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奶爸保
支付宝福多多年金保险是一款保障15年，收益比较稳定的年金险产品，在支付宝蚂蚁保险平台销售。
蚂蚁保险只是一个销售平台，每款产品背后的承保公司不全是一样的，而支付宝福多多年金保险的承保公司是国华人寿。
很多保险小白可能没听过这家保险公司，或者只知道这是一款支付宝的年金险，于是就有疑问：“支付宝年金险靠谱吗？”
奶爸今天就以支付宝福多多年金保险为例，看看支付宝年金险是否靠谱，福多多年金险是否划算？
∣支付宝福多多年金保险的承保公司
∣支付宝福多多年金靠谱吗？
∣支付宝福多多收益如何？
∣奶爸小结
01 支付宝福多多年金保险的承保公司
上面也说到，福多多年金险只是在支付宝平台出售，背后的承保公司是国华人寿。所以我们先了解一下国华人寿保险公司的背景。
来源：网络
国华人寿全称是国华人寿保险股份有限公司，总部位于上海，2007年成立。
在2014年，获得年度互联网基金保险卓越服务品牌大奖，其副总裁在15年当选上海市劳动楷模。
不过消费者比较关心的是保险公司的偿付能力如何。
国华人寿2020第一季度的偿付能力见下图：
来源：网络
2020年第一季度，国华人寿的核心偿付能力充足率有147.64%对比上一季度增长16.21%；
综合偿付能力充足率有154.83%，对比上一季度增长15.81%。
而且两个指标都达到银保监会的要求，综合来说国华人寿还是挺靠谱的。
接下来奶爸为大家详细分析一下福多多年金险的保障内容。
02 支付宝福多多年金保险靠谱吗？
奶爸将支付宝福多多年金保险的基本内容整理成一个表格，详情如下：
支付宝福多多年金保险基本内容
1、基本投保规则
1）投保年龄：18-60周岁
2）保障期间：15年
保障期间只能选择15年，比较单一，而钻多多年金险，除了15年，还能选择保障20年，详情请看：《钻多多年金险收益高吗？值不值得推荐？》
3）缴费期间和方式
缴费期间可选3年或5年，月交或年交都可以。
不过，不同的缴费方式，起投金额不一样。
月交的话起投金额是500元，年交的话起投是1000元，相对于一些起投金额要10000元的年金险来说，福多多的门槛比较低。
2、领取方式
福多多年金险5年后即可领取年金，领取分三部分：
1）生存保险金
第五个保单周年日起，每年可领取4%已交保费。
2）特别生存金
第十年可领取基本保额。
3）满期保险金
满期后，如果还活着，根据交费期间不同，可领取的基本保额不一样。
缴费3年，满期时可领30倍基本保额；缴费5年，满期时可领45倍基本保额。
如果不幸身故，赔偿已交保费和现金价值的最大值。
以上的文字描述可能有些人看不懂，奶爸接下来给大家举个例子理解一下：
23岁的小K投保了支付宝福多多年金保险，缴费期限5年，按月交，每月交600块，每年交7200元，五年一共交36000元。
28岁-38岁：领取生存保险金，小K每年可领取1440元；
33岁：根据特别生存金的约定，小K可一次性领取2226.24元；
38岁：还活着的小K可一次性领取36820.8元。
15年里，小K一共领取了52007.04元，比本金多出16000.04元。
以上是支付宝福多多年金保险的基本保障内容，其优点在于每年可领的钱是固定的，收益比较稳定。
03 支付宝福多多收益如何？
福多多年金险收益演算
以30岁小E为例，每年投入2万，交5年，一共投入10万看看收益如何：
一共投入10万，最后可领到152486.4元，比本金多出了52486元，收益率达3.79%。
可能对于保险小白来说，3.79%的收益率不知道是高还是低？
奶爸在这里说一下，上一年银保监会将预定利率从4.025%下调到3.50%，往后，拥有4.025%的预定利率的年金产品只会越来越少。
支付宝福多多年金保险的满期收益达到3.79%，收益还是不错的。
但缺少加保和保单贷款功能，整体而言流动性比较差。
04 奶爸小结
支付宝福多多年金保险的保障期间只有15年，时间比较短，满期后又要重新考虑其它产品，所以不太适合用于养老。
不过它的起投金额比较低，加上年金险拥有强制性的特点，可以用来规划短期的储蓄。
更多的年金险测评可以看看奶爸的这篇文章：《7月热门年金险测评：总有一款能带你飞》
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奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%
有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值
保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了
终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%
【适合人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划
快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高
大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品
年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右
【适合人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区
【适合人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%
封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快
【适合人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
