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奶爸保
很多人买重疾险，最纠结的就是性价比：
花同样的钱，能不能买到更高的保额、更全的保障？
不少人踩过坑，要么保额太低不够用，要么保障缺斤少两，理赔时才发现这也不赔那也不赔。
最近重疾险市场的重磅新品超级玛丽16号Pro，直接刷新了大家对高性价比重疾险的认知。
今天奶爸就用大白话，结合真实案例给大家拆解清楚，这款产品到底值不值得买，多花的那点钱到底值不值。
一、超级玛丽16号Pro亮点
首创重疾医疗金，一张保单真的能顶两张用
超级玛丽16号Pro最亮眼的创新，就是全行业首创的“重疾医疗费用保险金”。
这个责任到底有多实用？
先给大家举个例子：
35岁的王先生买了50万保额的传统重疾险，不幸得了肺癌，一次性赔了50万。
但治疗肺癌花了80多万，社保报销了30万，自己还要掏50多万，刚好把理赔款花光，后续的康复费、生活费完全没着落。
而如果王先生买的是超级玛丽16号Pro，同样40万基础保额，得了肺癌先一次性赔40万重疾保险金。
然后他自费自付的医疗费超过6.6万的部分，还能再报销30%，最高能报20万。
哪怕他一分钱医疗费都没报销（比如用了很多进口药不在社保范围内），也最少能再拿到12万。
相当于花一份重疾险的钱，同时拥有了重疾险和一部分百万医疗险的保障，既解决了收入损失问题，又覆盖了大额医疗费用，实用性直接拉满。
基础赔付全面碾压，多赔的都是真金白银
光有创新还不够，基础责任才是重疾险的核心。
超级玛丽16号Pro在基础赔付上，比市面上大多数同类产品都要强一大截，每一项多赔的都是实实在在的钱。
首先看重疾赔付，首次患重疾，超级玛丽16号Pro比其他产品多赔50%保额，45岁前投保还能再多赔20%
然后是重疾多次赔，第2、3次重疾，超级玛丽16号Pro每次赔150%保额，比其他产品的120%多了30%。
要是不幸得3次重疾，累计能多拿39万，这笔钱足够支撑好几年的康复和生活开支。
再看中症和轻症，其他重疾一般是中症赔50%、轻症赔30%，而且是独立赔付次数。
超级玛丽16号Pro是轻、中症共赔6次，灵活性更高，中症每次赔75%保额，比其他产品多15%。
买30万保额，一次中症就能多拿4.5万，轻症每次赔30%保额，和其他产品持平，但赔付次数更多。
价格只贵一点点，性价比直接拉满
很多人会担心，保障这么好，价格肯定很贵吧？
其实完全不是。
奶爸给大家算了一笔账，以30岁人群、30年交、保终身为例，
只选择基础责任（含轻中症豁免），超级玛丽16号Pro每年6948元，市面上同类型的热门产品每年6710元，只贵了238元，也就是3.5%的涨幅。
但就像前面算的，光是重疾一项，保额就比别人高4%-20%，更别说还有中症多赔、结节专项保障、重疾医疗金这些额外福利。
算下来每万元保额的价格，超级玛丽16号Pro只要47.6元-50.4元，而其他产品要70.6元，反而便宜了很多。
如果加上癌症津贴、重疾多次赔这些可选责任，超级玛丽16号Pro的价格优势会更明显。
因为它的可选责任定价非常合理，花很少的钱就能获得大幅提升的保障。
如果大家想购买这款产品，可以来奶爸保官网，
一直专注于保险产品的中立测评，我们对比了市面上几十款热门重疾险，从保障责任、价格、核保、理赔等多个维度进行打分。
超级玛丽16号Pro在综合性价比榜单上排名第一，
不管是预算有限的普通家庭，还是想要全面保障的中产家庭，都能在我们这里找到适合自己的投保方案。
我们还提供免费的一对一咨询服务，帮你避开投保误区，用最少的钱买到最合适的保障。
适合人群与投保建议
超级玛丽16号Pro适合绝大多数普通家庭投保，尤其是以下几类人群：
预算有限，但想要高保额、全保障的年轻人
上有老下有小，承担家庭主要经济责任的顶梁柱
担心未来医疗费用上涨，想要同时覆盖重疾和医疗风险的人
追求高性价比，不想在保险上花冤枉钱的人
投保时建议优先选择30年缴费，这样每年的保费压力更小，还能充分利用豁免责任。
基础责任一定要买，重疾多次赔和癌症津贴可以根据自己的预算和需求选择，有癌症家族史的朋友建议加上癌症津贴。
三、奶爸总结
超级玛丽16号Pro用几乎可以忽略不计的价格涨幅，换来了大幅提升的保障额度和首创的医疗报销责任，真正做到了加量不加价。
它解决了传统重疾险“只赔钱、不报销”的痛点，让一张保单就能覆盖重疾带来的大部分风险。
如果你正在考虑买重疾险，或者已经对比了好几款产品还在犹豫，一定要看看超级玛丽16号Pro。
想要了解详细的条款内容、最新的报价，或者想对比其他高性价比重疾险，可以前往奶爸保官网查询，我们会为你提供客观专业的测评和一对一的投保指导。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
