百万医疗和重疾险哪个更值得购买？小孩推荐买哪款？

孩子成长的过程中，难免会生病或遇到各种意外。

 

如果只是小病小痛，免不了一番折腾；若不幸遇到大病，父母的心都要碎了。

 

随着保险意识增强，很多家长选择给孩子配置保险，如重疾险和百万医疗险。

 

也有的家长误以为没必要都买，毕竟两者提供健康保障，功能貌似差不多。

 

一、百万医疗和重疾险有什么区别？

 

百万医疗险有着“低保费、高杠杆”的优势，可以解决大额医疗费问题。

 

重疾险保障各种重大疾病、轻症及中症，可以帮助被保人转移重大疾病风险。

 

关于两者的区别，奶爸特意整理了相关表格： 

 

 

重疾险和百万医疗险的主要区别有4点。

 

1、保障期限和续保条件

 

百万医疗险保障期为一年；重疾险提供长期保障，如保30年、保至70岁、保终身等。

 

很多百万医疗险是不保证续保是，到期合同就终止了。

 

而重疾险只要按时缴费，合同就会一直有效。

 

2、理赔方式

 

百万医疗险属于报销型保险，扣除免赔额后，按比例报销医疗费用。

 

百万医疗险需要被保人先垫付医疗费用，再凭据发票进行报销。

 

重疾险属于给付型保险，确诊了合同约定疾病，就可以一次性获得保险金。

 

3、保障内容

 

百万医疗险只能报销医疗费用，包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊等费用。

 

重疾险主要用来弥补收入损失，和支付康复期的营养费用和生活费用，保险金不限制用途，拿来作孩子教育金、消费也行。

 

4、保费

 

百万医疗险采取的是自然费率，与被保险人年龄、性别、健康状况等因素有关。

 

年轻时保费价格便宜，但会随着年龄的增加而增长。

 

而重疾险采取的是均衡费率，只要投保方案敲定了，每年缴纳的保费不变。

 

二、百万医疗和重疾险哪个更值得购买？

 

在给小孩买保险时，很多家长都会纠结的一个问题。

 

从保险配置角度，建议同时配置百万医疗险和重疾险，获得全面保障。

 

下面这张图片展示了，单独买百万医疗险，和单独买重疾险两种情况。 

 

 

举个例子，

 

小孩罹患恶性肿瘤，住院一个月花费40万。

 

此前父母给他投保了300万的百万医疗险和50万保额的重疾险。

 

百万医疗险可以报销住院期间的医疗费，扣除社保报销部分，扣除1万免赔额后，剩余的医疗费可以报销。

 

重疾险解决病后家长的收入损失和小孩康复费用问题。

 

小孩确诊了约定的重大疾病，保险公司会一次性给付50万的保险金。

 

百万医疗险报销医疗费，其余部分由重疾险来分担，极大地减轻了家庭经济压力。

 

若父母只给孩子投保医疗险，只能报销39万医疗费用；

 

若父母只给孩子投保重疾险，只能拿到50万重疾保险金，39万医疗费无法报销。

 

由此可见，百万医疗险和重疾险最好一起配置。

价格也并不贵。

 

给0岁宝宝配置，大多数百万医疗险只需要数百元；

 

小孩重疾险选择30万保额，基础保障，分30年缴费，大部分产品一年是一千元左右，可以都给小孩配上。

 

三、百万医疗和重疾险推荐买哪款？

 

1、小孩重疾险推荐

 

奶爸筛选了3款热销的小孩重疾险产品：

 

1、预算不多，考虑大黄蜂12号(焕新版)

 

大黄蜂12号(焕新版)重疾险是三款里面，保障期最丰富的：

 

可选保30年、保至70周岁/终身。

 

对于预算紧张的父母，或者想简单做个加保计划的，大黄蜂12号(焕新版)重疾险就很不错。

 

比如0岁儿童买50万保额，保30年，分20年交，一年保费也就600多元。 

  

2、注重赔付次数、赔付力度和关注自闭症保障，考虑小青龙5号重疾险

 

小青龙5号提供不分组的重疾多次赔付，赔付次数高达4次，每次的赔付比例分别为100%、120%、140%、160%的保额。

 

这种设计确保了随着赔付次数的增加，赔付力度也相应提高，为投保人提供更全面的保障。

 

虽然市场上也有其他产品如大黄蜂12号（焕新版）和青云卫5号重疾险，它们通过附加重疾多次赔付选项也能实现4次赔付，

 

但小青龙5号在赔付力度上更具优势，其赔付比例依次为100%、120%、130%、150%，显示出其在保障力度上的明显优势。

 

少儿特疾保障：小青龙5号重疾险在少儿特疾方面的赔付力度和次数同样表现出色，为儿童提供了额外的保障，

 

特别是对于自闭症等特殊需求的儿童，这款产品提供了更为贴心的保障。

 

少儿特疾赔付力度和次数也非常不错：

 

20种特疾，不限年龄，最多赔4次，每次赔120%保额，不分组；

 

20种罕见病，不限年龄，最多赔4次，每次赔200%保额，不分组。

 

 

此外，小青龙5号重疾险还是唯一自带自闭症、少儿生长发育保障的，

 

看中这两项保障的朋友，可以重点考虑。

 

3、看中癌症保障、追求大品牌，推荐青云卫5号

 

不仅有白血病骨髓移植保险金：对于18周岁前因治疗白血病而接受骨髓移植的被保人，提供100%保额的赔付，为家庭在面对高昂医疗费用时提供有力支持。

 

在指定机构进行癌症基因检测，最高可享100%的赔付，累计赔付额度可达保额的5%，有助于通过精准的基因检测，为靶向疗法找到合适的治疗靶点，从而提高治疗效果。

 

靶向药物治疗与传统化疗相比，靶向药物治疗能够更精准地抑制癌细胞，减少对正常细胞的损害，降低副作用。

 

基因检测在此过程中发挥着至关重要的作用，帮助选择最适合的药物治疗方案。

 

还有重疾/中症保费补偿，缴费期间确诊中症或重疾，青云卫5号将赔付100%的累计已交保费。

 

意味着，除了获得保险金外，还能免除后续保费，并取回所有已交保费，减轻经济负担。

 

青云卫5号重疾险由招商仁和人寿承保，适合看重品牌和癌症保障的朋友。

 

2、百万医疗险推荐

 

奶爸筛选了4款保障内容不错的百万医疗险产品： 

 

 

人保金医保小孩医疗险

 

一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

 

提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障，包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万

 

支持多孩投保，为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折。

 

太平洋蓝医保

 

可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级。

 

除了特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任，新增可选住院津贴和失能收入损失保障，都是保证续保20年。

 

2人即可成家庭单，可享95折优惠，完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠。

 

三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高。

 

平安长相安

 

保证续保20年，无理赔免赔额可最低减至5000元。

 

外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障。

 

新增小孩门急诊医疗保险金，附加后最高可赔付5000元，非常实用。

 

2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额。

 

16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低。

 

平安安欣保

 

总赔付额为 800 万元，涵盖特殊门诊、门诊手术、质子重离子医疗和住院前后门急诊费用报销等，转移大病风险

 

无理赔每年免赔额递减1000元，最低可以到5000元；若出现理赔，免赔额恢复到1万元

 

要是多人投保可以享受优惠，比如 2 人投保，可以减少 5% 保费；3 人则是减少 10%；4 人及以上则减少 15% 保费

 

三、奶爸总结

 

考虑到孩子年龄小，身体免疫力和抵抗力不如成人，可以同事购买重疾险和百万医疗险，为孩子提供完善的医疗保障，保费也不会很贵。

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