智慧领航教育金从0岁缴纳起到20岁能领多少钱？教育金保险有必要买吗？

对家庭而言，子女的成长和教育无疑是最关键的事。

 

因此，提前规划和准备教育基金，以确保孩子的教育需求得到满足，显得尤为重要。

 

教育基金的储备需选择安全稳定且有一定收益潜力的产品，以保证在孩子关键的教育阶段能获得充足的资金支持。

 

恒安标准人寿推出的"智慧领航"，专为孩子的高等教育和进一步深造提供资金保障。

 

还包括满期保险金，为孩子的未来提供更多可能性，无论是创业、就业、婚嫁还是进一步深造，都能根据个人需求灵活安排使用。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、智慧领航教育金从0岁缴纳起到20岁能领多少钱？

 

先来看看智慧领航的保障内容表格：

 

 

家里有满30天-12周岁（含）孩子的，父母就可以考虑投保这款教育金了。

 

可选保至25周岁和保至30周岁，选择不同将影响满期保险金的领取。

 

如果每年家庭在孩子身上的预算不足，也支持最低3000元的年交保费，有效减轻父母的缴费压力。

 

保障内容方面，

 

有大学教育金、深造教育金和满期保险金。

 

大学教育金：被保险人年满18、19、20和21周岁后的首个合同生效日年度对应日，若被保险人生存，将按已交保费的10%给付大学教育金；

 

深造教育金：被保险人年满22、23和24周岁后的首个合同生效日年度对应日，若被保险人生存，按照本合同已交保费的20%给付深造教育金；

 

满期保险金：被保险人生存至保障期满，按的基本保额给付满期保险金，保险合同终止。

 

简单来说，投保智慧领航后，18-24周岁都可以领取一笔教育金，合计为100%已交保费；

保障期满，又可以再领取一份基本保额，解决教育之外的如创业、就业、婚嫁、再深造等需求。

 

下边我们从一个例子来看看智慧领航的收益。

 

张先生，为刚满月的儿子选择了智慧领航，保至儿子25周岁，年交1万元，交费10年。

 

  

从18-21岁，可每年领取1万元的大学教育金，补贴大学期间的学费日常开销；

从22-24岁，可每年领取2万元的深造教育金，如果已经工作，也可以作为初入社会的经济补贴。

18-24岁，共7年把已交保费领完。当张先生儿子25岁时，还可以一次性领取满期保险金，即57616元，作为创业金、婚嫁金等。

 

如果到了年金领取时间，又觉得生活富足，已经足够负担起孩子的教育，不需要领取年金，也可将未领年金进行累积生息，累积生息利率可以在官网查询得到。

 

此外，智慧领航还支持保单贷款，最高可贷现价的80%，每次贷款期限最长6个月，此笔资金可用于生活支出周转。

 

二、教育金保险有必要买吗？

教育支出一直是家庭的重要开支之一，是一项硬性支出，持续周期长，总费用庞大。

作为孩子的依靠，我们不能有任何意外，但作为中年人，职场瓶颈、收入波动，意外风险这些不确定因素，是我们很难把控的。  

提前为孩子规划好这笔确定的支出，专款专用，不管未来环境如何，都能确保孩子每个教育节点都有充足的费用支持，是非常有必要的。  

教育金保险专为孩子教育储备设计，具有安全性和确定性的两大特点，能在确定的时间满足孩子教育费用的支出，是很好的教育金储备规划工具。

教育金保险集合了保险保障与储蓄理财的特性：

强制储蓄：

教育金保险通过定期缴费的方式，帮助家长强制性地为孩子的教育储备资金，避免因为其他开支影响到教育经费的积累。

教育经费保障：

可以在孩子成长的不同阶段，尤其是高等教育阶段，提供稳定的资金支持，确保孩子教育不受家庭经济变动的影响。

灵活性：

部分教育金保险产品领取时间和金额较为灵活，可以根据孩子的实际教育需求调整，有的甚至可以用于婚嫁、创业等其他用途。

保费豁免：

若投保人遇到不幸如身故、全残或重疾，无法继续缴费时，保险公司会豁免后续保费，而保单继续有效，确保孩子的教育不受影响。

三、奶爸总结

 

购买了智慧领航，相信孩子们都能获得一个稳定的教育安排，为自己的美好未来做好准备。

 

如果生活富足无需领取教育金，也可以将未领年金累积生息，实现资金的二次增值。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

 

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

 

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、龙抬头3.0（A/B款）

 

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

 

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

 

【适用人群】

 

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

 

5、快享福

 

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

 

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？