全民保系列有不少保险产品,最近又推出了教育金,但是有人跟风投保,后来想想后悔,想要退保,于是咨询奶爸:全民保教育金退保损失多少。
这个问题其实并不好回答,要根据具体情况具体分析,比如是在犹豫期内,基本可以全额退还,过了犹豫期只能退回现金价值,这个是否会有损失,具体奶爸会在后文分析。
奶爸觉得除了考虑退保带来的损失,还应该深入分析,让大家了解这款产品,之后再决定是否要退保
接下来奶爸将从四个方面展开分析:
|支付宝全民保教育金是什么
|全民保教育金收益怎么样,教育金该怎么选
|全民保教育金退保损失多少
|奶爸总结
一、支付宝全民保教育金是什么
我们先看看这款产品的投保规则:
(1)投保年龄: 出生满28天 - 13周岁,基本覆盖小孩从出生到小学毕业。
保障期间: 保至22周岁
交费方式: 趸交/月交
缴费期限: 交至孩子13周岁
这款产品缴费选择比较灵活,可选趸交(一次性交清)或者月交,最低1元起投,之后可以随时追加缴费金额。
根据奶爸了解,选择不同的缴费方式,追交保费的年龄阶段也有差别。
比如选择趸交,在14岁前都可以追加保费;而如果是月交,只有在13岁前才能追加保费。
全民保教育金是年金险的一种,带有储蓄收益和简单保障,主要是身故保障。
投保人身故可以免交保费,而被保险人身故18岁前返还保费,18岁后一次性给付未领取的教育金。
全民保教育金不带分红或万能账户,它的收益固定,合同约定的领取金额是多少就是多少,就相当于保本保息的理财产品。
二、全民保教育金收益怎么样,教育金该怎么选
1.全民保教育金收益怎么样
全民保教育金能领到的钱是确定的,我们来看看30年的实际收益率有多少?
为了给大家更直观地呈现全民保教育金的收益,奶爸将结合实际例子展开分析。
比如A先生给刚出生不久的孩子投保,选择月交,每月交500元,年保费6000元,交13年:
奶爸直接给出结论:
通过IRR计算可以看到,全民保教育金的收益率大概为3.50%,相比起银行定期存款,收益还可以。
不过要注意一点,选择不同的年龄开始投保,因为资金所经历的增值时间不同,最终的收益也会有所差别。
总结一句话:维持其他条件不变,资金投入越早,增值时间越长,收益就越高。
不过这笔钱要在年金账户中锁定20年以上。
如果提前取出的话,只退现金价值的,可能会有一定的损失,后面奶爸会做具体分析。
如果你经济条件有限,或者近期有大额消费计划,奶爸不建议购买教育金。
如果有闲钱,可以考虑投保,毕竟教育金有安全性高的优点。
奶爸还得说一点,教育金注重的是理财,所以在投保前要确保自己的其他保障已经完善,比如重疾险,医疗险,寿险以及意外险已经合理配置。
2.教育金怎么选
给孩子买教育金,目的是为了给孩子的教育资金做长期规划,提前储蓄;
确保孩子将来的每个教育阶段都有充足的资金保障!
那么教育金要怎么选择呢,主要看以下两个指标:
(1)实际收益率IRR,它反映了投资实际可以达到的收益率,投资时间越长、IRR越高、收益越高。
奶爸提醒一点:目前保监会对年金险规定的最高预定利率是不超过3.5%。
上面我们测算全民保的收益率是3.5%刚好达到这个标准线,只是要求持有的时间较长,这类固定型教育金,我们追求的不是高收益,而是稳定和低风险。
想要了解更多年金险,可以看这里:《不给孩子买教育金,怎么赢在起跑线上》
(2)现金价值:教育金是储蓄型保险,存的时间越长,收益越高;
但若存储期间急需用钱,退保只能拿到现金价值
就像奶爸前面说的,全民保教育金是要把钱放在年金账户中20年以上,提前取出,只能获得现金价值。
三、全民保教育金退保损失多少
退保会损失多少呢,主要是以下几种情况:
1.犹豫期内退保
全民保教育金如果是在犹豫期退保(首次投保15天内),扣除工本费后,交的保费可以全额退还。
基本每个险种都是如此,犹豫期内退保,一般可以退回全部保费。
犹豫期是从支付成功的那一刻开始计算。
2.过了犹豫期退保
如果超过犹豫期再退保,那么仅退还保单现金价值,具体要扣多少,需要看协议是怎么签订的。
不过全民保教育金保单现金价值在前期是非常低的,如果想退保最好在犹豫期内退保;
如果已经超出时间了,尽量等到现金价值和已交保费持平的时候在申请退保,至少金额数量上不会有损失。
四、奶爸总结
总而言之,全民保教育金安全性比较高,不过流动性比较差,如果经济条件宽裕,可以考虑投保。
而冲动投保之后想要退保,最好在犹豫期内退,这时候退保只是损失工本费;一旦过了犹豫期,就只能退回现金价值,而一般投保前几年,保单现金价值都比较低,这时候退保,损失可能比较大。
如果不想损失过多,可以等到现金价值与保费持平再退保。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?