2.5%预定利率产品即将退市,目前市场上还有哪些终身寿险产品值得大家选择呢,这是不少人都头疼的问题。
而10月开始,分红型保险保证利率上限将从2.5%降低到2%,9月是最后的投保窗口期,也可能是未来几十年,普通人能锁定的保险收益天花板。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、2024年目前终身寿险哪个好?
2024年目前,市场上的终身寿险以分红型终身寿险为主,因此奶爸也主要给大家推荐分红型终身寿险产品。
1、中邮人寿悦享盈佳
0-70周岁均可投保,且70周岁依旧可以3年缴费,10年缴费最高也可支持至60周岁。
而且最低投保是年交5000元,适合更多人投保。
还有特色责任——投保人豁免,可以在投保人不幸离世后免除后续保费,从而减轻家庭的经济负担。
保证利益部分,远端利益突破2.3%,
再看含分红部分的利益,以3年交为例:在保单第20年,利益最高可以达到3.36%,在第30年的时候都可以超过3.5%,并且在保单远末端,最高利益超过3.7%
承保公司中邮人寿的投资收益在新七家寿险公司(500亿保费收入以上)中,近3年总投资收益率排名第四名。
公司的可投资资产约5000亿,在这样的情况下,还能做到这样的投资收益表现,能力可见一斑。
中邮集团在多个领域都有投资,主要是基础设施建设,新能源与高新技术。
国家长期基础设施建设。布局国家管网、西气东输、南水北调、一带一路。
国家新能源战略投资项目。布局新能源发电、储能、城市能源,市场前景都非常好。
2、陆家嘴国泰鸿利鑫享终身寿险(分红型)
鸿利鑫享保证收益部分的IRR最高可达2.29%,满期IRR最高可以去到3.71%
承保公司陆家嘴国泰也是相当不错,投资表现常年高居前几名。
历史分红实现率也非常优秀,过往 5 年几乎全线达标。
产品IRR表现优异,以30岁男性为例,保证收益+分红,满期IRR高达3.6%+
举个例子,
30岁的陆先生是一位单身贵族,事业正处于上升期。
有良好的财富风险意识,深知保险在财富管理中的重要性,希望能提前规划自己的财富。
经过多方比较,陆先生为自己投保了鸿利鑫享终身寿险(分红型),详情如下:
保险合同生效后,陆先生作为投保人享有保单现金价值的控制权,他可以在急需资金周转时申请保单贷款,也可以根据合同约定减少保额,按照实际需求,规划保单用途。
若陆先生为不婚主义者,作为独生子女和家庭经济主要来源,他可以提前指定父母为身故受益人,为父母增添一份生活保障。
这份保单将持续增值,他也可以在有需要时灵活支取现价,满足多样的资金规划。
若陆先生之后有结婚规划,又希望该保单能作为婚前个人财产,可以将投保人变更为母亲,保单掌握在母亲手中,防范未来可能出现的婚姻风险。
若陆先生将来有了子女,他还可以指定孩子为身故受益人,避免身故保险金作为遗产被分割的风险。
承保公司陆家嘴国泰由陆家嘴金融+国泰人寿出资设立,前者为根正苗红国企。
一手承建打造陆家嘴金融中心,旗下产业包括上海迪士尼乐园、上海中心大厦等。
后者国泰人寿是台湾地区的寿险业龙头,客户人数超 800 万,每三位台湾居民中就有一位是国泰用户,总资产达到 18,968 亿人民币。
3、星福家终身寿险(分红型)
承保公司是复星保德信,两家股东各持有复星保德信人寿 50% 的股份,实力和稳定性很不错:
复星集团:1992年创立的国内大型民营资本集团,是国内最大的民营资本集团之一,业务遍及多个领域。
美国保德信保险公司:具有百年历史,是美国较大的人寿保险公司之一,保险行业的元老,实力也毋庸置疑。
复星保德信风险评级BB,近三年平均投资收益率、平均综合投资收益率分别为3.93%、5.21%,是比较优秀的。
之前十年的分红实现率都在100%及以上。
星福家最新一期分红实现率为50%,主要是由于监管的「限高令」,各家保司分红实现率都有降低。
产品收益方面,
从现金价值超过已交保费的时间来看,大部分缴费期限都是最快7年回本。
而且长期收益和短期收益表现都相当不错,以30岁男性为例,保证收益+分红,满期IRR高达3.6%+
二、奶爸总结
终身寿险,除了单身贵族自己买,提前规划隔离财产,许多父母也会投保,把财产定向传给自己的子女,以免被无故分割吗,用途是非常多的。
而8月预定利率3.0%的固收类产品已经全面退市,9月底保证部分预定利率2.5的分红型终身寿险也会全面退市,想要高收益的产品朋友,要把握机会哦~
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