以前说到理财,很多人第一时间想到的就是支付宝。
但谈起保险,支付宝就八竿子打不着了。
不过,这两年支付宝进入了保险行业,开始卖起保险,搞得热火朝天。
其中热度高的莫过于好医保系列产品。
但热度高是不是代表它真的好呢?
毕竟给父母买保险不是一件小事,一定要货比三家,三思而后行。
不少人在给父母买保险的路上踩了很多坑。
今天奶爸就和大家一起探讨,怎么给父母买保险才能少走弯路:
好医保产品有哪些
哪些产品适合父母
给父母买保险怎么买
奶爸总结
好医保产品有哪些
好医保系列的产品类型包括重疾险、百万医疗险和防癌医疗险。
如下表所示:
(点击查看大图)
从图表显而易见,好医保的产品种类不太丰富,选择性比较少。
原本给父母买保险的选择空间就不大,不要把目标范围限得太窄,放宽一点挑选产品起来也不会那么困难了。
哪些产品适合父母
挑选适合的产品,除了要看保障、保额以及保费外,还要看父母的身体情况、年龄是否符合产品的要求。
买保险,就是我们挑产品的同时,产品也在挑我们。
所以就有不少人感叹,给父母买到适合的产品实属不易。
那么,好医保适合父母的产品有哪些?到底值不值得买呢?
市面上有没有更好的产品可以选择?
和热门保险对比,好医保产品的表现又如何?
接下来一一分解。
(1) 百万医疗险
百万医疗险凭着低保费、高保额的特点备受关注。
于是很多人想给父母买份百万医疗险,但产品多样,内容比较繁杂,无从下手。
奶爸筛选了几款产品进行对比:
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注重保障内容:众安尊享e生2020、复星联合超越保2020标准版
尊享e生2020的一般医疗保额是300万,重疾保额是600万。
除了基本的保障外,还有家庭共享互免赔、赴日治疗、特定治疗等可选项目。
复星联合的保障也比较充足。
有200万一般医疗保额和400万重疾保额,还有甲/乙类法定传染疾病保障、恶性肿瘤院外特定药品费用等等。
追求续保条件:好医保·长期医疗险、平安e生保长期医疗险、复星联合超越保2020标准版
好医保·长期医疗险、复星联合超越保2020标准版支持6年保证续保;
平安e生保长期医疗可支持20年保证续保,是目前市面上续保期限最长的一款百万医疗险。
20年内保险责任不降低,即使理赔过或是产品停录仍可续保。
追求健康告知宽松:惠享e生百万医疗险
这款产品的健康告知相对宽松,三高人群、乙肝携带者都能保,适合身体状况偏差的人群。
且投保年龄最高为70周岁,对高龄父母来讲是很友好的。
(2) 防癌医疗险
防癌医疗险只赔癌症,主要针对因年龄偏大、身体状况偏差而不能投保重疾险和百万医疗险的老年人。
和其他险种对比,防癌医疗险的健康告知较为宽松,像三高和心血管疾病患者都有机会投保。
奶爸同样选了几款热门产品来对比:
(点击查看大图)
追求保障全面:阳光神农父母6年期癌症医疗险
这款产品的保障内容做得很充足,一般医疗保额有300万,是足够的。
质子重离子医疗赔付比例是100%,最高可赔付300万。
另外,还有1万元的恶性肿瘤确诊保险金,以及赠送100万的抗癌特药医疗保险金。
且责任范围内没有免赔额,可以说诚意满满。
追求保费低:安享一生癌症医疗险尊享版
和其他产品对比,安享一生癌症医疗险尊享版的保费比较低。
除了保费实惠外,保障内容也不错。
一般医疗保额有200万,还有异地转诊交通费以及院外靶向药报销保障。
对于异地就医以及需要购买靶向药的人群来讲,是比较友好的。
追求续保条件:好医保·终身防癌医疗险、好医保·防癌医疗险、阳光神农父母6年期癌症医疗险
好医保·终身防癌医疗险可终身保证续保。
如果70周岁前无理赔的话,续保的年限额可每年增加20万,最高可至500万。
好医保·防癌医疗险、阳光神农父母6年期癌症医疗险则是支持6年保证续保。
追求高投保年龄区间广:安享一生癌症医疗险尊享版、孝欣保老年恶性肿瘤医疗险特惠版
这两款产品的最高投保年龄是80周岁,适合到了高龄想买防癌医疗险的人群。
(3) 重疾险
上了年纪的人买重疾险非常困难,主要是因为很难通过健康告知,投保成功的概率很低;
同时保费会随着年龄增长而上涨。
所以,想买重疾险的话,记得要趁早。
来看看支付宝的健康福跟以下几款重疾险相比,保障怎么样:
(点击查看大图)
追求保障全面:信泰超级玛丽重疾险3号Max、百年康惠保(2020版)重疾险
超级玛丽3号Max,重疾覆盖110种,中症和轻症分别覆盖25种和50种,不分组多次赔付。
在60岁前初次确诊的话,重疾、中症和轻症分别会额外赔付80%、15%以及10%。
而百年康惠保2020版的重疾,在前15年出险会有额外赔付。
轻症赔付60%基本保额,另外轻症中症赔付后,重疾保额再增加25%。
整体的保障力度很大。
追求低保费:瑞泰瑞盈重大疾病保险
和其他产品对比,瑞泰瑞盈重大疾病保险的保费低,比较适合预算有限的人群。
而且最高投保年龄是70岁,适合年龄大的父母投保。
综合看来,好医保系列产品中的百万医疗险的保障做得不错,其他产品的表现中规中矩。
在几轮对比中,价格的优势也没有太明显。
买对产品很重要,保障才有针对性,也可以避免理赔时出现纠纷。
给父母买保险怎么买
大家说不要轻易给父母买保险,一是父母年纪大,找不到合适的产品,即使投保了,理赔也会比较难;另一个原因就是年纪越大,保费越贵。
真让人头疼。
奶爸给大家分享几个小妙招:
1. 选择健康告知宽松的产品
父母身体有病痛在所难免,面对健康告知严格的产品,被拒保的概率很大,或者是已确诊的疾病被除外,保险公司不承担责任。
给父母买保险时,要特别留意健康告知以及核保宽松的产品。
2. 选择投保年龄区间广的产品
父母那一辈年轻时大多数都没有购买保险。
等年纪大了再来投保,就会有各种限制,年龄就是其中一个。
市面上超过了60周岁的保险产品比较少,选择性大大降低。
而防癌医疗险的年龄区间比其他险种的稍微广了些,超过了60周岁的老年人可以重点考虑这类险种。
3. 选择针对性强的险种
不是所有险种都适合父母。
对于上了年纪的父母来讲,适合的保险有意外险、百万医疗险/防癌医疗险和防癌险。
(1) 意外险
随着父母的年龄增大,手脚灵活度便会下降,容易摔跤而卧床不起、伤筋动骨。
所以意外险是非常有必要的。
意外险的投保门槛低,即便是年龄大的人投保,保费也不贵。
例如众惠大护法成人意外险尊享版,50万保额,一年只需158元。
(2) 百万医疗险/防癌医疗险
为人子女,担心父母发生意外,也害怕父母生病。
而百万医疗险就是一个很好保障工具,无论是生病还是意外住院,产生的医疗费用都能报销。
中老年人投保的话,一年的保费不超过2000元。
买不了百万医疗险,可以退一步买防癌医疗险,这类险种的健康告知以及投保限制没那么严格。
(3) 防癌险
防癌险和重疾险比较相似,也是一次性给付型保险。
但防癌险只保障恶性肿瘤,可以理解为是低配版重疾险。
年龄偏大的人群买重疾险不划算,容易出现保费倒挂的现象。
想买一次性给付险种的话,防癌险是比较合适的。
买保险本不简单,给父母买更是难上加难,适合的产品少之又少,让人心塞。
所以更加要扩大范围去寻找,对比不同渠道、平台上的产品。
学会怎么给父母买保险,就不用再花冤枉钱,不用再踩“坑”啦。
如果还是不懂怎么给父母买保险的话,可以咨询我们。
奶爸总结
家有一老,如有一宝。
父母养我们成人,我们返哺之恩,保障他们的晚年生活。
现在成年人的生活节奏越来越快,经常性忽略身边人。
其实,可以适当放慢脚步,在空闲时间陪陪父母。
除了物质和安全保障外,精神陪伴也同样重要。
如果还有关于保险的疑问,添加文末规划师的微信,为您提供1对1服务,
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、金医保
保证续保20年:提供长达20年的保证续保期,即使产品停售或健康状况变化,续保无忧。
低门槛理赔:重疾医疗无免赔额,一般医疗和轻中症医疗共享1万元免赔额,且免赔额逐年递减,最低可达7000元。
灵活可选保障:提供3项可选责任,均保证续保20年。特别是院外特药保障,覆盖157种抗癌特药,包括两种Car-T疗法药物,实用性高。
经济实惠:保费合理,家庭多人投保可享受高达15%的保费优惠。
注意事项:对于基因疗法与细胞免疫疗法,除两种Car-T药物外,有免责限制。
【不足】
对于基因疗法与细胞免疫疗法,除两种Car-T药物外,有免责限制。
【适合人群】
适合家庭共同投保,尤其适合注重理赔门槛低、院外特药保障的人群。
2、人保金医保少儿长期医疗险
长期保障,直至成年:提供长达18年的保证续保期,确保孩子至18周岁都能享有稳定保障。
全面基础保障:一般医疗与重疾医疗保额高达800万,覆盖广泛的医疗需求。
增值服务,关怀备至:包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等增值服务,提供更全面的关怀。
特药保障,抗癌无忧:提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障,覆盖157种特药,包括2种CAR-T用药疗法,保额高达400万。
家庭多孩投保优惠:为两位子女投保享95折,为三位及以上子女投保享9折优惠,家庭投保更划算。
【不足】
特定疾病门(急)诊医疗责任不保证续保,投保时需注意。
【适合人群】
为少儿群体设计,费率优势明显,适合追求低免赔额和全面保障的家庭。
3、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:续保无需审核,无论身体变化或理赔历史,续保无忧。
全面医疗保障:提供基础医疗保障,覆盖日常医疗需求。增值服务包含就医绿通、垫付服务等,提升就医体验。
疾病保障好:提供1万元重疾津贴,200万特药保障,特药清单覆盖197种药品;可选附加癌症赴日医疗,拓宽治疗选择。
健康告知宽松:不涉及2年内体检异常情况,简化投保流程。
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额。
特药保障设有1万元免赔额,报销比例为90%
产品通过支付宝平台自助投保,需仔细阅读健康告知要求,建议寻求专业人士协助核保。
【适合人群】
适合追求长期稳定医疗保障、增值服务全面的中年人,尤其是身体状况一般的中年人
4、太平洋蓝医保
保证续保20年:为老年人和免疫力较低的人群提供稳定保障。
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单扩展至162种。34项健康管理服务全新升级,全面关怀健康。
保障内容全面:覆盖一般医疗、重疾医疗及55种中轻症特定疾病。提供1万元重大疾病关爱保险金,增加重疾时的经济支持。
可选保障丰富:除了特定疾病特需医疗和个人重大疾病保险,新增附加住院津贴和失能收入损失保险金。所有可选保障均保证续保20年。
保费优惠:家庭单优惠门槛降至2人,2位家人同时投保可享受95折优惠。完成健康管理活动任务,次年最高可享85折优惠。
低免赔额:三项医疗保障共享免赔额,提高赔付概率。
【不足】
重疾医疗设有免赔额,可能影响重大疾病理赔的友好度。
【适合人群】
追求全面保障和高性价比的中老年人,特别是寻求长期医疗保障的中老年人。
5、平安长相安长期医疗
保证续保20年:提供长达20年的百万医疗险保障,续保条件优越,确保长期健康安全。
低门槛投保与理赔:投保年龄高达70周岁,可为配偶父母投保。无理赔免赔额逐年递减,最低可达5000元,简化理赔流程。
全面基础保障:覆盖外购药、质子重离子治疗、特殊门诊费用等,保障全面。
少儿门急诊医疗保险金:可选保障,最高赔付5000元,为家庭提供额外的实用保障。
家庭单优惠政策:2人即可构成家庭单,享受最高85%的保费优惠。成员可共享免赔额,进一步降低理赔门槛。
增值服务丰富:提供16项增值服务,不限制疾病种类,使用门槛低,提升客户体验。
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年人,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
6、平安e生保长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄范围较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?