华夏红传世版养老年金险怎么样？年金险值得买吗？

华夏红传世版养老年金险是华夏人寿推出的产品，这款产品的定价利率是3.5%，到了领取时间，年金可以选择年领也可以选择月领，而且还自带投保人豁免责任。

过往很多人都是通过银行储蓄来为自己的养老做准备，但是随着银行利率的逐年下降，更多人把目光转向了稳健且收益更高的年金险产品。

华夏红传世版养老年金险是一款中规中矩的年金险产品，回本比较慢，但收益稳定，安全性高，适合为自己规划养老金。。

那么华夏红传世版养老年金险具体保什么，是否值得买呢？

接下来奶爸将从四个方面给大家解析这款产品：

|华夏红传世版养老年金险怎么样

|华夏红传世版养老年金险有哪些优缺点

|年金险值得买吗？

|奶爸总结

一、华夏红传世版养老年金险怎么样

年金险的保障内容都是比较单一，华夏红传世版养老年金险除了收益方面的规定，唯一的保障就是身故或者全残。

为了让大家对这款产品有更清晰的了解，奶爸将Ta的基本内容整理在下表中，我们一起看看：

按照我们做产品测评的惯例，先分析华夏红传世版养老年金险的投保规则：

1.投保规则

（1）投保年龄：出生满5天-55周岁

这款产品相比起其他产品，对投保年龄的限制更加宽松，一般产品都是出生满28天，而这款产品只要满5天就能投保，如果父母想给孩子一份见面礼还是比较不错的。

（2）保障期限：终身

这款产品保障期限比较长，投保华夏红传世版养老年金险可以获得终身保障，也意味活得越久领的年金越多。

（3）缴费方式：趸交/3/5/10/15/20年交

华夏红传世版养老年金险可选的缴费期限比较丰富，大家可以根据自己的经济状况选择交费期限；

如果条件有限可以选择20年交，选择更长的交费期限可以更好地发挥保险杠杆作用，减轻经济负担。

（4）领取方式：年领/月领

奶爸一开始就说了华夏红传世版养老年金险领取方式比较灵活，可以选择一年领取一次，也可以选择每个月领取，具体的领取方式，可以自己选择的。

（5）定价利率：3.5%

这个定价利率在年金险产品中属于银保监会规定的上限了。

（6）最低投保限额：一次性交清1万起；按年缴费3000起，超过部分应为500的整数倍；按月交300起，超过部分应为10的整数倍。

2.保障责任

（1）养老年金

华夏红传世版养老年金险开始领取的时间有以下规定，男性60岁，女性是55岁或者60岁，基本是退休开始领；

领取方式如前面所说。可以每年领取基本保额或者是每月领8.5%基本保额。

（2）身故/全残保障

华夏红传世版养老年金险身故或者全残保障是已交保费和现金价值二者中取最大值。

（3）豁免

这款产品自带投保人豁免，如果投保人身故或者全残可以豁免剩余保费。

整体来看，华夏红传世版养老年金险保障比较单一，但是这是年金险产品的共性，收益比较稳定，安全性高，那么这款产品有哪些具体的优势和不足之处呢？

二、华夏红传世版养老年金险有哪些优缺点

1.华夏红传世版养老年金险的优点

(1)年金领取时限长

这款产品女性可以选择55岁开始领取，男性60岁开始领取年金，可以领至终身，活得越久领的时间越长。

（2）自带豁免

华夏红传世版自带投保人豁免责任，投保人发生不幸意外身故或全残，豁免后续各期保费，保单继续有效。

（3）有保单贷款功能

这款年金险可以利用保单贷款，如果手头资金紧张，可以通过手头的保单贷出现金价值的80%的资金，让资金周转灵活。

（4）交费/领取方式灵活

华夏红传世版交费方式选择灵活，可以趸交，最长可以选择20年交，投保人可以根据自己的经济状况，做好资金规划，选择合理的交费方式；领取养老年金也可以根据自己的喜好决定是年领还是月领。

2.华夏红传世版年金险的缺点

保障单一，只有身故/全残保障，通过这一份保单获得的保障是不全面的，在投保之前应该做好基础保障。

如果你想了解更多年金险产品，戳这里：《榜单更新|10月最值得入手的年金险，都给你挑出来了！》。

三、年金险值得买吗？

分析完华夏红传世版年金险的基本信息和优缺点，大家是不是在思考，年金险是否应该买呢？适合哪些人买呢？

下面我们可以盘点一下这个险种的一些特性，大家再判断是否值得投保。

1、年金险有哪些坑

年金险的坑非常明显，主要体现在以下几个方面：

（1）保障不足

像我们前面提到的华夏红传世版唯一的保障就是身故或者全残，而被保人如果是患大病，根本无法获得保障，因此我一直强调，买保险要“先保障，后理财”。

（2）不够灵活

年金险一般要在账户锁定好几年，如果前几年拿出来，就是办理退保，这时候只能给付现金价值，很可能连本金都无法拿回，被保人要承受一定的损失。

2、年金险的优势

任何事物都有两面性，年金险也不例外，它有不足之处也有独特的优势：

（1）安全性高

年金险属于保险领域的理财产品，但是还是带着保险性质，因为保险本身的特性，这类产品安全性比较高。

（2）收益稳定

满期能领多少钱，是写在合同里的，部分带万能账户的产品也有保底利率，所以基本收益是确定的。

四、奶爸总结

总的来看，华夏红传世版养老年金险保障单一，不过收益比较稳定，可以作为养老投资工具。

但是奶爸还是要提醒大家一点，如果你近年有大额消费的计划，例如买车、买房、结婚，那么就不太适合买年金险，因为年金险需要在账户中放一定时间才能有更多的收益。

还有就是年金险保障单一，不能依靠这类产品达到转移风险的目的，因此投保之前要配置合理的其他产品，具体如何配置，不妨看看这里：《年收入20万的家庭，可以这样搭建保障体系》。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~