利安寿终身寿险尊享版保障怎么样？值得买吗

前不久，利安人寿推出了一款可保障终身的寿险——利安寿终身寿险尊享版。这款产品除了保障身故/全残外，基本保额还能每年以3.6%递增，是一款保额可以递增的终身寿险。那么这款利安寿终身寿险尊享版的表现如何？收益高不高？看看奶爸接下来的分析。

│利安寿终身寿险尊享版特点

│增额终身寿险的作用

│奶爸小结

一、利安寿终身寿险尊享版特点

作为一款增额终身寿险，利安寿终身寿险尊享版要关注的是“寿险”和“增额”部分。

具体的保障内容奶爸已经整理成一份表格，详情请看：

1、基本内容

作为一款终身寿险，利安寿终身寿险尊享版的保障期限当然是终身啦！只要被保人一直活着，保额就能递增，如果不幸去世，按照合同赔付身故金。

投保年龄方面，最小出生满28天，最大到70周岁都能投保；不过对于上了年纪的老人老将，寿险的作用不是很明显，更应该给他们配置意外险和防癌险等，详情请看：《75岁老人可买哪种保险？怎么选？》

缴费期间有三种选择，分3/5/10年交，每年3000元起就能投保，一般人都能承受得起。

2、产品特点

（1）基本保额每年以3.6%递增

对比一般的寿险，其基本保额每年以一定的比例递增，时间越久，基本保额越大，现金价值和身故金也随着增长。

以40岁小E女士为例，为了给自己的养老生活储备一笔养老金，小E于是买了一份利安寿终身寿险，每年交10万，打算交5年，一共需要50万。

购买利安寿终身寿险尊享版后，第一年的现金价值只有39521元，比已交保费少了6万多。但是等到缴费期结束，也就是小E45岁时，累计已交保费是50万，而此时的现金价值已经有509477元，高出已交保费一点且已经回本。

身故/全残保险金方面，第一年的身故金已经是超过累计已交保费，如果小E在43岁时不幸身故，受益人可以拿到420000元继续维持基本生活。如果小E活到70岁，此时的现金价值超过了100万，金额非常高。如果这时不幸身故，身故金和现金价值一样有1198951元，可以实现财富传承。

（2）除了收益还有身故/全残保障

18岁前身故/全残：取现金价值和已交保费的最大值作为赔偿金。

18岁后且在缴费期内：取已交保费乘以一定比例和现金价值的最大值作为赔偿金

18岁后且缴费期结束：取基本保额、现金价值和已交保费乘以一定比例的最大值作为赔偿金。

具体的比例如下：

18-41岁：160%

42-61岁：140%

62周岁及以上：120%

（3）支持保单贷款和减保

保单贷款可贷保险现金价值的80%；减保后保单的基本金额不能低于约定的最低金额。

有了这两项功能，投保人可以灵活的取出保单现金价值来解决一时之需。

例如可以为小孩投保一份，等到大学时把现金价值提取出来给小孩做教育费用。或者给自己投保，等到退休后没有经济收入，这时就能通过减保实现老年生活依然有收入来源，过上品质养老生活。

（4）还能进行年金转换

方式如下：

1）减保后对应的现金价值转换成年金

2）退保后，可将当年累积的现金价值转换成年金

3）受益人可以将全部或部分的保险金转换成年金。

以上就是利安寿终身寿险的基本内容，收益安全稳定的增长是它们的最大特点，除此之外还兼顾身故/全残保障，想要了解更多增额终身寿险可以看看奶爸整理的这份合集：《2020增额终身寿险排名，这几款不要错过哦！》

二、增额终身寿险作用

1、规划教育金和养老金

增额终身寿险可以给投保人提前规划孩子的教育金和自己的养老金，起到强制储蓄的作用。只要提早规划，准备一笔钱，就能在真正用上时不至于东拼西凑；同时还能避免这笔钱因为人为因素用在其它地方。

2、确定了长期收益

增额终身寿险的保障期限是终身，而且签订合同后，保险公司就要按照约定的利率让资金在保单里不停增值；只要被保人还活着，现金价值就会不停的增长。对比其它理财产品，增额终身寿险一开始就约定了预期收益率，保证资金安全稳定的增长。

3、实现财富的传承

投保人可以指定受益人，身故后，保单的保险金由指定受益人接受，实现财富安全传承。

4、可灵活领取现金价值

一般的增额终身寿险具备保单贷款和减保功能，在保费交满后，现金价值已经超过累计所交的保费。如果在这期间有更好地理财渠道，能通过退保的方式将资金拿回来投到其它渠道，上文也说了增额终身寿险前期现金价值的增长速度比较快，退保基本没什么损失。

三、奶爸小结

整体来说，利安寿终身寿险的保额以3.6%递增，生命的长短和保额成正比，而且还兼顾身故的保障，性价比还是不错的。还能通过减保和保单贷款变现，也比较灵活。

至于年金险和增额终身寿险的区别可以看这篇：《同样是用保险理财，年金险跟增额终身寿险怎么选？》

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~