投保指南：甲状腺结节怎么买保险？

上周奶爸跟大家讨论了：甲状腺被提出重疾险，对我们的影响。

后来有些已经有甲状腺的小伙伴咨询，想在《重疾新规》下发前，给自己买好保险。那么已经有甲状腺结节的人群，该怎么买保险？

今天我们来讨论一下：

01甲状腺结节怎么健康告知？

发现甲状腺结节，医生一般会建议定义复查，不快癌变了根本不张罗处理。毕竟时常监控着也出不了什么事，直接手术切除还会损伤身体功能。

对于甲状腺结节，医院考虑的是治病救人，而保险公司考虑的风险概率，防止中短期并发症产生的理赔。

这就导致了有甲状腺结节的人群，要通过保险公司的健康告知比较困难的情况。

甲状腺健康告知主要分为两种情况：

1、已经手术治疗、穿刺活检等，确诊为良性。可以选择的产品多，大部分情况可以正常投保，比如复星保德信星悦重疾保险、瑞泰超级玛丽重疾险、平安e生保、大白智能定寿等。

2、未经刺穿活检或手术切除，则一般要求提供一年或者半年内的甲状腺B超检查，同时满足某些条件，则可以正常投保或者除外责任投保。

需要满足的条件如：

1）TI-RADS分级0-2级；

2）不存在颈部淋巴结肿大；

3）确认为功能性结节（热结节）；

4）结节最大直径不超过1.5厘米且边界光滑或清晰；

不同产品，具体要求不一样。

虽然有甲状腺结节买保险会有一些阻挠，但是不同公司的经营策略不一样，有些保险产品对甲状腺结节核保比较宽松，通过线上智能核保，就可以很便捷地购买到合适的产品。

以下是线上高性价比保险产品，对甲状腺结节的核保情况：

02不同的甲状腺结节状况该怎么买保险？

不同的甲状腺结节状况，该怎么买保险？下面我们举两个例子：

方案一：

花花（女）30岁，2年前检查出甲状腺结节，已经手术切除，确诊为良性。

此方案，一年的总保费是6815元，可以获得的保障包括：

1）疾病住院最高报销200万，如果患了100种重大疾病中的一种，一次性获得50万补偿。举个例子，不幸获得乳腺癌，医疗费用自费1万后，大部分费用由社保和平安e生保报销，此外获得星悦重疾险赔付的50万，用于后续康复治疗。

2）50岁前，不幸身故/全残，家庭获得100万的补偿，如果是意外身故，则额外获得100万补偿。

方案二：

小芳（女）30岁，2年前检查出甲状腺结节TI-RADS2级，无其他症状，医生建议定期检查，不适随访。

方案二与方案一的区别在医疗险。

方案一的医疗险是平安e生保，在确诊甲状腺结节良性情况下，核保正常投保，则支持既往治病的治疗保障，这个条款在医疗险里面是比较友好的，对比其他产品，如支付宝好医保的是不赔偿2年内存在的既往疾病，无论核保结果如何。

方案二的医疗险是安联臻爱医疗险，在没有确诊甲状腺结节良性的情况下，核保比较宽松，核保结果是对甲状腺疾病及其并发症和后遗症除外。

03甲状腺结节投保要注意这些

95%以上的甲状腺结节都为良性，不会有变成癌症的危险，而即便是不幸的5%，也是不幸中的大幸，甲状腺癌症被人民称之为“喜癌”，治愈率90%以上。

如果你已经有甲状腺结节，可以考虑在《重疾新规》之前投保重疾险，不幸患了甲状腺结节，可以得到重疾险的赔付。

投保产品，可以参考今天推荐的产品，不满足线上健康告知的，还可以找奶爸保进行人工核保。

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