鑫享事诚有哪些优缺点？收益如何？

今年由于疫情的影响，众多保险公司的开门红年金险产品都纷纷提前面世，前段时间已经有不少开门红产品和大家见面，这次太平洋人寿承保的鑫享事诚也在十月同大家见面。

这款产品号称拥有5.2%结算利率的万能账户持续增值，7年即可期满，到底如何，是噱头还是真实我们尚不得知。

就目前的消息来看，鑫享事诚年金险本质是一款年金险+万能险的组合产品，也就是双主险的形式。

今天我们就来看看这款产品怎么样，有哪些优缺点？收益如何？

|鑫享事诚怎么样？

|鑫享事诚有哪些优缺点？

|鑫享事诚收益如何？

|奶爸总结

01鑫享事诚怎么样？

鑫享事诚刚由太平洋人寿放出消息不久，奶爸整理的信息有限，按照以往的习惯制作成了表格，方便大家了解，详情如下：

1. 投保原则

鑫享事诚投保年龄限制为5天-75周岁的消费者，投保年龄跨度较大，大多数人都可以投保。

保障期限为7年，届满被保人可以一次性获得满期金。

缴费期限有3年和5年两种选择，保单第五年就可以开始领取返还金。

2. 基本保障

刚刚奶爸提到了这款鑫享事诚属于年金险附加万能账户的组合，保障非常简单，只包含非意外身故/全残和意外身故/全残，两者赔付比例不同。

非意外身故/全残按身故时已交保费对应的比例赔付：

40周岁以下返还160%；

41-60周岁返还140%；

61周岁以上返还120%。

意外身故/全残根据身故时的年龄来赔付：

身故时未满18岁按现金价值和已交保费取最大值；

身故时已满18岁按现金价值和200%已交保费取最大值赔付。

3. 年金收益

鑫享事诚分3年交和5年交两种，选择3年交，每年返还60%年交保费；

选择5年交，每年返还100%年交保费。

这款产品的保障期限为7年，等到保单的第七年，一次性返还100%基本保额。

除了这款太平鑫享事诚还有很多保险公司都推出了开门红产品，例如中国人寿推出了《鑫耀东方年金保险》，感兴趣的小伙伴可以看看奶爸这篇测评。

02鑫享事诚有哪些优缺点？

一款产品到底如何还要看接下来我们分析Ta的优缺点才更加清楚。

优点1：返本快

普通年金险返本通常都需要10年满期，还是比较快的产品，而太平洋鑫享事诚3年交，5年就能领，7年就能满期返本，返本速度更快，对消费者更有利。

优点2：投保年龄跨度大

这款产品投保年龄限制0-75周岁的人群可以投保，跨度较大，大多数消费者都可以购买。

优点3：资金灵活

除了返本快，还可以进行保单贷款，如果被保人急需资金，可以最高贷保单价值的80%，用来应急。

优点4：收益高

上面奶爸说过，鑫享事诚带有万能账户，搭配起来预定利率可达5.2%，可以把暂时用不到的钱放到万能账户进行二次增值，虽然主险保障期限只有7年，但万能账户却是终身保障的。

优点5：身故赔付高

介绍基本保障时，奶爸有提到，如果被保人身故满18岁，按现金价值和200%已交保费取最大值赔付，赔付比例较高，能给家人留下更多的资金维持生活质量。

说了鑫享事诚的许多优点，我们再扒一扒Ta的缺点有哪些？

其实一款年金险我们最看重的还是收益，而鑫享事诚保障以及各项责任都没有太大的问题，唯独收益是比较大的缺点，我们单独拿出来说一说鑫享事诚的收益如何？

03鑫享事诚收益如何？

首先我们要清楚，鑫享事诚这类年金险单靠返还是没有多高的收益的，主要是靠返还的保险金放入万能账户不断增值带来更高的收益。

万能账户涉及的三个利率：保底利率、结算利率和演示利率。

需要注意演示利率就是业务员出示的计划书，上面对万能账户增值用到的低中高三个利率，一般的低档利率是2%，中档4.5%，高档6%。

我们以老王投保的一份保单为例：30岁的老王，给自己投保鑫享事诚年金险，10万/年，3年交，保险期间7年，假设保障期满的所有保险金都放入万能账户。

我们来计算一下收益如何：

经过奶爸的计算，第10年的生存总收益，按照保底利率2%和中档利率4.5%演算，分别是350322元和382010元。

我们发现在保单第10年，按中档结算利率，鑫享事诚的保单价值是382010元，增值了82010元。

那如果60岁退休时，保单增值到多少钱，收益率又是多少呢？

通过奶爸的测算，等到第31个保单年度，保底演示下的生存总收益为528061元，中档利率演示下的账户价值是961796元，所以年复利大约分别是1.9%和3.96%。

我们从收益和IRR的数据上看，鑫享事诚年金险的收益并不算高，而且年金险的收益需要很长的时间去增值才能达到一个不错的收益，所以建议大家用闲钱来购买年金险。

想了解更多年金险产品可以看奶爸这篇《9月热门年金险有哪些值得买？》。

04奶爸总结

以上就是奶爸为大家分析有关鑫享事诚年金险有哪些优缺点的分析，总的来说，这款产品还是不错的，回本快，不过收益一般，需要长时间的增值。

奶爸再一次强调，一定要用闲钱！来购买理财产品，保障生命财产安全才是最重要的，不清楚该如何买保险的小伙伴可以看这篇《年收入50的中产家庭，这样配置保险更轻松》。

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奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~