保险的四大类型是什么？商业保险值得买吗？

买保险就是买一份安心，碍于自身保险知识的匮乏，很多朋友喜欢找保险代理人购买保险。

但奶爸经常会遇到一些朋友在购买保险的时候，不了解保险的类型，以致于在理赔的时候，以为可以赔，实则这份保险没有这一份保障。

那么保险常见的类型有哪几种呢？这一节奶爸就给大家介绍一下保险的四大类型。

第一、医疗险

这是奶爸认为买保险时最应该配置的险种。从保险责任上分类，医疗险分为住院医疗险和门诊医疗险；作用在于解决医疗费用，是社保的重要补充。

有朋友会觉得，有了社保，就不需要买医疗险了吧？

其实社保是按比例赔付的，而且有限额，医疗险可以解决社保赔付后剩下的医疗费用。

商业医疗险是保险理赔案件最多的险种。它的保障范围很广，无论是意外伤害或是疾病引起的治疗，在普通门诊与住院过程的合理费用都可以获得报销。

保险有很多种类，赔付方式也各不相同。医疗险的赔付方式为补偿型。也就是你治疗的费用要自己先支付，然后按照合同，保险公司再根据条款予以报销费用，不过有些医疗险是支持直接结算的，被保人不需要淘一分钱，保险公司按照保额直接支付治疗费用。

奶爸认为，医疗险的主要作用在于抵御极端风险，而感冒发烧这些小病就没必要用医疗险赔付了，像百万医疗险就是专门应对这种情况的医疗险，保额高达百万以上，杠杆率极高。

但百万医疗险一般来说会有免赔额，在医疗费用不超过免赔额的情况下，保险公司是不需要赔付的。

重疾险是家庭保障的一道坚实防线。通常给主要收入来源优先配置。每个人一辈子患重疾的概率是70%以上，这不是一个骇人听闻的数字。根据保监会公布的0到75岁的重疾概率累计，人一辈子患重疾的概率甚至比70%还要高。

如果罹患重疾，这个人几乎是没有办法维持正常的生活，对于一个家庭来说，主要收入来源出现这种问题，就会导致严重的经济危机，所以重疾险因此而生，给罹患重疾的人或者家庭提供收入补偿。

重疾险的赔付方式和医疗险是不同的，如果投保人罹患合同约定的疾病、达到某种状态或者采取了某种治疗手段，保险公司就会直接赔付合同约定的保额，并且不干预使用方式。

如果说医疗险是为了解决投保人治病费用，那么重疾险就是解决后续的经济问题。

其实寿险很简单，顾名思义，它是以人的生死为保险对象的保险。受益人与被保人通常不是同一个人。当被保人身故或者全残时，受益人可以获得合同条款规定的保额。

当然，必须是被保人在正常情况下出现这种情况才可以获得赔付。

被保人投保2年内自杀、投保人伤害被保人等等保险公司都是不赔的。

寿险也有很多种类，比如定期寿险，也是一款杠杆率极高的产品。极低的保费可以购买高额的保额保障固定时间发生的保险事故。

有定期寿险，当然就有终身寿险。保费相对来说高了不少，最大的优点就是永久性保障，基本受益人都是可以拿到保险金的。

还有一种两全险，指被保人在保障期间身故或保险期满时生存，都可以获得赔付金。通常用于储蓄作为老年退休金。

寿险的赔付方式一般也是给付型。

如果想要在遇到意外事故导致伤残时可以获得一笔赔付金，那么意外险可能就比较适合你。

有些意外险可能会划分意外的种类，不同种类赔付的保额是不一样的。

但一般来说理赔案件最多的就是综合意外，包含了常见的意外事故，在选择保险的时候，综合意外的保额一定要足够高。

常见的短期意外险通常为1年期，其特点为保费低，性价比高。缺点在于不保证续保。

而长期的意外险一般保费都比较高，优点在于不用害怕保险停录了，或者不能续保的情况。

意外险的赔付类型是给付型的。

奶爸认为，短期意外险的性价比高，而且产品的迭代速度很快，不担心以后的意外险会越来越差，所以没有必要选择长期的意外险。

保险是一个逐步配置的过程，只有了解了保险的类型，才可以更好地搭配自己所需要的保障，理赔都是按照保险合同的条款来的，只要符合规定，不存在保险公司拒赔的情况。

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