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奶爸保
很多初次接触保险的朋友，看到医疗险和重疾险，认为都是提供健康保障，功能差不多。
而且投保50万保额的重疾险，需要几千甚至上万保费；而买医疗险只需几百块，就认为没必要同时买医疗险和重疾险。
针对这个情况，今天奶爸进行详细解答，给大家一些投保建议。
一、医疗险和重疾险的区别多吗？
商业医疗险作为一种重要的风险管理工具，拥有多种类型，以满足不同人群的需求：
作为商业医疗险的一种，百万医疗险以高达百万的保障额度而得名，专为应对重大医疗开支设计。
它为投保人提供了充足的医疗费用保障，尤其适合希望减轻因意外或疾病导致的大额医疗费用负担的人群。
百万医疗险以"低保费、高保障"的杠杆效应著称，使得人群以较低的成本获得高额的医疗保障，因此广受人群青睐，几乎成为家庭必备的保险产品。
重疾险专注于保障合同约定的重大疾病、轻症及中症，为被保险人提供一笔确定的保险金。
当被保险人确诊患有合同中规定的疾病时，重疾险能够提供及时的经济援助，帮助其应对治疗费用，缓解经济压力。
重疾险不仅覆盖治疗费用，还考虑到了疾病带来的其他潜在经济影响，如收入损失和家庭护理成本。
先来看看重疾险和百万医疗险的区别：
重疾险和百万医疗险的主要区别有4点。
1、保障期限和续保条件
百万医疗险保障期为一年；重疾险提供长期保障，如保30年、保至70岁、保终身等。
市面上很多百万医疗险是不保证续保，到期合同就终止了。
而重疾险不存在这个问题，只要按时缴费，合同一直生效。
2、理赔方式不同
百万医疗险属于报销型的，支付了多少报销多少。
百万医疗险通常需要被保人先行垫付治疗费用，保险公司再凭据治疗发票进行报销。
重疾险属于给付型保险，出险后符合合同上约定内容，便可获得一次性赔付。
3、保障功能不同
百万医疗险只能用来报销医疗费用。
包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊等费用。
而重疾险主要用来弥补收入损失，以及支付康复期的营养费用和生活费用。
重疾险的赔付金额没有限制用途，把这笔资金用作孩子教育金也没问题。
4、保费不同
百万医疗险采取的是自然费率，与被保险人年龄、性别、健康状况等因素有关。
年轻时保费价格便宜，但会随着年龄的增加而增长。
而重疾险采取的是均衡费率，只要投保方案敲定了，每年缴纳的保费不变。
无论是百万医疗险还是重疾险，都能在关键时刻提供必要的保障，帮助个人和家庭抵御医疗风险，确保经济安全。
二、医疗险和重疾险要一起买吗？
当保费预算充足时，建议同时配置百万医疗险和重疾险，以获得更全面的保障。
这两种保险虽然都关注健康保障，但承担着不同的角色，共同构成了一个坚实的保障体系。
百万医疗险被视为重疾险的黄金搭档，专为应对重大疾病或意外伤害带来的高昂医疗费用。
当被保人罹患重疾，百万医疗险可以覆盖大额的住院医疗费，减轻因疾病导致的经济压力。
重疾险专注于为被保险人确诊重大疾病时提供一笔固定的保险金。
这笔资金不仅可以用来补充康复费用和误工费，还可以用于家庭的日常开支，如车贷、房贷等，帮助家庭避免因经济问题而陷入困境。
下图形象的展示了只买百万医疗险没买重疾险，只买重疾险没买医疗险两种情况。
举个例子：
假设老王不幸罹患恶性肿瘤，住院一个月，医疗费用高达40万。幸运的是，他之前投保了300万额度的百万医疗险和50万额度的重疾险。
百万医疗险可以报销住院期间的医疗费用，扣除社保和免赔额后，剩余的高额医疗费可以得到报销。
由于老王确诊了合同指定范围内的重大疾病，保险公司将给付50万的重疾保险金，帮助他应对病后的康复费用和收入损失。
如果老王只投保了百万医疗险，只能报销医疗费用，而无法获得额外的资金来应对其他经济压力。
如果老王只投保了重疾险，虽然可以获得50万的保险金，但39万的医疗费用将无法得到报销。
通过老王的案例，我们可以看到百万医疗险和重疾险各自的重要性及其之间的互补性。
百万医疗险确保医疗费用得到妥善解决，而重疾险则提供了额外的经济支持，帮助被保人和家庭在面对重大疾病时，能够更加从容不迫。
因此，为了获得更全面的保障，建议在条件允许的情况下，同时配置百万医疗险和重疾险。
这样，无论面对何种健康挑战，都能有足够的保障来应对。
三、百万医疗险和重疾险如何选择？
百万医疗险和重疾险该如何选择，还是得看自身的需求。
1、考虑保费预算
保险规划应与个人的财务状况相匹配。
百万医疗险以其“低保费、高保障”的特性，特别适合预算有限的人群，如学生或初入职场的年轻人。
对于有足够预算的家庭，建议同时配置百万医疗险和重疾险，以获得全面的保障。
2、评估身体状况
在投保前，需要根据健康状况进行健康告知，这对医疗险和重疾险都很重要。
对于健康状况良好的人来说，同时配置两种保险是明智的选择。
如果因健康问题无法投保百万医疗险，应考虑其他可行的选项，如重疾险、防癌医疗险或地方性的惠民保险产品。
3、明确保障需求
百万医疗险和重疾险各有其独特的保障重点，它们可以互为补充，共同抵御疾病风险。
百万医疗险提供广泛的医疗费用报销，不受疾病种类和社保用药的限制。
如果主要担心患病后的医疗费用，百万医疗险应是首选。
如果除了医疗费用外，还担心疾病导致的经济困难和家庭经济压力，重疾险就显得尤为重要。
重疾险提供的一次性赔付可以帮助弥补治疗和康复期间的收入损失，保持家庭经济的稳定。
总之，百万医疗险和重疾险各有所长，通过合理搭配，可以确保在面对疾病时，有足够的保障来保护自己和家人。
四、百万医疗险和重疾险产品推荐
1、百万医疗险
选择百万医疗险时，应根据个人健康状况、年龄、家庭情况以及保费预算等因素综合考虑，选择最适合自己的产品。
同时，注意阅读产品条款，了解保障内容、免赔额、等待期等关键信息，确保所选产品能够满足自己的保障需求。
奶爸选择了几款长期保证续保的产品，可以为投保人提供稳定的保障，减少对续保问题的担忧。
金医保
提供重疾医疗保障，实现0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额。
无理赔免赔额逐年递减1千，最低可达7千，激励投保人维护良好的健康记录。
涵盖157种抗癌特药的中院外特药保障，包含两种Car-T特药，实用性强。
保障全面，保费经济，家庭多人投保可享受最高15%的优惠。
人保好医保·长期医疗（20年版）
健康告知相对宽松，未涉及2年内体检异常情况，适合有健康小问题的人群。
基础医疗保障全面，增值服务包括就医绿通、垫付服务等，提升就医体验。
提供1万重疾津贴和200万特药保障，特药清单覆盖197种药物，可选癌症赴日医疗。
注意，该产品在支付宝平台自助投保，建议寻求专业协助，确保核保无误。
太平洋蓝医保
以稳定性强和内容丰富著称，覆盖55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱金。
健康管理服务升级，特药清单扩展至162种，满足更多患者需求。
新增附加住院津贴和失能收入损失保险金，提供更全面的可选保障。
需注意，重疾医疗存在免赔额，可能影响对重大疾病理赔的友好度。
平安长相安长期医疗
专为中老年人群设计，最高70周岁可投保，适合追求长期医疗保障的人群。
基础保障全面，包括外购药、质子重离子治疗、特殊门诊费用等。
无理赔免赔额可降至5000元，提供16项不限制疾病的增值服务。
更多医疗险推荐，可以看看这篇：
2024年百万医疗险榜单，哪些医疗险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13100.html
2、重疾险
奶爸精选了市面上性价比较高的4款成人重疾险产品，每款都有其独特的优势，适合不同需求的人群：
超级玛丽10号
轻中症累计赔付高达6次，且重疾赔付后，非同组轻中症保障继续有效。
在癌症保障方面表现卓越，特别是癌症拓展保险金，确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症可额外获赔50%保额。
保费具有明显优势，特别适合注重轻中症和癌症保障的人群。
达尔文9号
提供充足的重疾和轻中症保障，赔付后轻中症保障继续有效，无分组限制。
可选保障项目多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，提供更全面的保障。
在众多成人重疾险产品中，费率极具竞争力，保费水平低，性价比高。
小红花致夏版
高发疾病保障充足，特别适合有恶性肿瘤家族病史的人群。
60岁前首次确诊重疾，额外赔付80%保额作为疾病关爱保险金；中症额外赔30%保额。
支持癌症拓展保险金，覆盖"轻度恶性肿瘤"和"原位癌"。
提供2项健康服务，包括7*24小时视频医生和癌症风险疾病管理，提升就医体验。
守卫者6号
作为一款纯重疾险，基础责任包括重疾和ICU住院关爱金，简洁明了。
重疾最多可赔6次，每次100%保额，覆盖120种重疾，不分组，保障全面。
提供多项健康管理增值服务，使看病就医过程更加便捷。
更多重疾险推荐，可以看看这篇：
2024年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html
五、奶爸总结
即使医疗险和重疾险在表面上看似功能重叠，实际上它们各自承担着不同的保障角色。
为了获得更全面的保障，建议在经济条件允许的情况下，同时购买医疗险和重疾险。这样，无论面对何种健康问题，都能有足够的保障来应对。
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