相互宝有用吗？买了相互宝还要买重疾险吗？

相互宝估计很多人都知道，相互宝有用吗？是很多人在听说相互宝之后发出的疑问。

相互宝是由蚂蚁保险、芝麻信用合作共同推出的一项大病互助计划，它不是真正意义上的保险，之前也因为命名问题，遭遇了小风波，从“相互保”变成了相互宝。

尽管奶爸一直强调这不是保险产品，但是很多人还是会把它跟重疾险划上等号。

那么相互宝有用吗？能给我们带来怎样的保障呢？

接下来奶爸将从四个方面展开分析：

|相互宝是什么

|相互宝有用吗

|有了相互宝还要买重疾险吗

|奶爸总结

一、相互宝是什么

相互宝本质是一种互助计划，不会像保险一样受到严格监管，怎样赔、赔多少、费用收取等规则设置自由度比较高。

相互宝的准入门槛是很低的，只要芝麻信用达到650分及以上就有资格参与。

相互宝真的有那么好吗？相互宝的保障范围你清楚吗？接下来我们就一起看看相互宝的保障内容。

二、相互宝有用吗

为了方便大家更进一步了解相互宝，奶爸将它的保障计划放在一个表格中：

相互宝一共有三个保障计划，针对不同年龄层的人群，我们逐个分析：

1. 大病互助计划

这个计划允许0-59岁的人群加入，保障99种重疾，主要是癌症，其中39岁以下人群最高互助金是30万，而其余人群最高只享受10万互助金。

2. 慢病防癌计划

跟大病互助计划的内容基本一致，不过它保障的疾病只有癌症，相比起大病互助计划，保障范围更窄。

3. 老年防癌计划

相互宝的老年防癌计划跟前两项不同，它针对的是60岁-69岁的老人，最高互助金只有10万元。

这几款计划的等待期都是90天，参与前两项计划的人群达到60岁可以直接加入老年防癌计划。

那么相互宝有用吗？

答案是肯定的，相互宝作为大病互助计划，可以在一定程度上帮助投保群体缓解医疗费用压力，不过奶爸认为这个作用是有限的。

我们看到最高互助金只有30万，其实这个额度并不高，而且保障的内容主要针对癌症，保障并不全面。

当然，相互宝作为重疾险的补充还是可以的，如果已经购买了重疾险，想要获得更高保额，可以考虑加入，毕竟费用也不高。

有很多人会想，相互宝费率这么低，买了到时能不能赔，这个可以看奶爸之前的文章：《相互宝有人报销过吗？相互宝怎么理赔？》

那么有了相互宝，还需要买重疾险吗？该怎么买？

三、有了相互宝还要买重疾险吗

奶爸前面已经说了相互宝是互助计划，可以作为重疾险的补充，而不是重疾险的替代品。

那么我们的重疾险该怎么选呢？

我们直接通过热门产品的对比，做出选择：

表格中展示的重疾险，都是目前比较受欢迎的，不仅保障全面，而且赔付比例也比较高，那么这些产品，应该怎么选择呢？

追求重疾保障：超级玛丽3号max，达尔文3号

保险行业有一句话：买保险就是买保额，这句话放在重疾险上再合适不过。

因为重疾险是提前给付，同等条件下，当然保额越高越好，但是保额如果已经固定，那就要看赔付比例。

超级玛丽3号max和达尔文3号都是60岁前确诊重疾，符合保险合同规定，可以额外赔付80%。

这就意味着被保险人出险重疾可以获得180%的基本保额赔付，这一点绝对碾压只赔基本保额的重疾险产品。

追求中轻症保障：超级玛丽3号max

这款产品中轻症都是多次赔付，其中60岁前确诊，中症赔付比例是75%，轻症55%，在同类型产品中，保障力度比较大。

追求低保费：国富人寿嘉和保

根据保费测算这款产品是表格中保费最低的，尤其是男性投保。比如30岁男性投保选择50万保额，30年缴费，不附加身故责任，每年只需要4780元。

这个费率在目前单次赔付的重疾险中是比较有优势的。

追求可选责任丰富：无忧人生2020plus

无忧人生2020plus可选责任有四项，升级之后，新增了特定良性肿瘤手术保障，可以赔付2次，每次10%基本保额。

不过这款产品是捆绑身故责任的，不介意的朋友可以考虑投保。

表格中展示的产品都是单次赔付的，想要获得更全面的保障，可以了解一下多次赔付的重疾险：《2020重疾险排行榜，有哪些多次赔付的重疾险值得买？》

四、奶爸总结

相信通过奶爸的分析，对于相互宝有用吗这个问题，大家已经有了自己的答案。

总的来说，相互宝作为大病互助计划，确实让经济条件有限的人群获得了一定的保障。

但是想要达到更好的保障还是应该配置相应的重疾险，如果预算有限，可以考虑定期重疾险，或许这些是你想了解的：《定期重疾险齐停录，适合入手的重疾险还有哪些？》

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