王炸年金险星享福升级为2020版，这次还能火吗？

中国人一向热衷储蓄，以备不时之需。

近两年，金融市场动荡、房产投资门槛越来越高，年金险这种安全、稳健、投入灵活的理财方式，被越来越人所接受。

奶爸了解到，去年已经停录的一款网红年金险星享福，又推出了新版本：星享福2020年金保险（又名星禧、星福家）。

那么，星享福2020这款年金险到底怎么样呢？

今天就和奶爸一起来看看。

星享福2020有何特点

星享福2020实际收益如何

与热门年金险对比

奶爸总结

星享福2020有何特点

话不多说，奶爸先给大家看一下星享福2020的基本内容：

（星享福2020基本内容）

星享福主要有以下几个特点：

1、年金领取确定，可终身领取

星享福2020年金险的领取时间、每年领取的金额、领取频率等都是固定的，白纸黑字写进合同条款，有据可依。

且活到老领到老，活得越久，领得越多，对身体健康且长寿的人更为友好。

2、缴费期灵活

星享福2020这款产品的缴费期可选趸交/3/5/10/15/20年缴，或是直接缴至养老金领取年龄，非常灵活，对于消费者来说缴费压力更小。

3、支持加保和减保，资金运用灵活

这款年金险支持加保和减保，整体而言流动性较强，能够满足客户对现金流流动性的需求。

（星享福2020加保/减保细则）

星享福2020有以下两种加保形式：

一是按追加时费率进行普通追加；二是按投保时费率进行特别追加。

但需要注意的是，同一个保险单年度内仅可以增加基本保险金额一次。

同时，它也支持减保，进行部分退保取现。减保后，合同继续生效。

4、现金价值高，领至终身

星享福2020算是现在市面上现金价值比较高的产品。

在第10个保单年度，保单的现金价值已经超过所缴保费了。

这就是理财险的最大特点：能够守住你的财富。

5、支持保单贷款

投保成功且过了犹豫期后，假如被保人有资金周转需求，可申请保单贷款。

星享福2020最高可贷现金价值的80%，最长不超过六个月，以缓解资金流动压力。

6、意外全残豁免后续保费

这是星享福2020人性化的保障之一。

也就是说，如果被保人不幸意外导致全残，可免交后续保费，保障仍然有效。

（星享福2020豁免条款）

6、年金领取方式更为灵活

星享福2020的年金领取方式有两种方案：

方案一：增额领取，且领取后不影响现价：首年领取基本保额，次年起，每年领取的有效保额将在上年保额基础上递增6%。

方案二：等额领取，领取后现价递减，每年领取100%基本保额。

但值得注意的是，虽然两种方案的领取方式不一样，但最终的收益率基本一致。

消费者可根据自己的资金安排和喜好，自由选择领取方式。

（星享福2020养老年金领取条款）

星享福2020实际收益如何？

我们通过实例来看。

30岁男性，每年投入10万，10年缴费，总共投入100万，我们来一起看看收益如何：

（星享福2020IRR测算）

可以看到，在这个投保计划中，星享福2020的两种计划，收益率都接近3.5%。

和之前4.025%预定利率的产品虽然有差距，但由于4.025%的产品基本都停录了（插往期链接），在目前的年金险产品中，收益已经非常不错了。

此外，通过表格可以看到，这款产品到90岁的时候，方案一的身故保险金达到了3581964元，而方案二只有1835670元。

这个结果主要还是受这款产品的年金领取方式不同影响。

就方案一来说，由于它是增额领取，每年能够领取的养老金都会比上一年多6%。

但是选取这种方案起码也要到80岁往后才会突出这个方案的优势：养老金领取超过方案二。

而选择方案二，虽然最后能够领取的养老金比方案一少了一截，但它前期领取的养老金，是方案一没法比的。

也就是说，如果是长寿冠军，选择方案一会获得的收益更多；方案二则适合想在前期领取较多养老金的朋友。

也可以理解为你投入的这笔钱，是为了提高退休后的生活品质，还是留给后代多留一些财富。

与热门年金险产品对比

要想挑一款适合自己的年金险，除了要看产品条款外，还得与其他的产品作对比。

奶爸专门挑选了现在市面上较为热门的年金险来和星福享2020作对比。

（热门年金险产品对比）

1、投保年龄

国富瑞利这款产品的最大投保年龄为60周岁，而中荷金生有约和星享福2020的最大投保年龄为55周岁。

相比于其他两款产品的投保年龄时间稍长，可投保的人群年龄层比其他两款产品更广。

2、缴费期间

中荷金生有约和星享福2020的缴费期间比国富瑞利这款产品的缴费期间要灵活得多。

尤其是星享福2020，除了提供趸交/3/5/10/15/20年缴费外，还可以缴至养老金领取年龄。

相对来说，选择长缴，缴费压力会更小。

3、年金领取

国富瑞利年金这款产品的主要亮点在于祝寿金，也就是被保人如果生存满80周岁，便可一次性获得已交保费。

而星享福2020区别于其他两款产品主要在于它的年金领取设计了两个不同的方案，即等额领取和增额领取。

在领取时间上会更加自由。

另外，可以注意到中荷金生有约保证领取年金20年。

假设在未领满20年时不行身故，余期保险金会一次性付给保单受益人。

省钱保障自己，身后也能够给家人留下关爱金。

4、其他责任

可以注意到，中荷金生有约可选护理保险金和疾病身故保险金，保障的范围会更广。

国富瑞利这款年金可以附加万能账户，实现复利增值，这是中荷金生有约及星享福2020所不具备的。

但是，星享福2020这款年金产品是豁免条款的，也就是说如果被保人意外伤残，便不需再缴后续保费，保险合同依然有效。

总的来说，国富瑞利这款产品从第五个保单周年日便可开始领取年金，起领时间早，返现快，而且可以通过复利增值实现较高收益，适合收益比较敏感人群。

而中荷金生有约和星享福这两款产品可以用作养老金储备，且活得越久，收益越高。

奶爸总结

理财有很多种方式，年金险只不过是其中一种。

它更适合进行长期理财，并不适合短期投资。

年金险的收益虽然不显眼，但胜在安全、稳定，只要坚持长期投资，在时间的作用下，便能获得不错的收益。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~