招商信诺自在人生B款怎么样？收益如何？

奶爸一直认为，买保险应该先保障后理财，所以很少推荐年金险，不过还是想跟大家聊聊这款由招商信诺承保的自在人生B款。

其实理财的方式有很多，无论是基金、股票、债券、期货等等都是有一定风险存在的，并且资金不够灵活，如果没有较大的把握奶爸还是建议选择安全、收益稳定的年金险。

前段时间招商信诺自在人生A款停录，不少小伙伴没来得急上车，不过没关系，这款自在人生B款也是不错的。

今天奶爸就来详细的分析一下招商信诺自在人生B款怎么样？看看收益如何？

|招商信诺自在人生B款怎么样？

|招商信诺自在人生B款收益如何？

|招商信诺实力如何？

|奶爸总结

一、招商信诺自在人生B款怎么样？

上一代自在人生A款是4.025%预定利率的产品，不过已经在4月30日停录了，很多小伙伴后悔没有买到。

日前银保监会对4.025%预定利率的产品作出调整，调整为3.5%预定利率，今后年金险的预定收益已经很难达到之前的高度了。

我们还是安心看看自在人生B款的保障内容：

（点击查看大图）

1. 投保原则

自在人生B款投保年龄限定在30-55周岁，保障期限为终身，缴费期限可以选择10年、15年、20年，每年缴费1万元起。

可以灵活规划退休时间，能指定50/55/60/65岁四个年龄段开始领取，领取方式有年领和月领两种。

选择还是相对灵活的，可以根据自己的家庭承受能力合理配置。

2. 保障内容

保障主要分为养老保障和身故保障两种：

养老保险金：到达合同约定的指定年龄后首个保单周年日开始领取，可以选择年领和月领。

如果选择按年领取，则是给付100%基本保额；如果是按月领取，则按照基本保额8.4%进行给付。

身故保险金：身故保险金分为领取期限前身故和领取期限后身故。

如果不幸在领取养老金前身故，保险公司给付累计所交保费和现金价值中的最大值。

如果不幸在领取养老金后身故，保险公司按给付总额减去已交保费的差额给付。

3. 自在人生B款优势

很多小伙伴在购买年金险时都会担心一个问题，如果退休不久身故了，后续还能领取养老金吗？

自在人生B款在这方面有专门的保障，就算被保人领取几年后身故了，按照合同的约定，减去已领取资金的基础上，会给足20倍基本保额，自在人生B款保证领取这项保障比较实用。

还有一个优点是缴费期较长，市场上一些同类的产品缴费时间短费用高，而把缴费时间拉长，这样就能一定程度上减轻经济压力。

二、招商信诺自在人生B款收益如何？

话说回来，年金险最看中的还应该是收益，我们以老王的老婆举例，今年35岁，每年投入101918元，保额为76800元，10年缴费，选择55岁开始领取，具体收益演示如下：

（点击查看大图）

从上表中可以清晰地看出，自在人生B款保障领取20年，也就是说从55岁开始领取，保底收益率在3.17%，而且随着年龄增长，收益率也在逐步提升，活的越久领的越多。

而且自在人生B款还能附加保证收益率2.5%的万能账户，如果不急用钱的小伙伴可以把养老金放入万能账户帮你理财实现复利，收益也是很可观的。

总的来说，自在人生B款是目前市面上质量上乘的年金险了，奶爸总结了一些热门的年金险《8月热门年金险推荐》，方便大家对比选择。

三、招商信诺实力如何？

一款保险的好坏还要看背后的保险公司实力如何？

招商信诺人寿保险有限公司是由两家信誉卓著的百年名企共同出资创立的中美合资寿险公司，投资股东分别为信诺北美人寿保险公司和招商局集团下属子公司。2013年，招商信诺完成了股权转让，招商银行正式成为招商信诺的中方股东。

招商信诺，经过十年发展，其业务已覆盖广东、北京、上海、浙江、江苏、四川、湖北、山东、辽宁和陕西等地区，在国内拥有超过500家公立及私立直付医疗机构，与信诺全球超过100万间国际医护中心紧密合作。

（图片来源于网络）

一家保险公司的实力如何主要依据保监会发布的三条指标：风险综合评级、核心偿付能力充足率、综合偿付充足率，以下表格是2020年第一、二季度的数据：

（图片来源于招商信诺官网）

通过表格我们可以看出，招商信诺的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率皆为260.04%，远远超过保监会的标准。

（图片来源于招商信诺官网）

不仅偿付能力不错，而且在2019年第四季度2020年第一季度，监管风险综合评级均为A级，这是一个非常不错的成绩，在国内的保险公司中属于较高水平。

关于招商信诺的更多信息，可以看奶爸这篇《招商信诺口碑如何？国内排名第几？》。

四、奶爸总结

总的来说，招商信诺自在人生B款还是不错的，不仅可以保障20年领取，而且收益也达到了目前市面上较高水平。

不过奶爸一直提倡大家购置理财类产品的前提，是要把基础保障体系都搭建好，再根据多余的闲钱合理的配置理财产品。

不清楚如何搭配保险的小伙伴可以看奶爸这篇《三口之家如何买保险？》。

因为我们要知道年金险一个特点就是强制储蓄，短时间是无法获得较高收益的，甚至还会造成损失，所以提醒大家不要盲目购买年金险，要考虑清楚，长期坚持。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~