符合产品的定位,且教育金具有强制储蓄作用,一旦把钱投进去,过早退保会有较大的损失,需要等到约定时间才能领取,保证了孩子未来上学拥有经济支撑。除此之外还有这些功能:《教育金保险的功能有什么?》
保障期限方面,不会像一些年金险一样,只给几个固定时间选择,这款产品可以在11-30年之间任选一个保障时间,可以是12年、15年或者29年等,任君选择。
缴费年限方面,同样提供了多种选择,可以是5/10/15/20年交,根据自身的预算情况选择即可。
2、起投金额和加保的门槛低,但最高保费有限制
支付宝攒宝贝教育金支持月交,最低起投金额是月交50元,一年算下来是600元,这个数目是很低了,大部分人都可以投保来为自己储存一笔小钱。
同时这款产品支持加保,每次最低1元起,随时可加,门槛同样是很低。
不过总保费有规定不能超过20万,所以支付宝攒宝贝教育金比较适合储蓄一笔小钱,如果真需要一笔巨额供小孩出国留学,可能就不怎么适合。
以上就是基本的投保规则介绍,接下来我们看看年金领取以及保障内容:
1、两金领取,满期返回基本保额
年金领取分为生存保险金和满期保险金,具体的领取条件如下:
生存保险金:保单最后3年,每年领取20%已交保费,比如一共交1万,那么保单最后3年每年领取2000元。
满期金:保险公司可以一次性领取基本保额。
2、身故保障
假如被保人在保障期限内不幸身故,赔付已交保费或现金价值的最大值。
以上就是支付宝攒宝贝教育金的基本内容分析,整体来说起投金额比较低,不管最后的用途是怎样,都可以把它当作一个存钱罐,体验一下年金险的收益。
二、支付宝攒宝贝教育金收益如何?
了解完基本内容,我们接着往下看看支付宝攒宝贝教育金的收益如何:
收益演示
27岁的小U事业有成,但平时管不住自己的消费欲望,为了1岁女儿未来教育着想,决定投保支付宝攒宝贝教育金,每个月交1000元,一年下来是1.2万,交5年,一共交6万元,看看选择不同的保障期限,收益如何。
选择保障15年,小U在27岁-31岁时每年投入1.2万;
等到保单最后三年,也就是小U39岁-41岁,每年领取已交保费的20%,也就是6万*20%=1.2万,三年一共领取3.6万。
开始领年金时,女儿已经12岁,准备接受初中教育,需要的书籍以及工具会越来越多,家长的花费也就越大。
小U42岁时,一次性领取50750基本保额,加上生存金一共领取了86750,比本金多出了26750元,IRR为3.07%,收益一般。
如果选择保障30年,那么生存金需要等到54岁开始才能领取,每年也是领取1.2万,不过满期金有111470元,加起来一共领取147470元,比本金多出一半有多,IRR有3.32%。
整体来说收益一般,只能是当作一个存钱罐,有多余的闲钱可以放进去储存。
三、奶爸小结
支付宝攒宝贝教育金虽然收益一般,但是出发点是好的,能够起到强制储蓄作用,防范未来遇到的经济危机。
年金险除了教育金,还有纯养老年金,主要作用是为自己的养老生活储备一笔养老金,收益率会比较高,但是领取时间会比较晚,一般要等到退休后才能领取,如果有兴趣的话可以看看奶爸的这份合集:《2020年12月年金险榜单出炉》
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?