信泰保险如意尊新旧版本怎么选？投保终身寿险要注意什么？

信泰如意尊2.0是信泰保险推出的一款增额终身寿险，它是在如意尊1.0基础上升级而来的，升级后在保障责任和投保规则上有一定的变化。

那么信泰保险如意尊新旧版有什么区别？保障有什么变化？

为了解答大家心中的疑惑，下面奶爸将从以下几点为大家细致讲解。

│信泰保险如意尊新旧版本有什么区别？

│投保终身寿险要注意哪些问题？

│奶爸总结

一.信泰保险如意尊新旧版本有什么区别

为了便于大家直观了解这两款产品的保障内容和保障特点，奶爸还是照老规矩做了一张表，我们直接来看。

1.2.0版本恢复了10年及以上缴费期

在今年的9月15号，如意尊1.0版本停录了10年及以上缴费期，停录之后消费者只能 选择趸交/3/5年交，缴费期选择范围被大幅缩减。

而刚推出不久的如意尊2.0则恢复了1.0版本停录的10年及以上缴费期限，不过重新设置了年龄相关的限制，即年龄越大，缴费期限可选项越少。

那么恢不恢复10年及以上缴费年限，对消费者的影响大吗？奶爸为了回答这一问题，特意进行了一番测算，具体如下。

上图是30岁男性，总交100万保费的测算，可以看到选择10年期缴费，那么每年需要交纳的保费为10万，而如果选择5年交的话，每年则需要交纳20万的保费。

相比之下，10年期缴费比5年期缴费，年交保费要少一半，对于不是特别富裕的家庭来说，每年交20万确实不是一个小数目，会造成很大的经济压力，而选择10年交，压力会瞬间小一倍，对消费者还是有利的。

我们再来看年交保费相同的情况下，不同缴费期对最终受益的影响。

可以看到，在同样是30岁男性投保，年交保费为10万的情况下，选择10年期缴费，交满期限后，基本保额为862551元，而选择5年交，交满期限后，基本保额为467833元。

在年交保费相同的情况下，缴费期限越久，消费者获得的收益越多，10年期缴费相比于5年期缴费收益多了差不多一倍。

2.如意尊2.0取消了航空意外保障

如意尊1.0不仅提供人寿保障，对航空意外也有保障，即被保人在保险期间乘坐商业民航航班遭遇意外身故/全残，保险公司将赔付基本保额。

而如意尊2.0取消了航空意外保障，被保人则少了一份保障，对消费者有点不利。

3.如意尊2.0加减保约定模糊

如意尊1.0对加减保有明确的约定。

加保：缴费期第2年可以加保费，每次不超过保额的20%

减保：保单第3年就可以申请减保体现，但减保后账户的金额不得低于最低限额。

而如意尊2.0对加减保的约定十分模糊，仅用一句“若后续变更基本保额，保险公司将按照变更后的基本保额计算并承担相应的责任”阐述，让消费者很难弄懂其意思。

以上就是如意尊2.0和1.0版本的区别，可以看到，2.0版本恢复了10年及以上缴费期限对消费者来说是比较有利的，可以减轻缴费压力，且收益会更高。

而在保障责任上，如意尊2.0相比于1.0版本则要逊色一点，不仅取消了航空意外保障，且加减保约定也不明确，对消费者有点不利。

不过产品好不好，只有消费者用了才知道，并不能单纯的通过对比评判，因为只要是能满足消费者需求的产品，就是好的产品，保险也即如此。

二.投保终身寿险要注意哪些问题

上面奶爸给大家介绍了如意尊2.0和1.0版本的区别，也让大家了解了终身寿险的一些保障内容。

为了让大家在购买终身寿险的时候少走弯路，下面奶爸再来给大家讲一讲投保终身寿险需要注意的一些问题，供大家投保时参考。

1.收益越高，意味着风险越大

终身寿险一般都带有理财性质，市面上有些终身寿险也会打着高收益的旗号，吸引消费者的眼睛。

但是奶爸要提醒的是，天上没有掉馅饼的事情，高收益一定伴随着高的风险，如果你还想着通过买终身寿险赚个盆满钵满这样的事情，奶爸劝你还是尽早清醒。

终身寿险是在为被保人提供人寿保障的同时，附带有理财的功能，并不是单纯的赚钱工具，且保险的收益一般都不会太高，如果哪款保险的宣传口号是超高收益，那么消费者就要警惕了。

2.先保障，后理财

人生在世，会面临很多风险，而疾病风险、意外风险等是最需要得到保障的，因为消费者只有获得充分的疾病、意外等保障后，才能生活的更轻松，更幸福。

在基本保障配置好后，再考虑理财，才有意义，因为钱财只有在人活着的时候才有价值，一旦人死了，钱也带不走，只得是灰溜溜化作尘土。

3.合理控制保费支出

保费支出一般控制在收入的10%-15%为最佳，一旦超过了这个范围，那么可能会给消费者带来比较大的经济负担。

消费者完全没必要因买保险而承担过大经济压力，那只会是本末倒置，得不偿失。

三.奶爸总结

总的来说，如意尊2.0相比于1.0版本来说，变化还是比较大的，变化的部分对消费者有好也有坏，不过任何事物本就具有双面性，没有绝对的好，也没有绝对的不好，还需要消费者根据自身需求去衡量。

当然，终身寿险一般保费比较贵，奶爸是不建议经济状况不太好且还没配置好基本保障型保险的人购买的，因为强行购买会让本就不富裕的家庭雪上加霜。

如果你还不知道保险怎么配置，可以点击《保险的正确搭配姿势》前往阅读，获取相关知识。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~