老婆怀孕，什么保险适合购买

孕育是一场奇妙的旅程，对宝妈、宝爸来说，往往是充满了辛酸与幸福，作为过来人的奶爸最有发言权了。顺便给大家爆点料，今天奶爸在团队一名成员的办工桌上，发现了一样东西，叶酸！估计大家都能猜得出是什么回事吧。下面我们进入正题，家有孕妇，大小事情都极易牵动我们的神经。我想很多宝妈、宝爸也都十分关心关于孕妇投保的话题，今天我们就来详细来解读一下。今天解决的主要问题有：

怀孕还能买保险吗？

孕妇如何买保险，注意什么事项？

针对孕妇的保险有哪些，值得买吗？

生殖繁衍后代是最自然而然的生理现象之一，但我们也应知道，准妈妈面对的风险自然而然也比一般的女性要高出很多，主要体现在：

1、妊娠期并发症的发生，如：妊娠期甲减、妊娠期糖尿病等

2、生育过程的风险发生，如产后大出血、极为凶险的羊水栓塞，子宫破裂等；

3、产后抑郁风险的发生，产后抑郁导致自杀的悲剧，相信大家也都听闻。

家有宝妈，让全家人“史无前例”地关注健康这个话题。而作为宝妈本人，更是对细微的生理变化尤其敏感，很多宝妈、宝爸在这个阶段都不由得想起了“保险”。

不过保险公司，比你更清楚这些风险，所以怀孕女性在买保险方面也会遭遇不少限制，许多保险公司对于孕期超过28周的孕妇不接受投保（少部分可35周）。下面来说说不同类型的保险会有什么限制以及理赔的问题：

1、定期寿险

孕期不超过28周，大部份定期寿险都可以正常投保的；但是超过28周，可能要等宝宝出生后再投保了。另外，不少寿险规定妊娠期后2个月内也是不能投保的。在理赔方面，经奶爸快速查阅资料，得到的结果是：但是过了等待期，因怀孕导致的身故，基本上都会正常赔付。

2、重疾险

和寿险一样，怀孕不超过28周，很大一部分都能买，少部分但凡怀孕则一概不能买。不过有特例，比如国华人寿紫霞保、同方全球康健一生多倍保这两款重疾险，他们的健康告知里面，都未曾问及怀孕方面的问题。因此，孕期超过28周的女性可以考虑这两款重疾险。理赔方面，重疾险免责条款很少有涉及生育方面的。因此，奶爸认为但凡过了等待期，一般也是可以正常赔付。

3、医疗险

部分医疗险怀孕是可以正常投保的。比如：众安尊享e生的健康告知不问及怀孕，但目前大部份的百万医疗险会将此写入免责条款。所以，医疗险是可以买，但大部份都除外责任。

摘自：尊享e生免责条款

嗯，能够提供妊娠相关保障的医疗险也是有的，比如上面提及的尊享e生。但总体来说，主要是一些极为高端的医疗险。顾名思义，就是挺贵的医疗险。这类高端医疗险不管是去私立医院，还是去公立医院都可以报销，而保费基本是2-3万起步，即便是这样的高端医疗险，对生育也依旧有要求：12个月的等待期。这就是说，投保1年后的怀孕相关医疗费用才可以报销，加上怀孕的时间，至少要投保2年。2年的保费会在5万元左右，而它每次怀孕又有一个最高的保额限制……说到这里奶爸觉得有点无言以对。这类保险不仅仅只提供生育保障，但如果你单纯的为了生育保障而去购买它，真的并不划算。

4、意外险

意外险一般对健康状况没什么特殊要求，因此怀孕投保意外险是没有问题。但是，妊娠、流产、分娩导致的事故，市面上绝大部分的意外险也不会赔。

二、孕妇应该如何买保险？

假如说，宝妈在怀孕前已经把医疗险、重疾险、寿险等该买的保险都先买了，那当然最好！要是没有一开始就购买保险，那么越早买保险越好。建议在建立孕产妇保健手册（通常在孕第十二周）之前，一定要给自己准备一份保险！因为怀孕的确会产生很多一些并发症或身体异常，最常见的便是诸如妊娠期糖尿病、妊娠期高血压、妊娠期蛋白尿等，这类疾病对后续买保险会有较大的影响；就比如说妊娠期糖尿病，虽然说分娩后血糖恢复正常，买保险人工核保一般都能通过，但是想买没有人工核保的网销产品呢？一下子就被健康告知中的糖尿病史询问给卡住了。再或者，分娩后血糖没有恢复正常呢？那再想买到医疗险、重疾险、寿险，那就变得非常困难。甚至可以说，怀孕过程中产生的不良症状，一般情况下会成为以后购买保险的拦路虎。奶爸认识的一位妈妈，产后2年，妊娠并发的糖尿病还没有恢复正常，每天都要扎手指检测血糖，同时她想买一些性价比高的保险都屡遭了拒保。

三、专门针对怀孕的12款母婴保险测评

除了上面提到的几类常规的保险，市场是还有一些针对妊娠期可能会发生疾病或意外，以及新生儿带先天性疾病等等的保险，这类保险究竟能提供什么保障？是否真的能解决问题？奶爸测评了下面12款专门针对怀孕、生育方面的保险：

平安保险“要爱我”母婴保障计划
平安保险生育健康保险
平安保险生育母婴卫士医疗保障计划
友邦保险安孕保优孕计划
众安保险准妈妈安胎医疗险
信泰人寿准妈妈新生儿保险
亚太财险好孕母婴安康保障
复星联合保险星护孕育险
众安保险孕安保障计划
泰康保险母婴疾病险
永安保险母婴安康
众安保险好孕宝

总体而言，针对怀孕和生育的保险，责任一般包括：保妊娠或意外导致的身故，妊娠期疾病医疗，新生儿重症，先天性疾病或一些特定手术等。奶爸表示，这类产品都不太值得推荐，他们一般都存在这类“特点”：

1.保额低，保费贵。

这些妊娠保险大部分的保额在十万左右，但是，如果大人身故或者婴儿有严重的先天性疾病，10万的保额实际上意义并不算大。这些保额最高的母婴险是复星联合星护孕育险，最高30万保额，但保费却要3千多，整体来讲性价比不太高。

2.保障内容复杂。

做这个测评的时候，奶爸也是看得头昏脑涨，普通消费者要搞清楚保险的具体保障，也并非件容易的事。奶爸坚持表示，买保险一定要买自己看得懂的。越复杂的保险产品，越容易有“诈”。比如，复星联合星护孕育险看似保障非常全面，保障13种新生儿严重先天性疾病。但大部分人应该都没有发现，它的保障不包括很多家庭都最担心的一种婴儿疾病 - 脑瘫。脑瘫对一个家庭的打击非常大，巨大的经济负担，并且伴随终生。这样的风险更需要保险的保障，但遗憾的是，目前奶爸没有发现有相关保障的母婴险。对于太复杂的产品，奶爸还是建议一般消费者敬而远之吧。

四、奶爸说保

又到了结案陈词的时候，如果真的要问怀孕有什么好的保险推荐？有，社保和生育保险。记得当年我家宝宝出生的时候，自己仅花了大概3千多块，而后社保、生育险又报销了花费中大部分，其实最后算下来并没有花什么钱。说了这么多，其实，最重要还是，母子/女平安。祝各位宝妈、宝爸的小孩健康成长。如果觉得文章有用，欢迎转发给你们身边的宝妈、宝爸。

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