家庭财险保险投保指南丨你家房子的保险买了没？

随着房价蹭蹭蹭的涨，动则几百上千万的房子，大家不得不为其做好各种防范措施，以免遭受损失。房子作为一个家庭的承载，风险当然是不可忽视的。

家庭财产保险（简称家财险）也开始热火朝天，越来越受消费者青睐。今天，奶爸就来跟大家专门探讨一下家财险，看看投保家财险要注意什么问题，如何选购家财险。

一、家庭财产保险的介绍

1、什么是家庭财产保险？

家庭财产保险简称家财险，是以居民的有形财产为保险标的的一种保险，是个人和家庭投保的最主要险种之一。

（1）投保条件：属于被保险人自有的家庭财产，都可以投保家庭财产保险。

（2）投保范围：一般包括房屋及房屋装修、衣服、卧具、家具、燃气用具、厨具、乐器、体育器械、家用电器；附加险有盗窃、抢劫和金银首饰、钞票、债券保险以及第三者责任保险等。

2、 关于家财险的保障范围

家财险可保财产：

（1）自有居住房屋

（2）室内装修、装饰及附属设施

（3）室内家庭财产

家财险不保财产：

（1）价值太大或无固定价值的，如金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物

（2）非实际物资，包括货币、储蓄存折、有价证券、票证、文件、帐册、图表、技术资料等

（3）处于危险状态的财产，如违章建筑、危险房屋

（4）在其他财产保险范围的物品，包括摩托车、拖拉机或汽车等机动车辆，寻呼机、手机等无线通讯设备和家禽家畜

（5）无法鉴定价值的财产，包括食品、烟酒、药品、化妆品，以及花、鸟、鱼、虫、树、盆景等

3、家财险的保障责任

（1）灾害损失险：包括被保险人的自有财产、由被保险人代管的财产或被保险人与他人共有的财产。

（2）盗窃险：盗窃险的保险责任指在正常安全状态下，留有明显现场痕迹的盗窃行为，致使保险财产产生损失。

特别注意的是：对于由被保险人及其家庭成员、家庭服务人员、寄居人员的盗窃或纵容行为造成的损失以及如房门未锁、门窗未关等非正常安全状态下的失窃损失，保险人均不承担赔偿责任。

（3）附加险：一般情况下，保险公司会在家财险产品中增加几项附加险，如盗抢险、管道破裂及水渍险、家用电器用电安全险、家居玻璃意外破碎险、额外租房费用、租金损失保险条款、第三者责任保险条款等等。大家选择的时候可以根据自身实际情况与需求进行对比分析。

二、家财险产品测评

奶爸对目前市场上比较常见的家财险进行整理，涉及的产品有：

• 华安保险：安居乐家庭财产保障

• 华安保险：万贯家财家庭财产保障计划

• 平安财险：百万家庭财产损失险

• 平安保险：房屋出租保险

• 平安保险：出租无忧家居保险

• 太平保险：百万家产险

• 天安财险：千万房屋险

• 众安保险：0免赔火灾爆炸险

• 众安保险：防盗防灾家庭财产保险

• 易安保险：易安出租安康保险

• 中国人保：家庭财产综合保险（地震也能保）

• 中国人保：美满e家组合保险

• 中国人寿财产保险：如E家庭财产保险计划

• 合众保险：“幸福家”家庭财产保险

• 安联财险：安然无忧家庭财产保险

• 泰康在线：中民家庭财产综合保险

• 华泰保险：个人抵押商品房综合险

• 阳光保险：百万家庭财产保障

• 阳光财险：家财保综合保险

• 太平洋保险：“全能卫士”房主型家庭保险

• 太平洋保险：“全能卫士”基本安居盗抢险

• 中华财险：“乐居保”家庭财产综合保险

• 中华财险：“安居宝”家庭财产综合保险

同时，奶爸对以下5款家财险进行了详细测评：

1、华安保险福满堂

（1）保障内容全面，价格也贵。可保障地震风险、便携设备和现金的盗抢风险。

（2）六种附加险，可以灵活选择合适的保障内容。官方微官网上把产品分成四个档次供不同需求的人群选择。

2、太平财险百万家产

（1）保费低，性价比高。80元一年，保障额度100万。

（2）对承保房产要求比较低，小产权房也可投保；

（3）提供的保障范围不够齐全，对室内财产、管道破裂、抢盗、第三者责任都无规定。

3、平安保险家庭财产险

（1）平安的家财险最大的特点是附加了30万的第三者责任险，特别适合房东购买；

（2）室内装潢、室内财产、管道破裂水渍的保额高达10万，但它没有盗抢责任；

（3）另外，300元每年的价格也不算特别便宜。

4、众安保险防盗防灾千万家财险

（1）保额高，保费低，性价比高。年支付298元，可享最高1000万保额，特别适合价值比较高的房产投保；

（2）不过，管道破裂水渍、盗抢责任、第三者责任的保障很弱，保额低、条款要求也很严格，很难用到；

（3）免赔额方面，室内财产、管道破裂水渍两项是有免赔额，500元和损失金额的10%中取较大者；

5、天安财险家庭财产保险

保障内容全面，可保障地震风险、海啸等自然灾害，如果只需要房屋保障，天安财险的这款家财险是不错的选择。

三、投保家财险的几个要点

为了保证家庭财产安全，大家在投保及选购时要细读保险责任，注意以下几个方面：

1、了解保障范围。并非所有家庭财产都可以投保。保险专家说，家财险的保障范围涵盖房屋、房屋附属物、房屋装修及服装、家具、家用电器、文化娱乐用品等。

2、遵循“按需投保”的原则。财产保险按照损失补偿原则，简单来讲就是损失多少,赔偿多少。只有在房子无法修复的情况下，会赔偿相当房子价值的保额。所以保额够用就可以了，比如你家的房子价值是两百万，那就没有必要购买上千万保额的家财险。

3、标的变更须及时告知。对于家财险，保险合同内容的变更，投保人及时告知保险公司。必须得到保险公司的审核同意，签发批单或对原保单进行批注后才产生法律效力。

4、履行维护财产安全的义务。财产保险合同规定，投保人有维护财产安全的义务。如果发生自然灾害或意外事故，投保人应迅速采取有效施救措施，将财产损失降到最低限度，否则，保险公司会对因施救而产生的费用进行单独补偿。

5、妥善保管原始发票。一旦出险，被保险人可以向保险公司提出理赔申请，提供损失清单，由保险公司派专人现场核保定损，清点确认损失。

四、奶爸说保

不同家财险产品差异可能比较大，建议大家认真对比分析产品的投保对象、保险责任、免赔约定、免责条款这四项内容来做选择。今天,奶爸给大家提供几个小建议：

1、如果是沿海城市的亲们，可以重点关注台风、暴雨带来的水渍风险方面的保障内容和额度。

2、如果所居住的区域治安不太好，可以重点关注盗抢方面的保障。

3、如果是北方地区有暖气或者小区内有发生过水管爆裂的，需要重点关注水管爆裂的保障。

希望今天的文章对你有帮助，欢迎分享给你的小伙伴们。