爱心守护神对比嘉贝保,哪款更可靠？

爱心守护神和嘉贝保都是专门保障少儿的重疾险产品，承保公司分别是爱心人寿和横琴人寿。

爱心守护神和嘉贝保一样，重疾的赔付额比较高，包含了少儿特疾保障，而且嘉贝保附加重疾多次赔付后，和爱心守护神一样都是多次赔付重疾险。

为了找出这两款产品的区别，奶爸今天作一个对比，看看哪款的保障更优秀。

承保公司哪家强？

爱心守护神对比嘉贝保，谁更优秀？

热门少儿重疾险对比测评

奶爸小结

承保公司哪家强？

在分析产品之前，我们先来看看它们背后的承保公司实力如何。

1、爱心人寿

爱心人寿全名是爱心人寿保险股份有限公司，成立于2017年6月，注册金达17亿元。

主要经营范围包括：健康保险、分红型保险、万能型保险等。

接下来我们看看其偿付能力如何：

（偿付能力）

上图是2020年第一二季度的偿付能力表。

第一季度的核心和综合偿付能力有236.32%，风险评估为A；第二季度的核心和综合偿付能力为186.34%，风险评估未出，对比第一季度，偿付能力有所下滑。

不过其保险业务收入却增加了不少，作为一家成立不久的保险公司，整体表现算是不错了。

2、横琴人寿

横琴人寿全名是横琴人寿保险有限公司，成立于2016年12月，注册金达20亿。

在 “2019 IDC中国未来金融论坛暨颁奖典礼”上，横琴人寿从众多金融机构中脱颖而出，

荣获“2019 IDC金融行业技术应用场景——最佳创新奖”。

接下来我看看横琴人寿的偿付能力表现如何：

（偿付能力）

上图是2020年第一二季度横琴人寿的偿付能力表。

第一季度的核心和综合偿付能力为167.94%，风险评估为A；第二季度的核心和综合偿付能力为173.05%，风险评估为A；对比第一季度，第二季度的偿付能力有所上升。

综上，两家都是刚成立不久的保险公司，整体实力差不多，横琴人寿稍占上风。奶爸整理了一份中国保险公司的排名，详情请看：《中国保险公司排名前十，都有哪几家?》

不过买保险最重要的是了解产品的保障如何，保险公司的实力如何不是很重要。

接下来通过对比分析，看看爱心守护神和嘉贝保，哪款保障少儿更全面。

爱心守护神对比嘉贝保，谁更优秀？

爱心守护神和嘉贝保的具体内容如下图：

（爱心守护神对比嘉贝保）

1、投保信息

1）投保年龄：两款产品的投保年龄在0-17周岁，只允许为少儿投保，名副其实的少儿重疾险。

2）保障期限

嘉贝保可选择保障20/25/30年或终身；

爱心守护神可选择保20/30年、保至25/30/60周岁或终身；

保障期限方面，爱心守护神的选择比较多，投保人可根据实际情况挑选合适的保障期限。

3）最长缴费期

爱心守护神最长可选择20年缴费，嘉贝保则要多出10年，可选择分30年缴费，一定程度上缓解了父母的经济压力。

4）等待期

爱心守护神的等待期有180天，嘉贝保只有90天，等期待越短，被保人享受的保障时间越长，这一点嘉贝保比较有优势。

2、保障内容

1）重疾保障

爱心守护神约定了110种重疾，不分组3次赔付，间隔期有365天。

如果选择保至60岁或终身，保单前20年，可额外赔付50%保额，也就是一共赔付150%保额。

嘉贝保约定了112种重疾，赔付1次，无间隔期；如果附加重疾多次赔付，重疾可再赔付2次，间隔期是一年，每次赔付基本保额。

如果不附加的话，定期和终身版本的额外赔付条件不一样；定期版本约定保单钱0年，终身版本是保单前20年，同样都是额外赔60%。

重疾赔付方面，嘉贝保的赔付额度要比守护神高出10%保额，这一局嘉贝保获胜！

2）轻中症保障

中症保障：

爱心守护神和嘉贝保约定的内容差不多，同样是不分组赔2次，赔付额度分别为50%/60%，不过爱心守护神约定的中症要多出5种。

轻症保障：

两款产品的赔付额度不一样；爱心守护神分别赔付30%/40%/50%，而嘉贝保稍微低一点，分别赔付30%/35%/40%

两款产品约定的轻中症保障差不多，可能在轻症赔付额上，守护神会稍有优势。

接下来我们来看看这两款产品的高发轻中症覆盖情况如何：

（高发轻中症对比）

其中，爱心守护神把极早期恶性肿瘤、轻度脑中风、单侧肺脏切除列入为中症范围内，要知道这三种疾病都是高发的，列入中症提高了赔付额度。

而嘉贝保把轻度脑中风定义为中症，轻度III级烧伤根据烧伤程度，分别列为轻症和中症。

总的来说，两款产品对于轻中症的保障都不错，高发的轻中症都有覆盖。

3、其它保障

1）身故保障：两款产品都是取现金价值和保费的最大值。

2）可选责任

爱心守护神：

保障20种少儿特疾和8种罕疾，25岁前额外赔付100%保额。

嘉贝保：

保障15种特疾，额外赔150%保额；5种罕疾额外赔200%，不过规定了20岁前患上约定的特疾或罕疾才有额外赔付。

少儿特疾方面，虽然嘉贝保的赔付额度高，但赔付的年龄限制较早，守护神则比较有优势，约定在25岁前。

要知道很多疾病在20岁前处于潜伏阶段，随着年龄的增长慢慢爆发。

除了少儿特疾，嘉贝保的可选责任还有两全保险和两次重大疾病保险金。

两次重大疾病保险金上文已解释，这里说一下两全保险。

两全保险包括身故/全残保险金和满期保险金。

身故/全残保险金：被保人身故或者全残，取已交保费的160%和现金价值的最大值作为赔付金。

满期保险金：保障期限过后，被保人还生存着，赔付满期保险金；满期保险金=已交保费+基本保险金额*缴费期间之和构成。

以上是爱心守护神和嘉贝保的对比测评，从整体的保障来看，嘉贝保会比较有优势，重疾赔付额高达160%；还能附加重疾多次赔付，摇身一变就成了多次赔付重疾险。

不过优秀的少儿重疾险可不止这两款，奶爸还整理一份少儿重疾险合集。

热门少儿重疾险对比测评

以下几款产品是最近比较热门的少儿重疾险，对于少儿的保障是比较优秀的。

（热门少儿重疾险对比测评）

妈咪保贝经过调整后，0-3岁的婴幼儿只能投保30万保额，所以以上保费测算的前提条件是30万保额，保30年，分15年缴费，附加少儿特疾。

结论如下：

想要忠诚客户权益：妈咪保贝、晴天保保超越版

这两款产品都附带忠诚客户权益。

所谓忠诚客户权益，就是产品到期后，可以免体检和等待期投保同公司的其它产品，避免因一些小病而被拒保。

追求高赔付额产品：嘉贝保

嘉贝保的重疾额外赔付高达160%，在少儿重疾险里几乎没有对手；中症的首次赔付额虽不及晴天保保超越版的60%，但也有50%，在目前来说属于主流水平了。

而且少儿特疾的赔付额也不落后，特疾额外赔付150%保额，罕疾额外赔付200%；如果在20岁前且保单前10年，不幸患上合同约定的少儿罕见疾病，那么最终的赔付保额高达360%。

追求少儿特疾高保额：晴天保保超越版

晴天保保超越版对于少儿特疾的保障，似乎下了“血本”，只要在30岁前且保单前6年，就能获得200%的额外赔付，对于一些高发重疾也可以获得2-3倍的基本保额，详情请看：《晴天保保超越版，一款会“长大”得少儿重疾险》

奶爸小结

无论是爱心守护神还是嘉贝保，在目前的少儿重疾险市场里，都具备一定的竞争力。

两款产品的重疾赔付额都比较高，只是额外赔付的条件不一样，至于选择哪一款，还要根据个人需求选择合适的产品即可。

最后奶爸提醒一下，少儿的好奇心强，喜欢探索各种事物，能够增长见识外，随即而来的就是各种意外事件和疾病的到来，所以单靠重疾险的保障是不够，条件允许的话可以搭配医疗险和意外险，构建一个全面的保障体系。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~