复星星颐年金3.0有哪些特点？适合哪些人买？

 

最近市场利率持续下行，很多人都在寻找能锁定长期收益的稳健理财方式。

 

年金险凭借确定的收益和终身的现金流，成了不少人规划养老和储蓄的选择。

 

复星保德信推出的星颐3.0年金险，就是一款关注度很高的固收型年金险产品。

 

今天我们就来聊聊这款产品的具体特点，以及它到底适合哪些人购买。

 

一、复星星颐年金3.0有哪些特点？

 

首先从保障规则来看，这款产品的投保年龄覆盖出生满30天到70周岁。

 

不管是给孩子规划未来的教育金，还是中老年人准备养老金都能适配。

 

保障期限为终身，意味着一旦投保，就能终身锁定合同里的收益和权益。

 

缴费方式也很丰富，支持趸交、3年交、5年交、10年交、15年交和20年交。

 

起投门槛设置得比较友好，趸交最低3万，3年交最低1.5万，其他方式1万起。

 

年金的领取方式也很贴心，支持现金领取和交清增额两种方式。

 

现金领取可以直接拿到手灵活使用，交清增额则能让保额和未来年金持续增长。

 

产品分为两个保障计划：

 

计划一的身故保障更全面，首个年金领取日前身故，

 

会赔付累计已交保费和现金价值的较大者。

 

领取日后身故则赔付累计已交保费，合同终止，兼顾了领取前后的保障。

 

计划二的身故责任则更偏向收益最大化，分不同年龄阶段设置了赔付规则。

 

如果首个年金领取日小于等于55周岁，55岁后首个保单周年日前身故。

 

赔付累计已交保费和现金价值的较大者，之后身故则不赔付，合同终止。如果首个年金领取日大于55周岁，领取日前身故赔付两者的较大者。

 

领取日后身故则不赔付，合同终止，把更多的资金留给了年金领取部分。

 

除此之外，这款产品还附带了很多实用的其他权益。

 

保单贷款可以在遇到临时资金周转需求时，解决燃眉之急，不用退保损失收益。

 

自动垫交保费能避免因为忘记缴费而导致保单失效，给了缴费缓冲的空间。

 

第二投保人的设置则能避免投保人身故后，保单的归属和权益纠纷问题。

 

这些细节权益都让这款产品的实用性和灵活性大大提升。

 

 

 

作为一款固收型年金险，星颐3.0的收益全部写进合同，不会受市场波动影响。

 

我们可以通过一个常见的投保场景来看看它的收益表现。

 

以30岁女性，年交10万，交5年，选择现金领取为例。

 

计划一从35岁开始领取，每年可以固定领取9272元，一直领取终身。同时现金价值也在稳定增长，到50岁的时候，现金价值超过48万。

 

此时累计领取的年金加上现金价值，总利益超过63万，内部收益率在1.51%左右。

 

到60岁的时候，现金价值接近49.2万，总利益超过73万，内部收益率达到1.64%。

 

计划二的收益表现则更偏向年金领取部分，同样的投保条件下。

 

计划二从35岁开始，每年可以领取14833元，比计划一的领取金额高出不少。

 

前期现金价值的增长也很快，35岁时现金价值超过48万，和计划一差距不大。

 

到60岁的时候，现金价值超过31万，总利益接近70万。内部收益率同样达到1.64%，和计划一持平。

 

随着年龄增长，计划二的内部收益率会持续上升，到100岁的时候。

 

总利益超过102万，内部收益率达到2.21%，到105岁的时候能达到2.27%。

 

不管是计划一还是计划二，所有的现金价值和年金领取金额都是确定的。

 

这意味着不管未来市场利率怎么变化，银行存款利息怎么调整。

 

这份保单的收益都不会受到影响，能给投保人带来终身稳定的现金流。

 

和很多带有分红的年金险不同，星颐3.0的收益没有任何不确定性。

 

不会出现分红不达预期导致收益下降的情况，完全不用担心收益缩水。

 

这种纯固收的设计，让它成了市场上为数不多的高确定性年金险产品。

 

二、复星星颐年金3.0适合哪些人买？

首先要明确，这款产品的定位是纯固收型年金险，核心优势就是收益确定稳定。

 

所有的领取金额和现金价值都写进合同，不会有任何波动，安全性极高。

 

基于这样的特点，它更适合以下几类人群购买。

 

第一类是想要锁定长期稳定收益，规避利率下行风险的人群。

 

现在市场利率持续走低，银行存款、大额存单的利率也在不断下降，

 

很多人都担心未来的理财收益会越来越低，想要提前锁定一个长期的高收益。

 

星颐3.0年金险可以终身锁定收益，不管未来市场怎么变化。

 

合同里约定的年金领取金额和现金价值都不会改变，能给投保人一份稳稳的安全感。

 

这类人群包括想要给孩子规划教育金、婚嫁金的父母，以及准备养老金的中老年人。

 

他们不需要高风险的投资，只需要一份确定的现金流，来应对未来的刚性支出。

 

第二类是想要兼顾身故保障，给家人留一份确定资产的人群。

 

计划一的身故保障比较全面，不管是领取前还是领取后身故。

 

都能给家人留下一笔确定的资金，不会因为投保人离世而让保单的权益受损。

 

对于上有老下有小的中年人来说，这样的设计能兼顾自己的养老和家人的保障。如果更看重自己的养老现金流，不太在意身故责任，也可以选择计划二。

 

把更多的资金投入到年金领取部分，让自己的老年生活更宽裕。

 

需要提醒的是，如果你的风险承受能力稍高，想要追求更高的收益。

 

可以考虑带有分红的年金险产品，这类产品的收益由保证部分和分红部分组成。

 

演示的内部收益率会比纯固收的产品更高，比如市场上的星海赢家火凤版分红型、

 

幸福到老长寿2.0分红型

 

 

 

 

 

在30岁女性，5年交，年交10万，55周岁起领的投保条件下，

 

长期的内部收益率能达到3%以上。

 

不过这类产品的分红部分是不确定的，会受保险公司的经营情况影响。

 

收益可能会高于演示的水平，也可能达不到预期，存在一定的波动风险。

 

和星颐3.0这种100%确定收益的产品相比，分红型年金险的不确定性更高。

 

大家在选择的时候，要根据自己的风险承受能力和需求来决定。

 

三、奶爸总结

总的来说，复星星颐年金3.0是一款特点鲜明的纯固收型年金险产品。

 

它的投保规则灵活，保障和身故责任设计贴心，附带的实用权益也很全面。

 

收益完全写进合同，终身锁定，安全性和确定性都拉满了。

 

不管是想要规划养老，还是给孩子准备未来的资金，它都能适配不同的需求。

 

在利率持续下行的市场环境下，这样的纯固收产品确实是不错的选择。

 

当然，买年金险最重要的还是要结合自己的实际情况和需求来选择。

 

如果你对这款产品还有疑问，或者不知道怎么选择适合自己的计划，欢迎随时私信奶爸~

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~