昆仑健康岁享金生终身护理险保障好吗？收益如何？

最近后台有不少朋友来问昆仑健康岁享金生终身护理险，

 

很多人既看中它的保障属性，又关注它的现金价值增长能力，

 

也有不少朋友分不清这类护理险和普通储蓄型保险的区别，不知道它到底适不适合自己。

 

作为一直深耕保险测评的奶爸，今天就从保障内容、实际收益表等维度，把这款产品给大家讲透。

 

一、昆仑健康岁享金生终身护理险保障好吗？

 

岁享金生终身护理险由昆仑健康保险股份有限公司承保，是一款保障期间为终身的护理险产品。

 

 

 

这款产品的投保范围比较宽泛，

 

出生满28天至70周岁的人群，都可以投保。

 

交费方式的选择也比较灵活，

 

支持趸交、3年交、5年交、6年交、10年交这几种交费期间，能适配不同人群的规划需求。

 

10年交的起投金额为5000元，其他交费方式起投金额为1万元，对普通工薪家庭比较友好。

 

保障责任上，

 

主要包含疾病身故保险金和长期护理保险金两大责任。

 

先来看疾病身故保险金，

 

会根据的年龄和保单交费状态，分为三种不同的情况。

 

如果未满18周岁，因疾病身故，赔付已交保费和现金价值二者中的较大者。

 

如果年满18周岁，且处于交费期内，因疾病身故，赔付已交保费乘以对应给付比例、现金价值二者中的较大者。

 

如果年满18周岁，且交费期已经届满，因疾病身故，赔付已交保费乘以对应给付比例、现金价值、有效保额三者中的最大者。

 

对应的给付比例，也按年龄段做了区分。

18-40周岁给付比例为160%，41-60周岁给付比例为140%，61周岁及以上给付比例为120%

 

再来看长期护理保险金，

 

这项责任的触发条件，是丧失日常生活能力，且该状态持续至观察期结束。

 

赔付同样按年龄和交费状态区分赔付标准。

 

未满18周岁，符合长期护理保险金赔付条件的，赔付已交保费和现金价值二者中的较大者。

 

年满18周岁且处于交费期内，赔付已交保费乘以对应给付比例、现金价值二者中的较大者。

 

年满18周岁且交费期届满，赔付已交保费乘以对应给付比例、现金价值、有效保额三者中的最大者。

 

长期护理保险金的给付比例，和疾病身故保险金完全一致。

 

18-40周岁为160%，41-60周岁为140%，61周岁及以上为120%

 

也设置了减保规则，支持投保人通过减保的方式领取现金价值，满足不同阶段的资金使用需求。

 

减保规则也很明确，

 

每年累计申请减少的基本保额之和，不得超过合同生效时基本保额的20% 

 

也支持保单贷款功能，投保人最高可贷出现金价值的80%，贷款期限最长为6个月，

 

能在不影响保单核心权益的前提下，缓解短期的资金周转压力。

 

二、昆仑健康岁享金生终身护理险收益如何？

 

讲完了保障内容，很多朋友更关心这款产品的实际收益表现，奶爸就用身边一个真实的投保案例，给大家拆解一下它的现金价值增长情况。

 

我有个朋友，去年刚迎来了自己的女儿，想给孩子存一笔专属的资金。

 

他的需求很明确，既想给孩子添一份终身的基础保障，又想这笔钱能稳定增值，不受市场波动的影响，以后孩子上学、婚嫁、买房都能按需取用。

 

对比了多款同类型产品之后，他最终选择了昆仑健康岁享金生终身护理险，给0岁的女儿趸交了10万元保费。

 

我们就以这个投保方案，看看这笔钱在不同人生阶段的变化情况。 

 

 

第4个保单年度，孩子4岁时，保单的现金价值达到106463元，已经超过了已交的10万元保费。

 

这份保单在第4年完成回本，资金的安全性有了基础保障。

 

回本之后，保单的现金价值进入持续稳定的增长阶段，且所有的现金价值都明确写进保险合同里。

 

第10个保单年度，孩子10岁时，

 

保单现金价值增长到119963元，对应的年化单利达到2.00%

 

孩子18岁成年时，也就是投保后的第18个保单年度，保单现金价值达到140679元，年化单利为2.26%

 

这个时候孩子刚好步入大学，朋友可以通过减保的方式领取现金价值，作为孩子的大学教育金，支持孩子完成学业。

 

第30个保单年度，孩子30岁时，

 

保单现金价值达到178676元，年化单利2.62%

 

这个年龄段的孩子大多会面临婚嫁的人生节点，

 

这笔钱可以作为婚嫁金，给孩子的小家庭提供一份经济支撑。

 

第35个保单年度，孩子35岁时，

 

保单现金价值增长到197402元，年化单利2.78%

 

如果孩子有购房置业的需求，这笔钱也可以按需领取，作为买房首付的补充。

 

随着持有时间的拉长，保单现金价值的增长幅度会越来越明显。

 

第55个保单年度，孩子55岁时，

 

保单现金价值达到294077元，已经是已交保费的2倍多，年化单利达到3.53%

 

第60个保单年度，孩子60岁时，保单现金价值达到324882元，年化单利3.75%

 

这个时候孩子步入退休生活，这笔钱可以按月或者按年领取，作为社保养老金之外的补充，提升退休后的生活品质。

 

如果这笔钱一直持有不取用，到孩子100岁时，保单现金价值可达到719318元，年化单利6.19%

 

这笔钱既可以覆盖孩子晚年的养老和护理开支，也可以作为财富传承的资金，留给下一代。

 

三、奶爸总结

 

昆仑健康岁享金生终身护理险，是一款兼顾保障与储蓄功能的产品。

 

它的投保范围宽泛，交费选择灵活，保费门槛不高，核心的身故与护理保障责任清晰，能提供终身的兜底保障。

 

同时它的现金价值回本速度较快，长期收益稳定明确，资金取用也有一定的灵活性，

 

适合有长期储蓄规划、想要储备教育金、养老金，同时希望补充失能护理保障的人群。

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