在当今社会,家庭财务规划与保障日益受到重视,特别是对于三口之家而言,如何在保障当前生活质量的同时,为未来规划一份坚实的保障显得尤为重要。
富德生命人寿推出的鑫禧年年锦鲤版养,以其灵活的投保方案、多样的年金领取方式以及全面的保障内容,成为许多家庭考虑的对象。
本文将围绕鑫禧年年锦鲤版,探讨其如何成为三口之家的保险方案。
l 鑫禧年年锦鲤版产品概述
l 三口之家的保险规划
l 奶爸总结
一、鑫禧年年锦鲤版产品概述
鑫禧年年锦鲤版养老年金保险覆盖广泛的投保年龄范围(0-69周岁),保障期限为终身,缴费方式灵活多样,包括趸交、3年、5年、10年、15年及20年交。
起投门槛相对较低,不同缴费期对应不同的最低起投金额,使得工薪阶层也能轻松规划未来。
鑫禧年年锦鲤版提供两种投保方案(方案一、方案二),满足不同家庭的需求。
年金领取方式灵活,可选择月领或年领,且年金领取类型分为平准型和递增型,为家庭提供稳定的现金流或递增的收益预期。
同时,产品保证领取已交保费或10年年金,确保家庭的财务安全。
二、三口之家的保险规划
对于三口之家而言,鑫禧年年锦鲤版可以通过以下方式规划家庭保障:
(1)灵活选择投保方案
方案一:适合注重身故保障的家庭。该方案保证领取已交保费,若在领取前不幸身故,赔付现金价值或累计已交保费中的较大者;
领取后身故,则赔付累计已交保费减去已领取的养老金,确保家庭在突发情况下也能获得足够的经济补偿。
方案二:适合更看重年金领取的家庭。该方案保证领取10年年金,即使不幸身故,未领取的年金也将由保险公司一次性给付给受益人,为家庭提供持续的经济支持。
(2)年金领取方式的个性化选择
年金领取方式可根据家庭实际需求选择月领或年领。
对于需要稳定现金流的家庭,年领方式更为合适;而对于希望资金更为灵活的家庭,月领方式则更为便捷。
平准型年金适合追求稳定收益的家庭,每年领取金额固定;递增型年金则适合对未来收益有更高期待的家庭,从保单第6年开始,每五年领取金额递增5%,长期收益更为可观。
(3)附加权益的充分利用
鑫禧年年锦鲤版还提供减保、保单贷款及健康养老服务等多项附加权益。
减保功能允许家庭在需要资金时灵活支取部分保单现金价值;保单贷款则能在紧急情况下提供资金支持,不影响保单效力。
此外,健康养老服务包括健康管理、医疗资源、生活协助等,全方位提升家庭成员的生活质量。
(4)案例分析
以30岁夫妻及一名5岁儿童组成的三口之家为例,夫妻二人可选择投保鑫禧年年锦鲤版养老年金保险,为退休生活做好规划。
假设每年各自投保10万元,连续缴纳10年,选择方案二(保证领取10年),年金领取方式为年领,类型选择递增型。
在60岁退休后,夫妻二人每年可领取递增的年金,随着年岁的增长,领取金额逐渐增加,为晚年生活提供稳定的现金流。
同时,健康养老服务将伴随他们的退休生活,提供全方位的健康保障。
若不幸身故,未领取的年金将由受益人继续领取,确保家庭经济不受影响。
需要注意的是,不同的家庭,情况有所不同,需要根据实际需求搭配适合的保险方案。
想为自己的家庭配置保险方案,可以来找奶爸保!
三、奶爸总结
鑫禧年年锦鲤版养老年金保险以其灵活的投保方案、多样的年金领取方式以及全面的保障内容,成为三口之家理想的保险规划选择。
通过合理规划,家庭不仅能够为退休生活做好充足的财务准备,还能享受全面的健康保障,让未来的每一天都充满安心与幸福。
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选:方案一年金领取少一点,身故赔付多一点;方案二年金领取多一点,身故赔付少一点。年金领取也有两类可选:平准型,每年领取金额不变;递增型每5年递增5%
有保证领取:方案一保证领取已交保费;方案二保证领取10年,且都终身有现金价值
保单利益高:30岁男性,投保方案2、平准型,年交10万交5年,60岁起领,每年领42700元,领到100岁,累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
起领时间早:趸交、3/5年交,最快保单第5年就能开始领取养老金;10年交缴费期满也能开始领取养老金了
终身有现金价值:且现金价值非常高,后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万交5年,保单第10年起领,保单第7年现金价值就超过已交保费,领到保单第20年就退保,退保 IRR超过2.2%
【适合人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
起领时间早:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取金额高:30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,最快第11年开始领钱,且后期现金价值也高
大品牌,增值服务实用:大公司新华人寿承保,还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定:可选保证返还保费/保证领取10年,保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短:30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,优于不少同类产品
年金领取高:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,每年领取48500元到100岁,累计领取IRR在3.2%左右
【适合人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值:一共3个计划,都有保证领取约定,年金领取后也都有现金价值,且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,计划一每年领取95774到100岁,累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富:除了保单贷款、减保,还有祝寿金、满期金,满足一定保费还可以对接养老社区
【适合人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
保证领取20年:保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,70岁前每年领20800元,70-79岁每年领41600元,80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元,领到100岁,累计领取IRR是3.7%
封闭期较短:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,保单第10年就能回本,比大部分同类产品快
【适合人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群
想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~