如意百万医疗险保什么？有坑吗？

阳光财险推出了如意百万医疗险，这款产品是1年期的不保证续保，不过续保不需要审核。

在众多公司纷纷推出保证续保的百万医疗险之下，如意百万医疗险还有优势吗？还值得买吗？

这款产品具体保障如何呢？接下来奶爸将从四个方面对如意百万医疗险展开分析：

|如意百万医疗险怎么样？

|如意百万医疗险有坑吗

|如意百万医疗险值得买吗

|奶爸总结

一、如意百万医疗险怎么样？

为了让大家可以更直观的看到如意百万医疗险的内容，奶爸将可以收集到的关于这款产品的内容集中在一张表格中，具体如下表所示：

我们按照老规矩，从投保规则开始分析：

1.投保规则

（1）投保年龄：出生满20天-60周岁

如意百万医疗险对孩子的年龄限制还是比较宽松的，一般的百万医疗险都是出生满28天，而这款产品只要孩子满20天就可以投保，最高可续保至100岁。

（2）保障/交费期限：1年

如意百万医疗险是交1年保1年的医疗险产品，不保证续保，产品存在停录风险，市面上有不少保证续保的产品，想要了解，可以看这里：《保证续保的百万医疗险有哪些》。

（3）等待期：30天

这款产品的等待期跟市面上主流百万医疗险的等待期基本一致，都是30天。

2.保障内容

（1）一般医疗保障

如意百万医疗险一般医疗保额300万，有1万元免赔额，包含特殊门诊，门诊手术和住院前后门急诊费用报销等保障。

（2）重疾保障

这款产品保障100种重疾，没有免赔额，质子重离子保额300万，可以100%报销。

（3）增值服务

如意百万医疗险的增值服务除了质子重离子还有住院垫付和重疾绿通，不过没有外购药保障。

3.其他

（1）报销限制

这款产品报销医院限制在二级及二级以上公立医院普通部，报销不限社保，经过社保报销可报销100%，未经过社保只能报60%。

（2）续保

如意百万医疗险约定保障期限届满产品未停录，续保不需要审核，一旦产品停录，续保其他新品需要审核。

（3）保费

根据保费测算，30岁男性投保这款产品，在有社保的前提下，首年保费是347元。

整体来看，这款产品基本保障还算全面，不过增值服务缺少外购药，且费率并不低，性价比一般。

二、如意百万医疗险有坑吗

上面奶爸给大家分析了如意百万医疗险的基本内容，从中可以看到这款产品确实有不足之处，主要体现在以下几个方面：

1. 不保证续保

这是很多百万医疗险存在的缺陷，不保证续保对被保人比较不利，一旦被保人出现健康问题或者发生理赔，续保其他产品可能会遭遇拒保。

2.没有外购药保障

所谓的外购药就是医院没有，需要到外面药房买的特效药，这种药往往价格比较贵，而这款产品没有外购药保障，一旦被保人需要用到，可能会加重家庭经济负担。

3.有免赔额设置

如意百万医疗险一般医疗设置了1万元免赔额，在一定程度上提高了理赔门槛。

不过这也可以理解，因为百万医疗险的杠杆率比较高，保险公司为了降低理赔风险，会设置一定的免赔门槛，目前市面上普遍都是设置1万元。

其实市面也有0免赔的百万医疗险，想了解可以看看奶爸之前的文章：《0免赔额的百万医疗险有哪些，为什么要设置免赔额？》。

三、如意百万医疗险值得买吗

通过上面的分析，大家是不是觉得如意百万医疗险有太多缺点，不值得买呢？

事实上市面上并没有完美的产品，这款产品是否值得入手，我们可以通过简单对比测评，得出比较客观的结论：

表格中展示了不同保证续保年限的产品，如意百万医疗险有优势吗？这些产品该怎么选呢？

通过简单的对比我们发现，如意百万医疗险并没有突出优势，属于中规中矩的产品，下面奶爸告诉大家表格中产品该如何取舍。

追求保证续保年限长：平安e生保长期医疗险

这款产品20年保证续保，只要投保20年内不需要担心产品停录问题，保证续保年限是目前比较优秀的。

追求保费低：好医保住院医疗

根据保费测算，30岁投保好医保长期医疗，在有社保的前提下，首年交保费只需要218元，费率是上面所有产品中最低的。

追求重疾保障：尊享e生2020

尊享e生2020除了一般重疾保障，还有121种罕见疾病保障，在一定意义上扩展了保障范围，而且保额高达600万，保障比较充足。

四、奶爸总结

总的来看，如意百万医疗险基础保障内容还算全面，不过增值服务缺乏外购药，而且保费也不低，性价比一般。

当然百万医疗险因为有免赔额，所以报销的门槛比较高，一般感冒发烧费用无法报销。

如果你想做到看病0花费，可以考虑搭配小额医疗险，想知道怎么选，戳这里：《小额医疗险，可以做到住院不花钱？》。

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、金医保

保证续保20年：提供长达20年的保证续保期，即使产品停售或健康状况变化，续保无忧。

低门槛理赔：重疾医疗无免赔额，一般医疗和轻中症医疗共享1万元免赔额，且免赔额逐年递减，最低可达7000元。

灵活可选保障：提供3项可选责任，均保证续保20年。特别是院外特药保障，覆盖157种抗癌特药，包括两种Car-T疗法药物，实用性高。

经济实惠：保费合理，家庭多人投保可享受高达15%的保费优惠。

注意事项：对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。

【不足】

对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。

【适合人群】

适合家庭共同投保，尤其适合注重理赔门槛低、院外特药保障的人群。 

2、人保金医保少儿长期医疗险

长期保障，直至成年：提供长达18年的保证续保期，确保孩子至18周岁都能享有稳定保障。

全面基础保障：一般医疗与重疾医疗保额高达800万，覆盖广泛的医疗需求。

增值服务，关怀备至：包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等增值服务，提供更全面的关怀。

特药保障，抗癌无忧：提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障，覆盖157种特药，包括2种CAR-T用药疗法，保额高达400万。

家庭多孩投保优惠：为两位子女投保享95折，为三位及以上子女投保享9折优惠，家庭投保更划算。

【不足】

特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保，投保时需注意。

【适合人群】

为少儿群体设计，费率优势明显，适合追求低免赔额和全面保障的家庭。

3、好医保长期医疗（20年版）

保证续保20年：续保无需审核，无论身体变化或理赔历史，续保无忧。

全面医疗保障：提供基础医疗保障，覆盖日常医疗需求。增值服务包含就医绿通、垫付服务等，提升就医体验。

疾病保障好：提供1万元重疾津贴，200万特药保障，特药清单覆盖197种药品；可选附加癌症赴日医疗，拓宽治疗选择。

健康告知宽松：不涉及2年内体检异常情况，简化投保流程。

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额。

特药保障设有1万元免赔额，报销比例为90%

产品通过支付宝平台自助投保，需仔细阅读健康告知要求，建议寻求专业人士协助核保。

【适合人群】

适合追求长期稳定医疗保障、增值服务全面的中年人，尤其是身体状况一般的中年人

4、太平洋蓝医保

保证续保20年：为老年人和免疫力较低的人群提供稳定保障。

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单扩展至162种。34项健康管理服务全新升级，全面关怀健康。

保障内容全面：覆盖一般医疗、重疾医疗及55种中轻症特定疾病。提供1万元重大疾病关爱保险金，增加重疾时的经济支持。

可选保障丰富：除了特定疾病特需医疗和个人重大疾病保险，新增附加住院津贴和失能收入损失保险金。所有可选保障均保证续保20年。

保费优惠：家庭单优惠门槛降至2人，2位家人同时投保可享受95折优惠。完成健康管理活动任务，次年最高可享85折优惠。

低免赔额：三项医疗保障共享免赔额，提高赔付概率。

【不足】

重疾医疗设有免赔额，可能影响重大疾病理赔的友好度。

【适合人群】

追求全面保障和高性价比的中老年人，特别是寻求长期医疗保障的中老年人。

5、平安长相安长期医疗

保证续保20年：提供长达20年的百万医疗险保障，续保条件优越，确保长期健康安全。

低门槛投保与理赔：投保年龄高达70周岁，可为配偶父母投保。无理赔免赔额逐年递减，最低可达5000元，简化理赔流程。

全面基础保障：覆盖外购药、质子重离子治疗、特殊门诊费用等，保障全面。

少儿门急诊医疗保险金：可选保障，最高赔付5000元，为家庭提供额外的实用保障。

家庭单优惠政策：2人即可构成家庭单，享受最高85%的保费优惠。成员可共享免赔额，进一步降低理赔门槛。

增值服务丰富：提供16项增值服务，不限制疾病种类，使用门槛低，提升客户体验。

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年人，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

6、平安e生保长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄范围较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？