隔代投保有哪些好处？支持隔代投保的保险有哪些？

老人们对孙辈的爱，有时更甚于孩子的父母。

 

有些老人甚至希望把财富直接传承给孙辈，给其提供最大的经济支持。

 

想要把资产传承给到孙辈孙女，除了立遗嘱，也可以购买购买保险，即爷爷奶奶、外公外婆作为投保人，为孙辈购买保险。

 

今天，奶爸就来跟大家聊聊“隔代投保”。

 

一、隔代投保有哪些好处？

 

隔代投保除了可以满足祖辈对孙辈表达爱意的愿望，还有哪些好处呢？

 

1、投保人掌握保单支配权

 

投保人对保单有着绝对的控制权，

 

如果投保人是爷爷，保单的支配权就掌握在爷爷手里，

 

不仅能指定受益人，支取保单的现金价值，还能自由变更投保人，实现财富的定向传承。

 

2、定向传承，手续快捷私密

 

相对于立遗嘱需要走很多流程，通过隔代投保可以快速拿到保险金。

 

我国《继承法》规定，财产的第一顺序继承人为：子女、配偶和父母。

 

如果采用遗嘱继承的方式，不仅复杂，且耗时长、成本高，还要办理过户手续，提供一大堆公证材料。

 

保单也具有法律效应，只要符合合同约定，孙辈将材料递交保险公司后，就可以提取保险金，避免引起家庭内部矛盾。

 

3、婚姻资产隔离

 

如果在婚姻存续期间投保理财险，爷爷奶奶投保，受益人为孙辈，可以规避离婚时财产被分割的风险。

 

即便是婚姻关系存续期间获得的身故保险金，如没有特殊情况，也可认定为个人财产。

 

祖辈还可以将保险与信托相结合，并设置领取条件和分配方式，避免孙辈因婚变而造成财产损失。

 

4、规避债务风险

 

父母作为投保人，子女作为受益人，如果父母存在债务问题，是无法投保成功的。

 

而以爷爷奶奶的名义为孙辈投保，即使孩子父母发生债务问题，也不会追究孩子的责任。

 

5、无遗嘱失效的风险

 

遗嘱继承存在一定的风险，比如遗嘱效力问题：

 

遗嘱的有效期要求：60天内接收人没有及时作出表示接受遗嘱，会视为放弃继承；

 

遗嘱的格式要求：如果遗嘱书写形式不规范，比如缺少日期、落款签名不对，法院也会认定遗嘱无效。

 

遗嘱的形式要求：除了公证遗嘱，其他形式的遗嘱的真实性也会被质疑，比如主张遗嘱人在设立的时候受胁迫、精神状态不佳等。

 

而选择隔代投保的方式就可以避免这样的风险，可最大限度地

 

二、隔代投保的条件是什么？怎么操作？

 

隔代投保虽好，但操作起来也比较复杂。

 

保险金额和保费的巨大差异，容易诱发道德风险。

 

因此，《保险法》第三十一条规定，投保人对下列人员具有保险利益： 

1）本人；

2）配偶、子女、父母；

3）前项以外与投保人有抚养、赡养或者抚养关系的家庭其他成员、近亲属；

4）与投保人有劳动关系的劳动者。 

也就是说，投保人和被保人必须要满足以上4种关系，

 

除此之外，被保险人同意投保人为其投保的，合同也成立。

 

而如果超出以上范围，即使买了保险，合同也是无效的。 

 

所以，隔代投保也需要符合以下条件，并办理好相关手续：

 

1、符合险种要求

有些保险公司，只有年金险、增额终身寿险才允许隔代投保， 投保前要先确认好。

2、被保人年龄符合要求

 

为了防范道德风险，被保人的投保年龄一般是限制为8周岁以上。

 

3、需孙辈父母同意

投保人必须经得被保人法定监护人（父母）书面同意，或监护人为投保人本人。

大多数情况，子女是孙辈/孙女的法定监护人，需要他们知情且同意，老人才可以给孙辈投保。

 

投保时也要子女或法定监护人在投保单上签字，或者填写同意投保声明书。

 

4、出示证明材料

 

证明与被保人是祖孙的直系亲属关系，也非常重要。 

 

一般要提供监护人、未成年人的证件和相关关系证明即可。 

 

但如果子女已过世，孙辈/孙女交由祖辈本人抚养的情况下，就要监护证明被保人是由本人监护并抚养。

 

但并不是所有的产品都能隔代投保，需要满足的条件也并不同，具体要看产品约定。

 

三、支持隔代投保的保险有哪些？

 

以增额终身寿险为例，我们一起来看看： 

 

 

热门产品中，星盈家（虎啸版）、昆仑健康岁享金生、中邮悦享盈佳都支持隔代投保。

 

1、星盈家（虎啸版）

收益位于固收类增额终身寿险第一梯队，现金价值增长速度快，长期IRR能达3.0%

而且减保规则宽松，综合表现属于顶尖级别。

还支持对接万能账户，享受资金二次增值。

2、昆仑健康岁享金生

最高70周岁投保，健康告知也宽松，承保人群范围广。

保单回本速度快，最快第6年现金价值便可超过已交保费。

在保单的现金价值增长的基础上，还提供了长期护理保障。

3、中邮悦享盈佳（分红型）

作为一款分红型增额终身寿险，能享受保司分红，提供了博取更高收益的可能。

最高支持70周岁投保，承保人群范围广。

 

支持隔代投保，减保规则也很灵活。

还有投保人意外身故豁免保障，给保单保障力度加码。

四、奶爸总结

隔代投保给了老人多一项爱的表达方式，通过定向传承，实现了财富和爱的传递。

目前支持隔代投保的产品并不多，所以这类产品也显得更有优势。

奶爸也提醒大家，3.0%预定利率的增额终身寿将在8月31号停止销售！

如果你有投保需求，或者想了解相关产品，一定要抓紧时间了。

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