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奶爸保
很多人在配置重疾险的时候，会纠结保终身还是保到70岁。
不少人最终选择保到70岁，认为这样的选择性价比更高。
但随着时间推移，很多人会后悔当初的决定，不知道该如何处理。
有人担心保障期限不足，有人对产品保障不满意，还有人想退保止损。
今天，奶爸就来详细说说，买了保到70岁的重疾险后悔了，到底该怎么处理。
帮大家在不浪费钱的前提下，守住自己的保障，避免风险裸奔。
一、重疾险买到70岁但是后悔了怎么办？能够退保吗？
首先要明确的是，重疾险在任何时候都可以申请退保。
退保时投保人能拿回的金额，是保单当时对应的现金价值。
但退保一定会产生损失，我们以达尔文12号重疾险为例具体说明。
以30岁女性投保为例，保至70岁，20年缴费，50万保额，年交保费4890元。
我们来看看不同保单年度，退保时的现金价值和对应的损失情况。
在缴费期内，也就是前20年，退保会产生非常大的损失。
第一年交完4890元保费后，保单的现金价值仅为275元。
第10年累计缴纳保费48900元，现金价值22910元。
拿回的保费不到一半，损失超过26000元，相当于5年多保费亏损。
到第20年交完全部保费，累计缴纳保费达到97800元。
此时保单现金价值63525元，退保仍然损失超过34000元。
总体来看，退保的损失还是比较达到。
除了金钱上的直接损失，退保最大的影响是保障的直接缺失。
重疾险的核心作用，是在罹患重疾时一次性给付保险金。
这笔钱可以覆盖治疗费用，康复费用，以及患病期间的收入损失。
一旦退保，这份保障会立刻终止，之后发生重疾的所有费用都需自行承担。
而且随着年龄增长，身体状况会越来越差，再投保新的重疾险难度极大。
不仅保费会大幅上涨，还可能因为健康异常被保险公司拒保。
到时候再也买不到合适的重疾保障，相当于彻底失去了重疾风险的防护。
所以退保绝对不是一个可以轻易做出的决定，一定要慎之又慎。
在决定退保之前，一定要全面评估自己的情况，不要盲目冲动。
二、除了退保还有哪些选择？
很多人后悔买了保至70岁的重疾险，背后的原因各不相同。
对应的解决方案也完全不一样，我们分情况来详细说明。
如果是对现有产品不满意，想要更换保障更全面的重疾险。
同时自己的健康状况仍然符合投保要求，可以考虑投保新的重疾险。
目前市场上有不少优质的重疾险产品，各有鲜明的特色。
比如超级玛丽16号，支持保终身，最长缴费期35年。能有效降低每年的保费压力，适合预算有限的人群。重疾110种，中症35种，轻症40种，中症轻症最多赔付6次。
还自带肺结节等结节手术保障，癌症拓展金，重疾医疗费用保险金等责任。保障全面，适合想要全方位重疾防护的人群。
完美人生8号同样保终身，重疾135种，轻中症累计赔付6次。自带女性特定疾病保障，癌症重度拓展金，非常适合女性投保。
达尔文超越版12号支持保终身，自带意外重疾额外赔付，良性结节切除关爱金，适合有结节风险的人群。
哪吒2号自带肺甲状腺乳腺结节关爱金，癌症拓展金。
适合有结节困扰，担心结节相关保障不足的人群。
在投保新的重疾险时，一定要等新保单过了等待期。
再考虑退保旧保单，避免出现保障空档期。
防止在等待期内发生重疾，无法获得任何赔付，造成保障真空。
如果是年龄比较大，无法投保新的重疾险，可以选择百万医疗险。
很多人到了一定年龄，再买重疾险保费过高，甚至无法投保。
这时候百万医疗险是非常好的替代选择，能有效转移医疗风险。
百万医疗险是报销型保险，主要报销住院产生的医疗费用。
包括重疾治疗的大额费用，能实实在在覆盖治疗支出。
目前市场上的优质百万医疗险，大多支持保证续保20年。
不用担心产品停售或者身体变化无法续保，保障非常稳定。
比如金医保3号，保证续保20年，一般住院医疗保额200万。重疾医疗保额400万，重疾0免赔，报销门槛更低。还可以选择特药医疗保障，覆盖163种院外特药。还有外购药械保障，能全面覆盖重疾治疗的各类费用。
蓝医保好医好药版同样保证续保20年，一般住院200万。重疾400万，特药保障207种，还包含外购药械保障。保障责任更全面，适合需要特药保障的人群。
蓝医保长期医疗保证续保20年，一般住院200万，重疾400万。
保障责任稳定，适合追求长期稳定续保的人群。
百万医疗险虽然不是给付型，不能一次性拿到保险金。
但能实实在在报销治疗费用，对于年龄大的人群来说。是性价比极高的保障选择，能有效避免重疾带来的经济压力。
即使没有重疾险的给付金，也能覆盖治疗的直接支出，守住家庭财务。
如果是身体状况不好，无法投保普通重疾险和常规的百万医疗险，可以选择免健康告知的医疗险，作为最后的保障兜底。
免健康告知的医疗险是最后的保障选择，能解决身体异常人群的保障问题。
这类产品不需要健康告知，即使有既往症也能投保。
虽然有既往症约定，部分既往症不赔付，但能覆盖一般住院的医疗费用。
避免身体异常人群完全没有保障，是非常重要的兜底选择。
比如超越保无忧版，保证续保10年，一般住院医疗保额200万。
重疾医疗保额400万，有0免赔计划可选，报销门槛更低。
特药保障199种，100%报销，能全面覆盖特药费用。
还包含癌症重度基因检测，重疾康复医疗金，重疾异地转诊费用金等。
特色保障丰富，适合需要全面兜底保障的人群。
普惠免健告医疗险保证续保10年，一般住院医疗保额600万。
特药保障300种，100%报销，保障额度更高。
包含指定疾病术后康复医疗金，癌症基因检测费用等。适合需要高保额保障的人群。
众民保百万医疗险臻选版，投保年龄0-105岁，覆盖全年龄段。
一般住院医疗保额300万，特药保障124种，100%报销。
还包含特药直付服务，重疾异地转诊公共交通费用保险金等。
适合高龄人群，或者身体异常严重，无法投保其他产品的人群。
这类产品虽然保障责任有一定限制，但能让身体异常的人。
也能拥有基本的医疗保障，避免完全暴露在风险之下。
三、奶爸总结
总结来说，买了保至70岁的重疾险后悔了，绝对不要盲目退保。
退保不仅会造成巨大的金钱损失，还会让自己失去重疾保障。
后续再投保的难度极大，很可能再也买不到合适的重疾险。
我们要根据自己的实际情况，选择最适合自己的解决方案。
在做任何决定之前，一定要仔细分析自己的身体状况，年龄情况。
还有家庭的财务状况，不要冲动做出决定。
必要时可以咨询奶爸，获得更专业的建议，
做出最适合自己的选择，让保险真正发挥作用。
为自己和家人的健康，撑起一把坚实的防护伞。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
