平安1-5类职业意外险怎么样,值得买吗?

奶爸保 2020-11-05 18:00:00
原创

平安1-5类职业意外险是平安财险近期推出的一款1年期产品,从产品的命名可以看出,这款产品投保职业限制比较宽松。

 

而且平安1-5类职业意外险保障计划版本比较丰富,一共有3个,最高保额30万,这款产品对1-4类的职业保费比较低,而5类职业保费相对比较高。

 

那么平安1-5类职业意外险究竟怎么样?是否值得投保呢?

 

接下来奶爸将从保障内容开始着手展开分析,具体包含以下四个方面:

 

|平安1-5类职业意外险怎么样

|平安1-5类职业意外险有哪些优缺点

|平安1-5类职业意外险值得买吗

|奶爸总结

 

一、平安1-5类职业意外险怎么样

因为平安1-5类职业意外险保障计划比较多样,所以为了方便大家了解,奶爸将Ta的三个方案都放在一张表格中,如下表:

 

表格中展示了这款产品的基本内容,其实从保障内容来看,还是比较简单的,下面我们展开具体分析:

 

1.投保规则

1)投保年龄:18-64周岁

这款产品的保障对象为18-64岁人群,最高投保年龄是64周岁,投保年龄在成年意外险中跨度算是比较大的,主流产品大部分限制在60岁。

 

从这点来看,平安1-5类职业意外险60-64岁人群投保还是比较友好的。

 

(2)投保职业:1-5类

这款产品投保职业限制宽松,不过高危职业依然无法投保,想知道怎么给高危职业从业者投保,戳这里:《高危职业怎么买保险?需要注意什么?》

 

(3)保障/交费期限:1年

平安1-5类职业意外险是交1年保1年的产品,属于短期意外险产品,市面上也有长期意外险,一般都是跟寿险或者重疾险捆绑销售的,想要了解可以关注奶爸,给奶爸留言。

 

2.保障内容

这款产品的三个保障方案的投保规则是一样的,保障内容也基本一致,最大的不同在于保额。

 

(1)意外身故/伤残

平安1-5类职业意外险的意外身故/伤残保额最高为30万元,最低为10万元,大家可以根据需求灵活选择。

 

不过从它的保额来看,整体并不高,如果想要获得更大力度的保障,不妨看看这里:《买意外险,我建议这样选》

(2)意外医疗

这款产品意外医疗保额方案一是1万元,方案二2万元而方案三是3万元,都有100元免赔额。

 

社保内的费用扣除免赔额后可以报销80%,同时还有住院津贴保障,方案一和方案二是50元/天,而方案三是100元每天。

 

不过要注意一点,住院津贴有3天免赔约定,最高赔偿天数90天,这也就是说,如果投保了方案三,能获得住院津贴最高是9000元。

 

(3)其他保障

这款产品自带救护车费用报销,限额是500元。

 

(4)保费

根据保费测算,平安1-5类职业意外险方案一的1-4类职业保费是200元,5类职业保费350元,其他两个方案保费相对高一点,具体大家可以看表格中数据。

 

总体而言,平安1-5类职业意外险保障计划比较丰富,选择灵活,基本保障也算全面,但是保额比较低,费率比较高,整体性价比一般。

 

二、平安1-5类职业意外险有哪些优缺点

为了让大家更深入了解平安1-5类职业意外险我们可以总结一下这款产品的优势和不足之处。

 

1. 平安1-5类职业意外险的优点

(1)投保职业限制宽松

这款产品允许1-5类职业人群投保,相比起市面上只允许1-3类人群投保的产品,限制比较宽松,可以让更多人获得保障机会。

 

(2)保障计划多,选择灵活

平安1-5类职业意外险一共有三个保障计划方案,投保人可以根据被保人的需求,选择合适的保障计划,比较灵活。

 

(3)有住院津贴保障

这款产品不管是哪一个保障方案都有住院津贴保障,这可以在一定程度上弥补家庭经济损失,比较实用。

 

2. 平安1-5类职业意外险的缺点

(1)保额比较低

这款产品方案三身故或者伤残保障最高,也只有30万,医疗保额也只有3万元,整体保额比较低。

 

(2)费率比较高

平安1-5类职业意外险方案三1-4类职业年交保费520元,而5类职业需要980元,整体费率比较高。

 

三、平安1-5类职业意外险值得买吗

平安1-5类职业意外险有优点也有缺点,那么它是否值得投保呢?

 

我们按照惯例,通过简单对比测评得出答案,下面奶爸将平安1-5类职业意外险跟市面上热门成人意外险做对比:

 

从表格中的保费一栏,我们不难看出,平安1-5类职业意外险保费确实比其他产品高出不少,那么这款产品有其他优势吗?哪款意外险值得买呢?

 

奶爸直接给出结论:

追求职业限制宽松:平安1-5类职业意外险

这款产品允许1-5类职业投保,相比起其他产品,对投保职业的限制更加宽松,不过这款产品对5类职业的保费比较高,投保需要充分考虑保费预算。

 

追求航空意外保障:女性尊享意外险

这款产品可以选择附加航空意外保障,保额高达500万,保障力度充足,经常乘坐飞机的人群可以考虑这款产品。

 

追求交通意外保障全面:大护法(尊享版)

大护法除了有航空意外保障,还有火车,轮船,营运汽车,私家车意外保障,对乘坐非营运车意外也有保障,基本交通意外都有涵盖。

 

四、奶爸总结

整体而言,平安1-5类职业意外险保障计划丰富,投保职业限制比较宽松,但是保障力度较低,费率较高,整体性价比一般,喜欢平安大品牌的小伙伴可以考虑。

 

不过日常工作和生活中除了意外风险,大病和极端风险也应该重视。

 

为了更好地转移这些风险,可以构建一套完善的保障体系,如果你不知道该怎么配置不同险种,不妨看看这里:《家庭年收入10万,这样买保险》

 

奶爸保专业保险测评分析,以客观中立的态度,为用户量身定制保障方案,帮您一次选对保障,少花冤枉钱!可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信:naibabao86随时咨询喔~


奶爸也给大家推荐几款优质的意外险产品: 


 

1、人保大护甲6号旗舰版

 

性价比高:4个版本,经典版一年仅需96元,含30万意外身故/伤残保障,还有2万意外医疗保额,报销不限社保范围

 

意外医疗保额高,报销条件好:至尊版pro有150万保额,且不限社保范围,经社保结算按100%报销。

 

保障非常全面:除基本意外身故、意外医疗和猝死保障外,还有预防接种疫苗身故伤残、意外伤害骨折脱臼和意外救护车费用,非常实用。

 

猝死保障理赔宽松:发病之日起3日内因该急性病导致身故,即可获得赔付。对比同类产品的24小时内才能理赔,更具人性化!

 

还添加了意外重症(ICU)住院津贴和意外伤残失能金50万。

 

【适合人群】

 

看中大品牌、追求全面保障和高性价比的朋友。

 

有冠心病、二级以上高血压人群无法投保。

 

2、小蜜蜂5号综合意外险

 

意外身故/全残保额高:最高可赔150万,突破常规100万保额,追求高保额人群,值得考虑!

 

意外医疗保额高、报销力度大:最高版本有15万意外医疗保额,不限社保范围,0免赔,经社保报销,按100%赔付;未经社保报销,按80%赔付

 

航空意外保额高:除列车、轮船、营运汽车和驾驶/乘坐私家车等交通意外有保障外,还额外提供1000万高保额的航空保障

 

公共场所个人第三者责任保障:如果在公共场所,因为疏忽或过失,导致他人受到人身伤害或财产损失,最高可赔5万,这个保障内容市场罕有。

 

【适合人群】

 

追求全面保障、看中高保额的朋友

 

3、大护甲6号(家庭版)

 

支持多人投保,加人不加价:家人可以一起投保,可以为配偶、父母、子女、配偶父母投保

 

 投保门槛低:投保无需健康告知,投保年龄广,最高75岁可投。

 

 意外医疗保障好,好用实惠:包含意外医疗,100元免赔,不限社保;

 

 新增全新保障,交通意外额外赔:可与一般意外身故/伤残保险叠加赔付,尊贵版PLUS/至尊版PLUS专属保障;

 

【适合人群】

 

适合家庭共保、老年人或身体较差人群入手

 

4、统护卫互联网专属意外险

 

投保无地区限制,意外身故伤残保额高:至尊版可以购买到100万保额,天尊版可以购买到120万保额,且没有限制投保地区

 

扩展报销自费医疗费用:至尊版、天尊版意外医疗扩展承保自费医疗费用,含自费和个人自付部分

 

交通意外额外赔:乘坐飞机、火车、轮船、客运客车(含网约车)、非营运汽车,驾驶私家车额外赔付意外伤害保额

 

【适合人群】

 

追求全面保障、看中意外救护车费用和骨折保险金保障的朋友

 

5、亚太麒麟保2号

 

意外身故/全残保额高:最高赔150万,追求高保额人群可以考虑!

 

意外医疗保额高、报销力度大:最高可选30万意外医疗保额,不限社保范围,0免赔,经社保报销,按100%赔付;未经社保报销,按80%赔付

 

保障全面:除了意外身故、意外医疗和猝死保障,还有预防接种疫苗身故伤残驾驶自行车期间意外身故/伤残(不含电动自行车),还添加了意外重症(ICU)住院津贴

 

航空意外保额高:除了列车、轮船、营运汽车和驾驶/乘坐私家车等交通意外保障,还额外提供1000万高保额的航空保障

 

公共场所个人第三者责任保障:在公共场所因疏忽或过失让他人受到人身伤害或财产损失,最高赔5万

 

【适合人群】

 

追求全面保障、看中高保额的朋友


想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~


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