弘康金禧世家测评，首款连生版年金险问世！

前阵子保定期的重疾陆续停录，随后医疗险出现了保证续保20年产品，而年金险也不甘“落后”终于有了新举动；由弘康人寿承保的年金险——弘康金禧世家，首款连生版年金险问世！

这款年金险分为单人版和连生版，单人版和一般的年金险一样，一人领钱；连生版分为子女版和夫妻版，一张保单可以2人领钱。

比较有趣的是，连生版的领取方式就像一个接力赛，第一被保人身故后，由第二被保人接着领取年金，保证一人去世之后，另一人依然有经济保障。

事不宜迟，接下来奶爸就带大家详细分析这款弘康金禧世家的保障内容，看一看首创的连生版收益如何？

弘康金禧世家保障内容分析

弘康金禧世家收益如何？

热门年金险对比测评

奶爸小结

一、弘康金禧世家保障内容分析

谈到年金险，人们比较关心它的收益如何？不过在此之前，我们还是要先了解弘康金禧世家的基本保障内容有哪些：

基本信息

这款产品有单人版和连生版，奶爸先跟大家分析一下两个版本相同的地方：

1、保险期间：终身

也就是活到老领到老；单人投保的话，被保人身故后合同终止；连生版是第二被保人身故，合同才终止。

2、缴费方式：可选趸交、5/10/15/20年交

缴费方式灵活，缴费时间越长，一定程度上能缓解经济压力。

3、起投金额：5000元

门槛较低，大部分消费者都适合投保。

4、领取方式：年龄或月领

可选择保单第5/10/15年领取，作为短期的投资；也可选择第55岁或60岁领取，作为养老金。

5、万能账户

弘康金禧世家两个版本都可以附加万能账户，钱可以在万能账户里二次增值，保底利率有3%；初次开通需收1%的手续费。关于是否需要添加万能账户，可以看看奶爸这篇文章：《复利5.5%？年金险的万能账户到底是不是香饽饽？》

以上是两个版本的相同之处，接下来奶爸将详细分析两个版本有什么不同的地方：

1、投保年龄：

单人版：30天-60周岁

连生版：第一被保人必须满足20-60周岁；第二被保人如果是子女，那么年龄相差不能低于18岁；如果是夫妻，年龄相差不能超过20岁。

2、健康告知

如果是单人版且选择了全残保障，需要通过健康告知才能投保，详情如下：

以上列举的疾病、身体缺陷或使用毒品的，如自身有其中一种或多种上述情况，需要如实告知。

如果是连生版，选择全残保障时无健康告知。

3、年金领取和身故

单人版：年领基本保额；月领8.5%基本保额；身故赔付已交保费或现金价值最大值。

连生版：第一被保人可选择年领基本保额或者月领8.5%基本保额，如果不幸身故，第二个被保人接力领取，直至第二被保人身故，赔付已交保费和现金价值最大值给受益人。

奶爸接下来分别列举两个例子，让大家更好明白这款产品的领取方式：

1）单人版：

30岁小E给自己投保了一份弘康金禧世家单人版，每年交1万，交10年，一共交10万，60岁开始领作为养老金，基本保额有8963元。

 

如果选择年领取，每年可领8963元，月领的话每月到手金额：8963*8.5%=762元。

 

如果在85岁时不幸身故，身故保险金可一次性领取191275元，累计一共领取233043元，比本金多出133043元。

2）连生版（子女版）

30岁小Q投保弘康金禧世家（子女版），第二被保人是自己0岁的孩子，每年交1万，交10年，一共交10万，选择第五年开始领取，那时孩子已经有5岁，可以作为孩子上学的资金。

 

保单第五年，小Q35岁，每年可领取3252元，月领取的话：3252*8.5%=276元，一直领取至身故。

 

假设小Q在80岁时不幸身故，这时小孩已经50岁了，接力领取年金，同样每年可领取3252元或每月276元。

 

如果小孩也身故了，那么身故保险金一共是100352元，由受益人领取。

3）连生版（夫妻版）

小T和小U是一对白领夫妻，每月收入可观，老公小T投保了弘康金禧世家（夫妻版），老婆小U作为第二投保人，每年交1万，交20年，一共交20万，60岁开始领取，作为养老金使用。

 

在老公小T60岁开始，每年可领取12748元，如果是月领的话每月领取1083元，一直领取至身故。

 

如果小T不幸在80岁身故，这时老婆小U已经77岁，接力领取这份年金，每年或每月领取的金额和小T一样。

 

等到小U身故后，两个人的身故保险金由受益人领取。

以上就是弘康金禧世家的年金领取，值得注意的是儿女版约定了只有第二被保人，也就是孩子身故后，由指定受益人领取，这时孩子已经年老，有自己的后代了，可以指定其下一代领取。

也就是说，一张保单，两人领取，三代受益，涉及的受益人范围较广。

4、其它内容

弘康金禧世家可以追加保费和减保等，不过不同的版本，支持的功能不一样：

单人版：可以申请加减保、减额交清、年金领取变更和万能险组合。

连生版的话只支持减保、减额交清、年金领取变更和万能险组合。

以上就是弘康金禧世家的基本内容，约定的条款比较多，附加万能账户后收益计算方式又会变得不同，所以如有疑问的，可以添加naibabao86微信，专业的保险规划师在线解决你的疑问。

接下来我们关注一下大家比较关心的收益率问题。

二、弘康金禧世家收益如何？

收益演示

以30岁男为例，每年交10万，交5年，60岁开始领取，一共交50万。

 

60岁开始，金禧世家约定每年可领取49003元基本保额，收益率有3.39%。

 

如果活到了80岁，累计可领取102万左右，比本金多出一般，收益率有3.42%；

 

100岁的话累计领取有200多万，不过收益率已经稳定在3.42%。

很多人不清楚3.42%的收益率是高了还是低了？

首先我们要知道，上一年银保监会已经下调预定利率，从4.025%降至3.5%。

而金禧世家的收益率有3.42%，在目前来看算是一款收益不错的年金险了。

至于夫妻版和子女版的收益，因为是接力领取，累计领取会更多，收益更稳定，详情了添加奶爸微信：naibabao86咨询哦！

三、热门年金险比对测评

年金险没有约定对疾病的保障，别以为这样条款就比较简单了，关于年金的约定，内容也是复杂难懂，至于怎么选择一款年金险，看奶爸以下的结论：

想要万能账户：弘康金禧世家、中韩悦未来养老金

这两款产品都确定了可附加万能账户，加收1%的手续费，不保证收益，但保底利率有3%。

如果从这两款产品里挑选，中韩悦未来的优势会比较大，可以进行加保；以后有闲钱了可以加进万能账户里进行二次增值。

受益人群比较广：弘康金禧世家

上文有分析到，连生版可以用一张保单，保证两个人都可领取年金，而且身故后赔付的保险金由受益人领取，也就是说三代人都可享受这份保单带来的收益。

预定利率高的产品：中韩悦未来养老金

上一年银保监会下调预定利率，由4.025%降至3.5%，所以往后拥有4.025%预定利率的产品会越来越少。

中韩悦未来养老金是目前为数不多的拥有4.025%预定利率的产品，收益可观；最重要的是起投金额只需1000元，门槛低，大部分人都适合投保。

四、奶爸小结

弘康金禧世家打破了人们对于年金险的理解，由原来的一张保单保一人到现在一张保单保两人，使得其中一人不会因另一人的过早去世而失去经济保障。

不过年金险的保障有限，一般没有疾病的保障，所以在投保年金险之前，一定要把保障做足才来考虑理财的产品。

保险的正确投保方式应该是这样的：《买保险的注意事项有哪些？你都了解吗？》

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~