眼看着2020年快要过完,华夏人寿也搭上了2021年开门红的末班车,前不久推出了华夏福临门财富版。
这款产品属于中短期型年金险,最短3年缴费,10年即可满期,意味着10年就能连本带利拿到钱。
华夏福临门财富版和其它保险公司的开门红产品一样,可以附加万能账户,但不同的是,附加的金管家(钻石增强版)的保底收益有3%,这在同类产品里是最高的。
那么事不宜迟,接下来奶爸就为大家详细分析一下华夏福临门财富版的内容有什么,收益方面具体有多高?
华夏福临门财富版保什么?
华夏福临门财富版收益高吗?
奶爸小结
一、华夏福临门财富版保什么?
了解一款年金险产品,我们可以从投保规则、年金领取以及其它保障这三方面入手,至于华夏福临门财富版的基本内容奶爸已经整理好啦,详情如下:
基本内容
1、缴费期限短,10年即满期
首先这款产品的投保年龄是0-70岁,年龄范围还是挺广的;只不过不管是哪个年龄段,奶爸都是建议把疾病保障搭配好之后再来考虑年金险。详情请看:《商业保险怎么买合适?如何购买商业保险?》
缴费期限方面,可选的期限只有两个——3年或5年,少见的没有约定趸交,不过影响不大。
保障期限方面只有10年保障期,时间比较短,适合作为短期的理财投资。
结合以上三点,这款产品既能给孩子投保作为教育金,又能在中年时期给自己投保储蓄养老金,用途多样。
2、双金领取,稳定可靠!
华夏福临门财富版的年金领取分为两金——特别生存金和满期金。
特别生存金的领取方式:第5个保单日开始领取,一直领取至第9个保单日。
如果是3年交的话每年领取年交保费的60%;如果是5年交的话每年领取年交保费的100%。
满期金领取方式:如果被保人在保障期限届满后依然生存,可以一次性领取100%基本保额。
以上的领取方式和比例都是白纸黑字写进保险合同里,消费者无须担心自己投入的钱是否能拿回本金或者是否有收益。
因为年金险的其中一个功能就是资金能够在保单里安全稳定的增长,除此之外还有这几种功能:《科普:年金险的五大功能》
3、可附加万能账户以及医保通
华夏福临门财富版除了可以附加万能账户外,还可以添加一份医保通给自己提供医疗保障。
先说万能账户,名叫金管家(钻石增强版),保底利率有3%,对比其它产品的万能账户来说,这个保底收益率还是比较高的。
而年结算利率我们可以在官方网站里查询,详情如下:
来源:网络
从上图可以看出,这款万能账户的年结算利率一直稳定在5%以上,最高值是5月份的5.75%,结算利率是比较高,证明华夏公司的经营还是比较稳健的。
如果主险的年金不领取的话,会自动存入万能账户里增值,这样相当于进行了二次增值。
而且万能账户的保障期限是终身,只要不退保,资金就能在里面继续增值。
第二个附加项是医保通(旗舰增强版),年度最高限额有400万,包括一般医疗保障、重疾医疗、质子重离子保障等,详细的分析请看奶爸这篇文章:《医保通旗舰版升级之后怎么样?增强版有哪些优缺点?》
以上就是华夏福临门财富版的基本内容分析,整体来说亮点在于万能账户的保底利率较高,且能附加一款百万医疗险获得相关保障。
二、华夏福临门财富版收益高吗?
了解一款年金险,消费者比较在意的是收益问题,奶爸接下来给大家列举一个例子,看看收益有多少。
收益演示
30岁的小V是一家企业的职员,年收入比较可观,为了防止自己成为月光族且储备一笔钱,于是给自己投保了华夏福临门财富版。
年交10万,5年交,一共交了50万,详细的收益如下:
30岁-34岁每年支出10万;
35岁开始领取特别生存金,因为是5年交,所以每年领取100%年交保费10万,一直领到39岁;
40岁时小V还活着,一次性领取40300基本保额;
一共领取了540300元,比本金多出40300元,收益一般。
但别忘了如果附加万能账户后,收益又会有所不同,像现在的结算利率是5%,如果资金一直不领取,收益还是比较理想的。
三、奶爸小结
华夏福临门财富版作为华夏2021年的开门红产品,整体来说表现还是不错的。
主险收益虽然一般,但胜在万能账户给力,回本时间快,比较适合追求中短期投资的人群。
如果是想储备养老金,可能就要选择纯养老年金险,比如这款:《京福颐年养老年金险靠谱吗?值得买吗?》
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?