随着延迟退休政策的逐步落地,以及个人养老金制度的全面推广,养老已经成为社会群体性普遍性需求。
如何确保在退休后拥有一份稳定且可观的收入来源,成为许多人的首要考量。
在此背景下,国民慧选(乐享版)养老年金保险应运而生。
今天,我们就来聊聊这款产品。
一、国民慧选养老年金保险乐享版基本信息
1、投保条件
国民慧选(乐享版)养老年金的投保年龄范围广泛,从28天至69周岁的客户均可投保,客户可以选择终身保障或保至85周岁后的保单周年日,满足不同年龄段人群的需求。
缴费方式多样,包括趸交、3、5、10、15、20年交以及交至54、59、64周岁等多种选择,满足客户不同的财务规划需求。
该保险产品无健康告知要求,起投金额也较低,对于经济条件有限的客户来说更加友好。
具体来说,趸交的起投金额为1万元起,而期交的起投金额则为1000元起,这样的起投金额设定,使得更多的人群能够负担得起并参与到养老保险的规划中来。
2、保障内容
(1)养老保险金:
该保险产品提供养老保险金领取的权益,客户可以根据自己的需求选择年领或月领的方式。
年领方式下,保险公司将按基本保险金额给付养老保险金;月领方式下,保险公司则按基本保险金额的8.5%给付养老保险金。
客户可以根据自己的实际情况和需求,在男性60、65或70周岁,女性55、60、65或70周岁时开始领取养老保险金,灵活规划自己的养老生活。
(2)身故保险金:
在养老金领取前,若客户不幸身故,保险公司将按已交保费和现金价值中的较大者给付身故保险金。
在养老金领取后,若客户身故,保险公司将按已交保费减去已领年金后的余额(若余额为负数,则按0计算)给付身故保险金。
这样的保障设计,确保了客户在养老期间能够获得稳定的收入保障,同时也在一定程度上保障了客户的遗产传承需求。
(3)其他附加权益:
该保险产品还提供减保、保单贷款、自动垫交、减额交清等附加权益。
这些权益的提供,使得客户在面临资金困难或需要灵活调整保单时,能够更加便捷地管理自己的保单和财务。
二、国民慧选养老年金保险乐享版收益演示
让我们来看看这款保险产品的投保条件,假设我们投保的是一位40岁的男性,年交保费为10万元,交5年,共计50万元,选择在65周岁时开始领取养老年金。
从收益演示表中我们可以看出,随着年龄的增长和保费的逐年缴纳,已交保费和身故保险金都在不断增加。
而更为关键的是,从65周岁开始,被保险人每年都可以领取到一定金额的养老年金。
具体来说,在65周岁时,被保险人可以领取到约49271元的养老年金,领取十年后,将直接逼近已交保费的50万。
当领取金额超过已交保费后,后续的领取金额将是我们纯正的收益,可以一直领取终身。
这个数字虽然看似不大,但考虑到这是一款长期保障型保险产品,其重点在于提供稳定的养老收入保障,而非追求短期的高收益。
我们还注意到,在领取养老年金之前,被保险人的身故保险金和现金价值都在不断增加。
这意味着,如果被保险人在领取养老年金之前不幸身故,他的家人将获得一笔可观的身故保险金;
而如果被保险人选择退保或进行其他操作,他也可以获得一定的现金价值。
具体来说,当已交保费大于现金价值时,身故保险金以已交保费为准;
当59岁时,现金价值为550500元,此时数值已经超过保费,是回本的时间,身故保险金也将以现金价值为准。
长期来看,国民慧选(乐享版)养老年金保险在收益方面表现出了一定的稳定性和可靠性。
对于那些希望规划未来养老生活、寻求稳定养老保障的消费者来说,这款保险产品无疑是一个值得考虑的选择。
三、奶爸总结
综上所述,国民慧选(乐享版)养老年金保险的投保门槛相对较低,而保障内容则全面且灵活。
无论是从年龄范围、起投金额还是健康告知等方面来看,该保险产品都展现出了较高的友好性和包容性。
如果你对这款产品感兴趣,可以通过关注“奶爸保”公众号并了解更多信息。
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选:方案一年金领取少一点,身故赔付多一点;方案二年金领取多一点,身故赔付少一点。年金领取也有两类可选:平准型,每年领取金额不变;递增型每5年递增5%
有保证领取:方案一保证领取已交保费;方案二保证领取10年,且都终身有现金价值
保单利益高:30岁男性,投保方案2、平准型,年交10万交5年,60岁起领,每年领42700元,领到100岁,累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
起领时间早:趸交、3/5年交,最快保单第5年就能开始领取养老金;10年交缴费期满也能开始领取养老金了
终身有现金价值:且现金价值非常高,后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万交5年,保单第10年起领,保单第7年现金价值就超过已交保费,领到保单第20年就退保,退保 IRR超过2.2%
【适合人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
起领时间早:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取金额高:30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,最快第11年开始领钱,且后期现金价值也高
大品牌,增值服务实用:大公司新华人寿承保,还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定:可选保证返还保费/保证领取10年,保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短:30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,优于不少同类产品
年金领取高:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,每年领取48500元到100岁,累计领取IRR在3.2%左右
【适合人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值:一共3个计划,都有保证领取约定,年金领取后也都有现金价值,且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,计划一每年领取95774到100岁,累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富:除了保单贷款、减保,还有祝寿金、满期金,满足一定保费还可以对接养老社区
【适合人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
保证领取20年:保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,70岁前每年领20800元,70-79岁每年领41600元,80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元,领到100岁,累计领取IRR是3.7%
封闭期较短:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,保单第10年就能回本,比大部分同类产品快
【适合人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群
想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~