随着“渐进式延迟退休”消息的普及,不少有养老规划意识的人也开始考虑起给自己配置年金险。
有些人是担心社保养老金不够用,想额外存一笔养老钱;
有些人是希望提前退休,想获得更多的资金支撑。
而爱心人寿推出的百岁人生2.0福享版年金险,做到了领取金、退保金(现金价值)、身故金三者平衡。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、爱心人寿百岁人生2.0福享版年金险保障内容
奶爸整理了爱心人寿百岁人生2.0福享版年金险的主要内容。
爱心人寿百岁人生2.0福享版年金险支持出生满7天且健康出院~60周岁的人群投保。
投保人要求年龄和缴费期间之和不超过70周岁。
缴费期限有趸交、3年、5年、10年交等多个选项。
起投门槛低,该产品无需体检、多类职业均可投保。
最低只要5000元即可投保,工薪阶层也能轻松上车。
作为一款年金险,爱心人寿百岁人生2.0福享版年金险提供年金领取和身故保障。
1、年金领取
可选择55周岁(仅限女性)/60周岁/65周岁/70周岁开始,按年或按月领取年金,
如按年领取,可领100%基本保额;如按月领取,则领基本保额的8.5%。
可领取至被保人终身,且保证领取20年。
2、身故保障
在领取年金前身故,赔保单当年现金价值或已交保费二者的较大者;
领取年金后,且在保证领取期限内身故,赔保证领取期间应领未领的部分;
领满20年后身故,则无身故金赔付。
还有丰富的保单权益,如保单贷款和第二投保人,增强了保单灵活性。
以保单贷款为例,若短期内有急迫的资金需求,可利用这个工具获得一笔资金。
二、爱心人寿百岁人生2.0福享版年金险亮点
爱心人寿百岁人生2.0福享版年金险亮点不少,我们逐一看看。
1、可领取终身,保证领取20年
从约定领取年龄起,被保人只要生存,即可领取年金,且持续终身。
真正做到陪伴一生的养老现金流,活多久,领多久。
养老年金险有保证领取,适合那些想要有稳定保底利益的人。
由于买养老年金险需要的资金一般都不少,如果不保证领取,很多人免不了会担心,万一还没领多久,人就提前走了怎么办。
有了保证领取,万一发生这种情况,保险公司会一次性把应领未领的年金给到保单受益人。
2、现金价值高,持续时间长
养老年金险的现金价值,决定了中途是否支持退保,以及万一退保,能拿回多少钱。
爱心人寿这款百岁人生2.0年金险(福享版),不仅支持终身领取,现金价值也很高,同时能持续到95岁。
也就是说,一旦到了领取年龄,你都可以从中获得一笔持续终身的现金流。
与此同时,如果急需用钱,不想定期领取,可以选择退保拿回当年保单现金价值,非常灵活。
3、保单灵活度高
虽说买年金险的目标是确定的,就是用来养老,但未来毕竟存在变数。
如果投保后,想修改领取年龄、领取方式,怎么办呢?
符合一定规则,爱心人寿百岁人生2.0福享版年金险年金同样支持变更,免除投保人的后顾之忧。
4、增值服务丰富
养老年金险的增值服务,很大程度上决定了产品的竞争力。
爱心人寿百岁人生2.0福享版年金险支持普惠好药权益卡、复星康养旅居权益、艺龙会员权益。
普惠好药权益卡:享价格减半,购药问诊省时省力,享价格减半,并且问诊、购药无次数限制。
涵盖了1500+药品,15个科室、以及260种疾病,实现了药品自选,健康无忧。
同时,还能享受到覆盖老年人口全周期的一站式多层次健康养老服务;以及享同程旗下艺龙酒店会员权益。
三、爱心人寿百岁人生2.0福享版年金险收益
买年金险,大家最关心的是产品的收益。
王先生为0岁的儿子投保了百岁人生2.0年金险,每年缴费20万,分5年缴费,65岁开始领取年金,收益演算如下:
先看身故保险金,
首次领取年金前,如果小王去世:
6岁前,保险公司将支付已交保费作为身故保险金;
6岁后,身故保险金将对标现金价值,取已交保费/现价的较高者进行赔付。
小王65岁去世,如果已经领了年金,保险公司将赔付保证领取期间应领未领部分。
保证领取的20年年金领完后,保单的身故责任也会终止。
再看具体收益,
小王10岁时,保单现金价值才接近100万,实现回本。
持有保单30年,保单现金价值为1933040元,接近已交保费的2倍。
持有保单64年,保单现金价值为5280820元,约是已交保费的5倍,IRR为2.76%
从65岁开始,小王开始每年领取养老金,一直领到75岁,总领取金额为3392620元;80岁,总领取金额为4934720元......
目前我国人均寿命在78岁左右,小王假如活到这个岁数,累计领取金额大约是投入保费的4倍,收益还是不错的。
如果小王活到100岁,总领取金额为11103120元,收益可是相当可观。
四、爱心人寿怎么样?靠不靠谱?
大家购买保险产品时,除了关注产品本身,还会关心保险公司的情况。
爱心人寿成立于2017年,是一家新兴的保险公司,注册资本为20.2亿元。
以互联网大数据、人工智能区块链及云平台技术为底层支持体系,构建“保险+医养”、“保险+科技”的新型公司商业模式。
股东由新里程国际健康产业集团、深圳市同心投资基金股份公司、深圳中洲集团有限公司等组成,背景实力雄厚。
再来看看其偿付能力情况。
监管部门对国内保险公司需满足以下要求:
综合偿付能力充足率 ≥ 100%;核心偿付能力充足率 ≥ 50%;风险综合评级≥B类。
爱心人寿官网2024年第二季度的偿付能力充足率显示:
最新一期核心偿付能力充足率为65.48%>50%,综合偿付能力充足率为130.96%>100%
另外,爱心人寿最近两季度的风险综合评级均为B类。
由此可见,爱心人寿各项指标均符合监管规定,大家可以放心选择。
五、奶爸总结
爱心人寿百岁人生2.0福享版年金险亮点不少,年金领取高,现金价值持续时间长,年金保证领取20年,是进行养老规划的好选择。
如果你近期有投保年金险需求,想了解不同条件下的收益演示情况,也可以私聊奶爸~
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
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