国寿鑫耀相伴怎么样？有什么亮点？

有什么保险既保生又保死？还真的有！国寿鑫耀相伴就是一款生死都保的两全保险。

两全险其实是非常有趣的，一般的保险只保生或者只保死，而两全险生死都可以保，被保人生的时候可以返还保费，假如不幸身故则可以领取身故保险金。

国寿鑫耀相伴是中国人寿新推出的两全险产品，相信很多人对它还很陌生，奶爸今天就来介绍下这款产品吧。

l 国寿鑫耀相伴保什么？适合哪些人群？

l 国寿鑫耀相伴有什么亮点？

l 购买两全险应该注意什么？

l 奶爸总结

一、国寿鑫耀相伴保什么？适合哪些人群？

首先我们来了解下国寿鑫耀相伴的保障内容。

下面是奶爸制作的国寿鑫耀相伴内容图表：

先看下这款产品的投保规则：

投保年龄：0-70岁，投保年龄范围比较广，70岁老人也可以投保。 

缴费期限：趸交、3/5/10年、交、年交或月交。虽然缴费期限有多个选择，但是缴费期限短。 

保障期限：15/20/30年，有多个保障期限可以选择，我们可以根据实际情况去选。

说完投保规则，让我们看看它的保障内容：

满期保险金：保障期满后如果被保人还存活，那么返还100%基本保额和全部的保费。

身故保险金：假如未满18岁身故的话，赔付所交保费和现金价值之间取较大者。

如果年满18周岁，则按照下面三种情况给付身故保险金：

如果被保人在18-41岁不幸意外身故，赔付160%保费和合同现金价值之间的较大值。

如果被保人在41-61岁不幸身故，那么给付140%保费和合同现金价值的较大值。

假如被保人在61岁后身故，那么给付120%保费与合同现金价值的较大值。

讲完国寿鑫耀相伴的保障内容，让奶爸分析这款产品适合哪些人购买。

从上面的内容我们可以知道虽然国寿鑫耀相伴这款产品的保障比较简单，但是它带有返还性质。

满期后返还保额和保费，就算被保人意外身故，也有身故保险金可以赔付。

所以说国寿鑫耀相伴适合那些年龄大而且有一定积蓄的人士，因此通过投保国寿鑫耀相伴可以实现财富传承，把财富留给自己的子孙。

两全保险可靠吗？也许有的人在购买之前会有这样的疑惑。奶爸正好写有文章分析两全险可不可靠，有兴趣的可以看下：《两全保险什么意思？可靠吗？》。

二、国寿鑫耀相伴有什么亮点？

1、强制储蓄

国寿鑫耀相伴缴费方式有年交和月交等，相当于定期把钱储蓄起来，等到了约定的时间后就可以返还保险金。

寿险的性价比不错的，值得我们关注，对定期寿险感兴趣的可以看：《最新定期寿险榜单出炉！哪款产品性价比更高?》。

2、返还金额高

一般的两全险，只是返保额或者保费中的一种，而国寿鑫耀相伴在保险满期后返还100%基本保额和100%所交保费的总额！这样的返还力度是非常大的。

3、保障期限选择丰富

国寿鑫耀相伴可以选择保15/20/30年，我们可以根据自己的情况选择相应的保障期限。

4、可以月交保费

国寿鑫耀相伴属于两全险，一般保费比较贵，月交保费的同时还能返本，可以减轻投保人经济压力，但是选择月交的话总保费会比年交的要贵一些。

三、购买两全险应该注意什么？

国寿鑫耀相伴有许多亮点，但是我们在购买时也不能马虎，要注意一些事项。

1、增加附加险

虽然两全险生死都保，但是其他风险是不保的，所以我们在投保两全险的时候最好能补充其他保障。

2、退还频率、退还额度和领取时间怎么选？

两全险的种类还是挺多的，且都具有返还的功能，保费的高低跟返还频率、返还额度和领取时间有关。

我们在购买两全险时，要从自身的实际情况出发，如果购买两全险是为了养老，那么应该避免缴费频率低，领取时间太早的产品，这样才能保证我们在老的时候有足够的资金养老。

想通过买保险养老的，收益不错的年金险可以考虑一下，奶爸整理了近期比较热门的年金险，想了解年金险的可以点击：《榜单更新|10月最值得入手的年金险，都给你挑出来了！》。

3、缴费期限怎么选？

两全险的缴费期限一般有趸交，3/5/10/20/30年缴费期限，选择的缴费期限越长，每年需要交纳保费就越低。

所以对于预算不太充足的人来讲选择较长的缴费期限比较合适，而手头比较宽裕的可以选择比较短的缴费期限。

四、奶爸总结

总的来说，国寿鑫耀相伴虽然保障比较简单，但是返还的力度比较大，所以说这款产品适合那些有一定年纪而且想将财富传承给后代的人。

这款产品从保障内容上来看，相当于一款带返还性质的寿险，并不能提供疾病和意外保障，所以我们在购买这款产品时，也要配置其他保险产品，才能获得更全面的保障。

那么我们该如何科学地搭建保险保障体系呢？想知道答案的可以点击：《怎样合理购买保险？》。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~