奶爸保
高考即将落下帷幕，很多家长终于松了一口气，开始为孩子的大学生活和未来做全面规划。
除了准备学费、生活费，不少家长也想到了给刚成年的孩子配置保险。
但很多家长对保险了解不多，容易被各种宣传误导，要么买了没用的产品，要么花了大价钱却没买到足够的保障，最后反而耽误了孩子的保障配置。
其实高考后是给孩子买保险的黄金时期，这个阶段孩子身体健康，保费便宜，而且刚成年拥有了独立的投保资格。
今天我们就来聊聊高考后孩子保险配置的常见误区，以及正确的配置思路，帮家长们避开坑，给孩子买到合适的保险。
一、高考后孩子保险配置的4个常见误区
很多家长第一次给孩子买保险，很容易被一些看似划算的宣传吸引，陷入误区，不仅浪费钱，还可能让孩子的保障出现缺口。
1.只买理财险，不买基础保障险
这是最常见的一个误区。
很多家长觉得理财险既能存钱又能有保障，一举两得，于是优先给孩子买教育金、年金险等理财型保险。
但实际上，理财险的保障功能非常弱，通常只包含身故责任，而且保额很低。
如果孩子不幸得了重疾或者发生意外，理财险根本起不到任何保障作用。
比如每年花1万元买教育金，孩子得了白血病需要50万治疗费，教育金只能返还已交的保费，远远不够支付医疗费用。
2. 盲目购买返还型重疾险
很多家长觉得“有病治病，没病返钱”的返还型重疾险很划算，相当于免费获得保障。
但其实返还型重疾险的保费比消费型重疾险贵很多，通常是2-3倍。
而且返还型重疾险的返还条件非常苛刻，一般要求保障期间内没有发生重疾理赔，到期才能返还保费。
如果期间发生了重疾理赔，不仅拿不到返还的钱，保障也会终止。
对于刚成年的孩子来说，消费型重疾险性价比更高，花同样的钱能买到更高的保额。
3. 忽略意外险和百万医疗险
有些家长觉得重疾险最重要，买了重疾险就万事大吉了，忽略了意外险和百万医疗险。
但实际上，孩子上大学后离开家，独自生活，发生意外的概率会增加，比如运动受伤、交通事故等。
意外险保费便宜，一年只要几十元就能买到50万保额，能覆盖意外导致的医疗费用和伤残赔偿。
百万医疗险则能解决大额医疗费用的问题，不管是生病还是意外住院，只要超过免赔额的部分都能报销，最高能报销几百万。
对于刚成年的孩子来说，一年只要几百元就能获得几百万的医疗保障。
4. 过早给孩子买终身寿险
终身寿险主要是为了保障家庭顶梁柱的身故风险，防止顶梁柱不幸离世后家庭经济崩溃。
而孩子还没有经济收入，不是家庭的经济支柱，不需要承担家庭责任。
过早给孩子买终身寿险不仅没有必要，还会占用大量的保费预算，影响基础保障的配置。
等孩子将来工作成家，成为家庭的经济支柱后，再根据家庭情况配置终身寿险也不迟。
二、高考后孩子保险的正确配置顺序
给刚成年的孩子买保险，一定要遵循“先保障后理财”的原则，优先配置基础保障险，等基础保障配齐后，再考虑理财型保险。
首先配置意外险。
意外险是所有保险中性价比最高的，也是最基础的保障。
给孩子买意外险，建议选择一年期的产品，保费便宜，而且可以每年根据孩子的情况更换。
保额建议选50万-100万，包含意外医疗、意外伤残和意外身故责任。
比如孩子在学校打篮球不小心骨折了，意外医疗就能报销治疗费用。
其次配置百万医疗险。
百万医疗险是社保的有力补充，能覆盖社保不报的自费药、进口药和住院费用。
给孩子买百万医疗险，优先选择保证续保20年的产品，这样在20年内不用担心因为产品停售或者孩子健康状况变化而无法续保。
免赔额一般是1万元，超过1万元的部分按比例报销，最高能报销几百万。
然后配置重疾险。
重疾险是为了弥补孩子得了重疾后的收入损失和康复费用。
刚成年的孩子身体健康，买重疾险保费非常便宜。
建议选择消费型重疾险，保到70岁或者终身，保额至少30万，预算充足的话可以买到50万以上。
优先选择包含轻症、中症和重疾保障，且轻中症赔付比例高的产品。
最后再考虑理财型保险。
如果家庭预算充足，基础保障已经配齐，可以考虑给孩子买教育金或者年金险，作为孩子未来教育和养老的补充。
但一定要注意，理财型保险不能替代基础保障险。
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三、奶爸总结
高考后是给孩子配置保险的绝佳时机，这个阶段孩子保费低、核保容易。
家长们一定要避开常见的误区，遵循“先保障后理财”的原则，优先给孩子配置意外险、百万医疗险和重疾险这三类基础保障。
不要盲目追求返还型和理财型保险，把钱花在刀刃上，给孩子买到充足的保障。
如果对保险配置有任何疑问，都可以到奶爸保官网咨询专业的保险顾问，让他们帮您给孩子规划最合适的保障方案。
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