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奶爸保
在纷繁复杂的保险市场中，终身寿险与年金险犹如璀璨的双子星，闪耀着独特的光芒。
终身寿险，为您的家庭撑起一把坚实的保护伞，无论何时何地，都能留下一份沉甸甸的爱与责任；
年金险则如同一座稳健的财富宝库，在岁月流转中，源源不断地为您输送现金流，助力您畅享无忧的晚年生活。
奶爸也精心梳理出一份终身寿险、年金险榜单，带您开启保障与财富规划的新篇章。
一、增额终身寿险哪些比较好？
增额终身寿险的主要优势在于：
保单利益明确写进合同，且终身锁定，不受利率下行影响；
保障期间，也支持减保拿出一部分现金价值，剩余现金价值还能继续增值，兼顾了收益和灵活性。
先来看分红型终身寿险产品：
1、光明至尊2024版（分红型）
综合实力强：光大集团、加拿大永明人寿，公司实力雄厚；且过往分红险实现率和近三年投资收益率均表现不错
有机会获得高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红收益，保单第10年，红利收益超过2%；第20年近3%，最高无限接近3.6%
【适合人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、一生中意尊享版（分红型）
综合实力强：背靠中国石油集团和意大利忠利保险集团，妥妥的中外合资大公司；且连续10年分红实现率超过100%，2023年分红实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
有机会博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红收益，保单第20年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.2%
保单权益丰富：满足一定保费，有机会对接养老社区、享受对应VIP服务。
【适合人群】
看重保司综合实力、产品保单权益等人群
3、福满佳2.0（分红型）
2025年1月31日前，限时降低缴费门槛，如3年交只要3万元起。
综合实力强：背靠中粮集团和英杰华保险集团，妥妥的中外合资大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短、有机会博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%
身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面
保单权益丰富：满足一定保费，有机会对接养老社区、享受对应VIP服务，同时还有第二投保人、保险金信托服务等等。
【适合人群】
看重产品前期收益、回本速度，同时兼顾产品保单权益等人群
4、悦享盈佳2.0（分红型）
大公司产品：背靠中国邮政集团和友邦保险，过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错，2024年上半年综合投资收益6.06%，排名第13位
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利收益，保单第20年，复利IRR超过2%，最高复利IRR无限接近2.9%
保单权益丰富：满足一定保费，有机会对接养老社区、享受对应VIP服务，同时还有第二投保人、保险金信托服务等。
【适合人群】
看重大品牌、兼顾未来养老品质等人群
5、星福家2024（分红型）
保司实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团，保司综合实力强；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品
分红收益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，红利IRR接近3%，最高红利IRR无限接近3.5%
【适合人群】
看重回本时间、想要博取较高收益等人群
再来看看固收类增额终身寿险产品：
1、鑫享阳光菁英版
可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/20年交，比同类产品可选性更多
封闭期短、保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，现金价值超过已交保费只要5年，保单第20年，复利IRR超过2.1%，最高复利IRR无限接近2.5%
保单权益多：满足一定保费，有机会对接养老社区，同时还可以附加万能账户，实现资产二次增值
【适合人群】
看重产品收益、资金使用灵活等人群
2、福有余2024
投保门槛低：投保年龄上，最高支持75岁以内人群投保；而且门槛低，年交最低5000元起，大部分用户都能购买
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，最高复利IRR无限接近2.4%
有机会对接养老社区：达到一定保费需求，有机会享受高端的养老社区服务
【适合人群】
看重大品牌、产品收益及兼顾未来养老品质等人群
3、福临门两全险（税优）
保生也保死：满期生存可一次性获100%基本保额，万一在保险期间内身故或全残，也能获得相应赔付
节税功能：最高可抵扣个税5400元/年，收入越高，节税越多，节税+保障+增值三合一！
产品收益高：30岁男性，年交1.2万交10年，保20年，按照20%的税率计算，每年可节税2400元，累计可节税2.4万，保单满20年一次性获得166644元，复利IRR（含节税）达3.588%
【适合人群】
有强制储蓄、或者有个税抵扣需求等人群
二、年金险哪些比较好？
年金险一般在固定年龄开始领钱，灵活度更低一些，但长期收益高，好的产品无限接近3.5%
也有个别快返型年金险，前期现金价值增长快、封闭期短，比如快享福3号。
1、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，且都有保证领取，且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，计划一每年可领取年金95774元，领到100岁，累计领取IRR在3.5%，是目前市场的第一梯队
保单权益丰富：除了支持保单贷款、减保等操作，还有祝寿金、满期金，同时满足一定保费还有机会对接高端养老社区，提高未来养老品质
【适合人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
2、光明慧选超越版分红型
可选保障期灵活：可选保终身或保定期（领取后20年），保终身到88周岁时领取基本保额的祝寿金；保定期在领取20年后还生存，领取10倍保额的满期金
有机会博取更高收益：30岁男性，年缴10万，交5年，60岁起领，分红方式累计生息，终身版每年可领38700元，到88岁一共领了116.1万元
保单权益丰富：可以对接养老社区、享受保司VIP服务。还支持减保、保单贷款、减额交清等权益，资金使用非常灵活
【适合人群】
适合看中大公司、追求品质养老等人群
3、养多多7号分红型
保证领取已交保费：少有的有保证领取的产品
收益不错：30岁女性，5年交，年交10万，投保计划1，60岁起领,。投保第二年，每年可以领取现金分红，退休后每年固定领取38530元，此时红利合计有257246元，累计领到90岁，总收益IRR（含红利）达3.66%
资金使用灵活：提供累积生息和万能账户，年金或分红可以进入累积生息账户无需支付任何费用，又或者进入万能账户进行二次增值
【适合人群】
看中有保证领取、综合收益高的朋友。
4、快享福3号
起领时间早：保单第6年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群
快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交3年，保单第4年就能回本，第6年开始领钱，且后期现金价值也非常高，接近本金
大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，可以享受VIP服务、养老社区或者健康服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群。
5、瑞有余2024个养版
可选保障期灵活：可以保至40/45/50/55/60/65/70/105周岁，满足不同人群需求
节税功能：最高可抵扣个税5400元/年，节税+养老+增值三合一
收益不错：30岁男，年交1.2万交5年，保至105岁，60岁起领，按照20%的税率计算，每年可节税2400元；保单第7年实现回本，IRR（含节税）达5.38%，60岁开始每年领取3348元到80岁
领取时间早：计划一最快第5年起领，计划2最快50周岁，比一般产品快
【适合人群】
有养老/个税抵扣需求，看中大品牌等人群
6、国民慧选节税版
可选保障期灵活：有终身领取和领取至85岁两个版本
节税功能：最高可抵扣个税5400元/年，节税+养老+增值三合一
产品收益高：40岁男，年交1.2万交10年，保终身，60岁起领，按照20%的税率计算，每年可节税2400元；且60岁后，每年领取8670元到80岁，累计领取18万元，IRR（含节税）达到2.55%
【适合人群】
有养老需求或者个税缴纳较多、有抵税需求等人群。
三、奶爸总结
保险，是对未来的一份承诺与保障。
这份终身寿险、年金险榜单，犹如一盏明灯，照亮您在保险选择之路上的方向。
无论您是为家人的幸福保驾护航，还是为自己的晚年生活添砖加瓦，相信榜单中的产品都能满足您的需求。
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