中老年人买保险有哪些限制？中老年人买保险买哪种好？

随着岁数的不断增长，50多岁的中老年人体力和精神会不如年轻人，各种病痛也容易找上门。

 

奶爸也收到不少50多岁中老年人的咨询，希望给自己配置保险，避免极端风险或大病给家庭带来无法挽回的损失。

 

奶爸下面也和大家聊聊50多岁的中老年人买保险的思路，一起来看看吧。

 

一、中老年人买保险有哪些限制？

 

中老年人在购买保险时确实会遇到一些挑战，主要包括年龄限制和健康状况问题。

 

1、年龄限制

 

随着年龄的增长，患病风险也随之上升。

 

这导致中老年人能够选择的保险产品范围变窄，同时保费通常会更高。

 

以重疾险为例，50多岁的投保人可能会发现，他们需要支付的保费接近甚至等于保额，这样就无法有效发挥保险的杠杆作用。

 

同时，保险公司为了控制风险，可能会对年龄较大的投保人设置保额限制，导致他们只能购买较低的保额。

 

2、健康状况限制

 

许多中老年人可能已经存在一些健康问题，如高血压、糖尿病或心脏病等慢性疾病。

 

这些健康问题可能导致即使能够购买到保险产品，也可能面临额外的保费费用，或者保险公司可能对某些疾病不予承保。

 

二、50多岁的中老年人买保险买哪种好？

 

50多岁的中老年人买保险，主要是防范大病和意外风险，可以选择的险种包括医疗险、意外险、防癌险等。

 

 

1、医疗险

 

适合50多岁的中老年人的医疗险，主要有百万医疗险和防癌医疗险，都可以较低的保费买到较高的保额。

 

不同的是，防癌医疗险只保障因癌症产生的相关医疗费用。

 

而百万医疗险无论是因癌症还是其他疾病、以及因意外导致住院产生的医疗费用，符合理赔条件的都可以报销。

 

不过对于被保人的健康告知也严格一点，对于身体状况一般的人不大友好。

 

如果身体健康，优先选择保证续保20年的百万医疗险，保障也更全面。

 

如果有些小毛病，无法投保百万医疗险，可以考虑防癌医疗险，保障高发的癌症，更具针对性。

 

2、意外险

 

中老年人的反应、身体素质较慢，容易出现摔倒的情况，所以要优先买带意外医疗责任的意外险。

 

3、重疾险/防癌险

 

虽说年龄越大，罹患重疾的概率也会越高。

 

但50多岁的中老年人买重疾险，保费也贵，能买到保额也不高，容易出现保费倒挂的情况。

 

因此，如果有配置重疾险的需求，建议在50岁之前赶紧买。

 

防癌险作为给付型保险，是专门保障恶性肿瘤的保险，而且投保年龄更广、健康告知更宽松，

 

非常适合身体状况不佳、买不了百万医疗险和重疾险的人群。

 

4、定期寿险

 

定期寿险是给有家庭责任的人配置的，而55岁已临近退休，买定期寿险保费也贵，奶爸也不建议大家买了。

 

5、年金险/增额终身寿险

 

配置好保障型保险后，如果还有闲钱，想进行养老规划，可以考虑年金险或者增额终身寿险，

 

可以尽量缩短缴费的时间，这样增值的时间相对长一些，保单的收益也更高。

 

三、百万医疗险和意外险推荐哪些产品？

 

市面上百万医疗险和意外险产品很多，奶爸也整理了几款热门的高性价比的产品：

 

1、百万医疗险 

 

 

1.金医保2号

 

理赔门槛低：主险年免赔额无理赔可递减至7000元

保障力度全：升级了院外恶性肿瘤特定药品，提升到163种，包含3种CAR-T药品

 

新增了轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障；新增了0元免赔医疗，感冒、发烧住院治疗也可以报销

 

增值服务全：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、在线问诊和特药服务，就医体验更好

 

适合追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群

 

2.蓝医保长期医疗

 

可保外购药：可选特定药品保障，且明确写进条款

 

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重疾关爱金

 

保费可优惠：2人即可组成家庭单，享受95折优惠，完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

 

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

 

适合追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年人

 

3.长相安2号

 

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保

 

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

 

新增三大附加保障：新增院外重疾药品、重大疾病保险金、特疾特需医疗

 

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额，无理赔免赔额可最低减至5000元

 

增值服务强：享“9+1”健康服务权益，就医康复体验更好

 

适合追求长期医疗保障的中老年人，及有家庭共同投保需求的人群

 

最后，如果实在买不了百万医疗险，那么可以考虑给父母配上防癌医疗险。

 

2、意外险

 

 

需要注意的是，老人意外险一般都有健康告知要求。

 

1.大护甲5号意外险（高龄版）

 

投保年龄范围广：50-85岁可投保，对高龄老人友好

 

意外医疗保额高：最高可报销5万元，算是非常高的水平

 

保障扎实：除了一般的意外，还有意外重症监护住院、救护车费用、实用的医疗垫付等

 

非常适合年龄较大、重视意外伤残保障的中老年人

 

2.孝欣保3号（卓越版）

 

保障全面：涵盖基础意外保障、住院津贴，还有特定交通意外保障以及救护车费用等。

 

报销条件优秀：意外医疗报销不限社保范围，且0免赔额

可选骨折加油包：很适合老年人，可抵御意外骨折造成的经济风险

 

适合追求保障扎实，特别保障交通意外的中老年人

 

3.平安孝福康

 

保障全面：涵盖基础意外保障、住院津贴，还有特定交通意外保障和燃气意外身故保障等

 

性价比高：50-60岁人群一年200多元，高龄用户71-80岁一年400多元

 

适合追求保障扎实、看中性价比的中老年人

 

4.i守护全面保老人意外险（豪华版）

 

中老年人特色保障全：包含针对中老年人的骨折/关节脱位和救护车费用等保障，符合人群需求

 

不限社保报销：三个版本的意外医疗，均不限社保范围，且最高可100%报销

 

适合高年龄段，追求中老年人特色保障的人群

 

当然，在配置好基础保障后，也可以考虑配置一份年金险/增额寿，为未来养老多加一份保障。

 

四、奶爸总结

 

中老年人买保险，如果重疾险和医疗险买不上，也可以考虑防癌险、特定疾病保险或其他为中老年人设计的保险产品。

 

此外，也要保持健康的生活方式，如规律锻炼、健康饮食等，以降低患病风险。

 

奶爸也建议大家要尽早购买保险，这样可以在年龄和健康状况较好时锁定更优惠的条件和更高的保额。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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