健康险哪种比较好？怎么挑选？

要知道健康险哪种比较好，首先要知道健康险包括了哪些？

如果随便问一个人健康险是什么，有哪些分类，可能没几个答得上，但你要说重疾险和百万医疗险，估计很多人都知道。

而重疾险和百万医疗险其实就包含在健康险的范围内，除此之外还包括收入保障保险和护理保险，大部分人对这两个险种并不熟悉。

今天奶爸就给大家详细分析一下健康险有哪些？哪种比较好？

健康险有哪些？

健康险如何挑选？

健康险哪种比较好？

奶爸小结

一、健康险有哪些？

健康险主要分为医疗保险、疾病保险、收入保障保险和护理保险，具体的含义见奶爸以下的讲解：

1、医疗保险

医疗保险一般指基本医疗保险，是社会保险的其中一个险种，参保人在规定的医院就诊产生的费用，由医疗机构按照比例进行报销。

除此之外还包括商业医疗险，也就是我们常说的百万医疗险、防癌险等，和社会医疗保险一样都是报销医疗费用的，不过给付赔偿金的是保险公司。

2、疾病保险

一般分为普通疾病保险和重大疾病保险，其中重大疾病保险是我们平常接触比较多的一种，主要保障合同约定的重大疾病，达到理赔条件可以一次性给付保险金。

因为重疾的治疗时间长且严重，所以一次性给付保险金能够弥补被保人在治疗期间无法工作导致的收入损失。

3、收入保障保险

如同字面意思，保障收入，主要是指被保人因未疾病或意外导致残疾，无法进行工作而导致收入损失的，保险公司会在一定期间内给付一笔保险金。主要作用在于弥补经济损失。

4、护理保险

这个险种很容易理解，就是指因生活不便需要别人护理作为赔付条件，给付护理期间所需的照料费用，主要的保障对象是老人或伤残人士。

而就在前几个月，国家医保局决定扩大长期护理险的试点范围，未来我们的“五险一金”就要变成“六险一金”。

以上四种就是健康险包括的险种，在日常生活中起到防范大病风险的是重疾险和百万医疗险，所以奶爸接下来给大家分析一下如何挑选这个险种。

二、健康险如何挑选？

收入保障保险和护理保险的保障内容比较简单。下面主要给大家讲讲重疾险和百万医疗险该如何挑选，毕竟这两大险种的保障内容比较复杂但很重要。

挑选重疾险的方法：

1、保障范围越广越好

重疾险保障的只是重疾？No！

随着时代的发展以及社会的需求，重疾险也在不断地进行调整，除了重疾外，现在的互联网重疾险还包括轻中症、身故责任和部分可选责任等。

所以在挑选重疾险时，奶爸建议比较基本的重疾+中症+轻症要覆盖到，其余的身故责任和可选责任根据自己的预算情况和需求做决定。

2、赔付比例要高

不同产品约定的重疾/中症/轻症赔付的比例不一样，同样是越高越好。

例如同样是投50万保额，A产品的重疾赔付比例是100%，B产品的重疾险赔付比例是180%，等到出险时，A产品只赔付50万，而B产品可以赔90万，足足多出了40万元。

至于哪款产品有180%重疾赔付额？看看这篇文章：《达尔文3号停录70岁版本后，还有什么优势？》

但因为重疾新定义的发布，往后产品的轻症赔付比例不能超过30%，所以旧产品有可能面临停录，所以还在观望的小伙伴赶紧上车吧！

3、保额30万起步

重疾险还有一个需要注意的就是保额的选择，这决定了出险时能获得多少保险金，可以参考上面的例子。

一款重疾险的保额有很多选择，一般10万-50万不等，但如果保额太小的话，是不足以弥补疾病带来的经济损失的。

所以如果身上已经有一份百万医疗险的人群，重疾险保额比较好是30万起步，如果没有配置其它商业保险，那么保额比较好是50万起步。

4、单次还是多次赔付？

一般单次赔付重疾险的保费比多次重疾险贵，但也有一些性价比超高的多次赔付重疾险比单次的便宜。

所以如果在保费价格相差不大的情况下，优选多次赔付重疾险；如果预算有限的，一般不带身故责任的单次赔付重疾险会比较便宜。

挑选百万医疗险的方法：

1、优选保证续保的产品

一般的百万医疗险是交一年保一年，第二年可能会因为产品停录或者身体健康出现问题而无法续保。

保证续保的百万医疗险优势在于保证续保期间不用担心第二年的续保问题。

2、免赔额

聊起百万医疗险肯定是离不开免赔额的，有人以为免赔额越低越好，但是相应的保费也会更贵。详情请看：《0免赔额的百万医疗险好吗？应该怎么买？》

一般百万医疗险的免赔额都是1万元，有些产品会附加一些条件，例如上一年度没出险的免赔额可以递减。

如果在同等保费的情况下，优选免赔额可以递减的产品。

3、健康告知

百万医疗险的健康告知比较复杂且严格，在投保前如有不懂一定要询问专业规划师，尤其是那些带病投保的人群，一定要清楚健康告知的内容。

不然到时候出险了保险公司不理赔，容易导致理赔纠纷。

4、增值服务

除了基本的保障内容，增值服务的约定也很重要，像质子重离子就是治疗肿瘤的有效方法之一，如果产品有约定相关的保障当然是比较好啦！

二、健康险哪种比较好？

以上说了重疾险和百万医疗险的挑选方法，那么接下来给大家挑选了几款比较热门的产品进行对比测评：

1、热门重疾险对比测评

重疾险按照重疾赔付次数分为单次和多次赔付，以上也分别列举了几款对应产品，对比结论如下：

保障比较全面的产品——康惠保2.0

之所以说康惠保2.0保障全面，得益于它自带前症保障和癌症二次赔付。

前症保障是其它重疾险少有的保障内容，而癌症二次赔付一般都是可选责任，也就是说附加后保费会提升。

除此之外，还可以选择心脑血管二次赔付，想要这方面保障的人群可以附加上。

性价比较高的产品——如意人生守护典藏版

贵为多次赔付重疾险，同样是附加身故责任，要比上表几款单次赔付的重疾险便宜（除了无忧人生2020plus）。

而多次赔付重疾险的优势在于重疾可以多次赔付，如意人生守护典藏版重疾可以赔6次。

除此之外它的重疾赔付额也不是固定不变，首次赔付100%，往后会递增，比较高赔付200%重疾保额。

重疾赔付高的产品——达尔文3号

这款产品的重疾赔付额有180%，只要满足60岁前出险。

而且除了重疾，轻中症的赔付比例也是相当的高，中症赔付60%，对于中度脑中风可以二次赔。

轻症赔45%，对于极早期恶性肿瘤或恶性病变和三种心血管高发轻症都有二次赔付。

2、百万医疗险对比测评

百万医疗目前的趋势似乎偏向于保证续保，毕竟也这方面的约定的确比较吸引人，那么详细的对比结论如下：

保障全面的产品——尊享e生2020

这款产品的全面性在于重疾还约定了121种罕见疾病，同时该有的增值服务也有包含。还能附加癌症海外治疗。

除此之外，一般医疗的保额也是比较高的，一共是300万，足以应对疾病风险。

性价比高的产品——好医保住院医疗

说它性价比高，一是保费相对来说较为便宜，30岁每年218元就能投保。

而是保障力度充足，一般医疗保额有300万，重疾医疗有600万。

而且增值服务方面约定了外购药、费用垫付和就医绿通等。

追求保证续保时间的——平安e生保长期医疗险

这款产品是目前为止保证续保时间比较长的，一共保证20年续保。

不过除了基本的医疗和重疾医疗，其它方面的保障内容比较少。

但有一个运动计划，只要每年完成了运动目标保费就可以打折。

奶爸小结

关于健康险的相关知识奶爸也在上文有详细分析，至于哪种比较好，奶爸觉得条件允许的话，重疾险和百万医疗险一起配置，才能构成一个更好的保障体系。

如果预算有限的话，百万医疗险的保费较为便宜，可以优选百万医疗险获得部分疾病保障，等到预算充足了可以考虑配上重疾险等其它险种。

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