孩子成长的过程中,难免会生病或遇到各种意外。
如果只是小病小痛,免不了一番折腾;若不幸遇到大病,父母的心都要碎了。
随着保险意识增强,很多家长选择给孩子配置保险,如重疾险和百万医疗险。
也有的家长误以为没必要都买,毕竟两者提供健康保障,功能貌似差不多。
一、百万医疗和重疾险有什么区别?
百万医疗险有着“低保费、高杠杆”的优势,可以解决大额医疗费问题。
重疾险保障各种重大疾病、轻症及中症,可以帮助被保人转移重大疾病风险。
关于两者的区别,奶爸特意整理了相关表格:
重疾险和百万医疗险的主要区别有4点。
1、保障期限和续保条件
百万医疗险保障期为一年;重疾险提供长期保障,如保30年、保至70岁、保终身等。
很多百万医疗险是不保证续保是,到期合同就终止了。
而重疾险只要按时缴费,合同就会一直有效。
2、理赔方式
百万医疗险属于报销型保险,扣除免赔额后,按比例报销医疗费用。
百万医疗险需要被保人先垫付医疗费用,再凭据发票进行报销。
重疾险属于给付型保险,确诊了合同约定疾病,就可以一次性获得保险金。
3、保障内容
百万医疗险只能报销医疗费用,包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊等费用。
重疾险主要用来弥补收入损失,和支付康复期的营养费用和生活费用,保险金不限制用途,拿来作孩子教育金、消费也行。
4、保费
百万医疗险采取的是自然费率,与被保险人年龄、性别、健康状况等因素有关。
年轻时保费价格便宜,但会随着年龄的增加而增长。
而重疾险采取的是均衡费率,只要投保方案敲定了,每年缴纳的保费不变。
二、百万医疗和重疾险哪个更值得购买?
在给小孩买保险时,很多家长都会纠结的一个问题。
从保险配置角度,建议同时配置百万医疗险和重疾险,获得全面保障。
下面这张图片展示了,单独买百万医疗险,和单独买重疾险两种情况。
举个例子,
小孩罹患恶性肿瘤,住院一个月花费40万。
此前父母给他投保了300万的百万医疗险和50万保额的重疾险。
百万医疗险可以报销住院期间的医疗费,扣除社保报销部分,扣除1万免赔额后,剩余的医疗费可以报销。
重疾险解决病后家长的收入损失和小孩康复费用问题。
小孩确诊了约定的重大疾病,保险公司会一次性给付50万的保险金。
百万医疗险报销医疗费,其余部分由重疾险来分担,极大地减轻了家庭经济压力。
若父母只给孩子投保医疗险,只能报销39万医疗费用;
若父母只给孩子投保重疾险,只能拿到50万重疾保险金,39万医疗费无法报销。
由此可见,百万医疗险和重疾险最好一起配置。
价格也并不贵。
给0岁宝宝配置,大多数百万医疗险只需要数百元;
小孩重疾险选择30万保额,基础保障,分30年缴费,大部分产品一年是一千元左右,可以都给小孩配上。
三、百万医疗和重疾险推荐买哪款?
1、小孩重疾险推荐
奶爸筛选了4款热销的小孩重疾险产品:
大黄蜂11号
罕见病保障数量增加为20种,疾病数量位于市场前列,额外赔付4次,每次递增赔付。
恶性肿瘤升级为无限次赔付,若选择保终身版本,终身都能赔付,保障额度不封顶。
附加上多次重疾赔付,重疾第2-4次分别额外赔付120%、120%、150%基本保额。
提升了白血病骨髓移植的赔付比例,上一代产品额外赔付50%,这一代提升到80%;
若孩子在18岁前做白血病骨髓移植,额外赔80%保额,保障力度加码。
小青龙3号
首次确诊原位癌及轻度癌症,之后确诊恶性肿瘤--重度,额外赔付50%基本保额。
可以根据预算附加恶性肿瘤--重度额外给付保险金,无限次赔付,和重疾二/三/四次赔付叠加。
把自闭症直接纳入基础保障中,分为2种情况进行赔付:
小孩重度自闭症保险金:赔20%基本保额;小孩自闭症康复金:康复治疗费用*15%
确诊+康复治疗累计最高可赔120%基本保额。
包含CAR-T医疗服务、小孩生长发育服务、小孩脊柱康复服务、小孩重疾专案管理(包括暖白计划和卫星计划)等丰富实用的增值服务。
青云卫3号
“恶性肿瘤--重度”关爱金的赔付次数增加至5次,突破小孩重疾癌症保障次数。
非癌-癌,间隔180天后,被保险人可获得120%基本保额;
癌-癌,间隔3年,第二次可赔付80%基本保额,第三/四/五次若确诊新发癌症,每间隔3年,分别赔付50%基本保额。
若附加上疾病关爱金,60岁前,首次重中轻症额外赔付60%/20%/10%基本保额,各赔1次。
重疾二次赔和癌症二次赔同时附加,可以叠加赔付,最高可赔240%基本保额。
小淘气2号
因非重中轻症入住ICU病房,给付1000元/天,相当于兜底保障。
住院津贴与重疾治疗解绑,重疾赔付后,大病小病住院还能保,300元/天。
重疾保障和身故保障可以兼得,30岁前,发生重疾理赔后,身故/全残还能再保。
包含视频医生、挂号绿通、住院关怀、专业陪诊等19项增值服务。
2、百万医疗险推荐
奶爸筛选了4款保障内容不错的百万医疗险产品:
人保金医保小孩医疗险
一般+重疾医疗保额高达800万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障,包含157种特药(含2种CAR-T用药疗法),保额高达400万
支持多孩投保,为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折。
太平洋蓝医保
可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级。
除了特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任,新增可选住院津贴和失能收入损失保障,都是保证续保20年。
2人即可成家庭单,可享95折优惠,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠。
三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高。
平安长相安
保证续保20年,无理赔免赔额可最低减至5000元。
外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障。
新增小孩门急诊医疗保险金,附加后最高可赔付5000元,非常实用。
2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额。
16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低。
平安安欣保
总赔付额为 800 万元,涵盖特殊门诊、门诊手术、质子重离子医疗和住院前后门急诊费用报销等,转移大病风险
无理赔每年免赔额递减1000元,最低可以到5000元;若出现理赔,免赔额恢复到1万元
要是多人投保可以享受优惠,比如 2 人投保,可以减少 5% 保费;3 人则是减少 10%;4 人及以上则减少 15% 保费
三、奶爸总结
考虑到孩子年龄小,身体免疫力和抵抗力不如成人,可以同事购买重疾险和百万医疗险,为孩子提供完善的医疗保障,保费也不会很贵。
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