昆仑健康普惠多倍版有什么优缺点？年入30万家庭适合投保吗？

昆仑健康普惠多倍版是一款多次赔付重疾险，它相比起青春版投保年龄范围更为广泛。

 

而作为多次赔付重疾险，昆仑健康普惠多倍版的价格相对较高，那么年入30万的家庭是否适合投保它呢？

 

下面我们就先来盘点一下昆仑健康普惠多倍版的优缺点，进一步看看年入30万家庭投保合适否。

 

昆仑健康普惠多倍版优点分析

昆仑健康普惠多倍版缺点分析

年入30万家庭适合投保昆仑健康普惠多倍版吗

奶爸总结

 

一、昆仑健康普惠多倍版优点分析

 

我们还是按照老规矩来看看昆仑健康普惠多倍版的保障情况：

 

 

 

昆仑健康普惠多倍版可以为出生满28天到45周岁人群提供保障，下面我们来看看它的优点有哪些。

 

1. 重疾不分组多次赔付

 

昆仑健康普惠多倍版重疾险的重疾赔付次数为2次，且没有对重大疾病进行分组。

 

这意味着，如果被保人罹患了某种重疾并获得了保险金，这种疾病所在组内的其他疾病并不会失效。

 

相较于市面上一些分组赔付的重疾险，昆仑健康普惠多倍版提高了理赔的概率，为被保险人提供了更全面的保障。

 

2. 中轻症多次赔付且无间隔期

 

昆仑健康普惠多倍版不仅提供了重疾保障，还涵盖了中轻症保障。其中，中症不分组赔付2次，每次赔付60%基本保额；轻症不分组赔付3次，每次赔付30%基本保额。

 

并且，中轻症赔付没有间隔期，对被保人较为友好。这种设计不仅增加了赔付的灵活性，也提高了保障的实用性。

 

3. 可选责任实用

 

昆仑健康普惠多倍版的可选责任包括身故/全残保障、投保豁免以及恶性肿瘤重度医疗津贴。其中，恶性肿瘤医疗津贴是这款产品的一大亮点。

 

如果被保人附加了这项保障，在患上恶性肿瘤-重度的365天后仍在接受治疗，可以拿到40%基本保额，每一保单年度以1次为限，累计最多可以赔付3次。

 

这对于恶性肿瘤患者而言，能够在很大程度上弥补家庭经济损失，为治疗提供更有力的经济保障。

 

4. 前15年额外赔付

 

昆仑健康普惠多倍版约定，被保人在保单前15年首次患约定重疾，符合条件将获得50%基本保额额外赔付。这一设计不仅提高了前期的保障力度，也增加了产品的吸引力。

 

5. 少儿特疾保障

 

昆仑健康普惠多倍版还自带少儿特疾保障，涵盖25种少儿特疾。

 

如果被保人在30岁前罹患对应特疾，可以额外赔付100%保额，即翻倍赔付。

 

这样的设置让少儿群体投保昆仑健康普惠多倍版也有“特别”保障，无疑加大了保障力度，对被保人更为有利。

 

6. 支持智能核保和一键报案

 

昆仑健康普惠多倍版除了有人工核保外，还支持智能核保，若是对某些健康状况不确认，可以通过智能核保直接得出结论；同时在保障期内出险，第一时间报案，保司24小时在线服务，为您理赔提供指引。

 

二、昆仑健康普惠多倍版缺点分析

 

上面我们已经了解了昆仑健康普惠多倍版的优点，下面我们看看它的缺点。

 

1. 等待期较长

 

昆仑健康普惠多倍版的等待期为180天，相较于一些只有90天等待期的产品，这一设计略显不足。

 

等待期内如果被保人罹患重中轻症，均直接终止合同，退还保费，这在一定程度上缩短了保障期限。

 

2.70岁版本绑定身故

 

虽然昆仑健康普惠多倍版可以选择保至70岁/终身，但70岁版本绑定身故责任，这在一定程度上加重了投保人的负担。

 

不过，如果投保人本就想获得身故保障的话，这个绑定身故影响不大。

 

近期不少保险公司的定期版本都开始绑定身故，这个跟保险公司经营策略有关，若是您想要获得定期保障又不想要身故责任，可以看看其他产品。

 

想要了解具体产品，可以私信奶爸咨询。

 

2. 投保年龄限制较严格

 

昆仑健康普惠多倍版的最高投保年龄为45周岁，而市面上的主流产品一般可以达到55周岁/60周岁。

 

相比之下，它的投保年龄限制比较严格，如果超过45周岁想要投保，就只能考虑其他产品了。

 

3. 部分轻中症的隐形分组

 

虽然昆仑健康普惠多倍版的中轻症赔付没有间隔期，但存在一些隐形分组的情况。这可能会影响到被保人的实际赔付情况，降低了产品的灵活性。

 

4. 附加责任较少

 

虽然昆仑健康普惠多倍版有实用的附加责任如恶性肿瘤津贴，但是没有恶性肿瘤、心脑血管疾病二次赔付，也没有疾病关爱金。

 

相较于主流产品，它的附加责任较少，可能无法满足部分有特殊保障需求人群的需要。

 

三、年入30万家庭适合投保昆仑健康普惠多倍版吗

 

我们已经了解了昆仑健康普惠多倍版的优缺点，我们接下来看看若是家庭年入30万，是否适合买这款产品作为大病保障。

 

先撇开年收入问题，一个家庭想要配置重疾保障其实都需要考虑这些问题：

 

1. 保障需求

 

对于有家庭责任的人群来说，重疾险是保障自身及家庭的重要工具。

 

昆仑健康普惠多倍版提供了全面的重疾、中轻症保障，以及可选的身故/全残保障和恶性肿瘤医疗津贴等，能够满足家庭对于保障的全面性和实用性的需求。

 

2. 保费预算

 

对于年收入30万的家庭来说，保险支出占家庭年收入的10%-20%是比较合理的范围，即每年可用于保险的费用大概在3万-6万元。

 

在这样的预算范围内，昆仑健康普惠多倍版是否适合投保呢？

 

我们以一家三口投保为例子就可以知道答案。

 

 

一家三口都投保50万保额，为了让保障终身稳定，选择了终身版本附加身故。

 

通过测算我们可以看到一家三口分别投保50万保额，一年保费在5万元左右，占家庭收入（30万）的16.7%，在10%-20%的范围内，是可以接受的。

 

当然若是觉得这个比例过高，可以不附加身故责任，保费可以减少将近一半。

 

因此，年入30万家庭投保昆仑健康普惠多倍版是合适的。

 

当然除了保障需求和预算外，家庭成员健康状况也是投保时要考虑的因素之一，毕竟若是成员已经患某些疾病，可能会被拒保。

 

而且年收入30万的家庭在配置保险时，需要综合考虑家庭的财务状况和未来的经济压力。

 

因为保费占据家庭总收入的比例，并不只是考虑重疾险即可，还需要考虑其他保障。

 

如果家庭已经配置了足够的医疗险、意外险等保障型保险产品，且希望进一步增加重疾险的保障力度，那么昆仑健康普惠多倍版是一个值得考虑的选择。

 

四、奶爸总结

 

总而言之，昆仑健康普惠多倍版重疾保障全面且考虑孩子的保障需求，可以满足一家人的保障需求，若是想要为家庭成员配置，是可以考虑的。

 

当然除了买重疾险，家庭成员还需要意外险、医疗险等保障，若是想要获得免费的方案定制，可以私信奶爸哦。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

1、达尔文10号超越版

 

提供意外重疾额外赔付，首次因意外导致重疾可多获30%保额，一张保单覆盖重疾+意外风险。 

 

八大可选保障中，妊娠重疾关爱金为20-50岁孕妇提供额外50%保额赔付，且不限怀孕次数。 

 

癌症津贴很有特色，将癌症复发间隔期从市场常见的3年缩短至1年，加快赔付速度。 

 

保障内容产品全面，且不捆绑身故责任，是预算有限者的理想选择。

 

2、超级玛丽12号重疾险

 

首创肺癌关爱金，为肺结节切除术后365天确诊肺癌的患者提供额外30%保额。

 

新增中症轻症多次赔付，必选责任各赔1次，降低保费门槛，可选责任提供更灵活的多次赔付。

 

重疾二次赔付涵盖了同种重疾的新发、复发或转移。

 

比如55周岁前确诊左肺癌，间隔5年，又得了原发性肝癌，可以获得第二次重疾保险金。

 

支持智核加费+人核加费，核保也宽松，对甲状腺、乳腺结节和肺结节等常见疾病提供更宽松的投保条件。

 

追求保障全面，看中癌症保障的人群，可以考虑这款产品。

 

3、i无忧3.0重疾险

 

核保政策极为宽松，不询问体检异常，对既往症和常见异常如甲亢、甲减、白内障等问询少。

 

提供四个投保计划，预算不多就选择计划一，只保重疾；预算充足就选择计划三，轻中重疾保障都有。

 

轻症最多赔5次，中症最多赔3次，重疾赔1次，赔付比例优于市场多数产品。

 

出自中国人保，品牌信誉高，适合有健康异常或追求品牌保障的人群。

 

4、昆仑健康保普惠多倍版

重疾前15年确诊额外赔付50%，不分组多次赔付，前15年提供更高保障。

 

25种少儿特疾保障，30岁前患特定疾病额外赔付100%保额。

 

不捆绑身故责任，提供更灵活的保障选择。

 

需要注意：投保年龄限制在28天至45岁，附加癌症津贴费率涨幅较大，需根据预算进行选择。

 

预算充足，追求保障全面的朋友，可以考虑这款产品。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~