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奶爸保
随着家庭新成员的到来，许多父母开始重新审视家庭的财务安全和未来规划。
保险，作为一种重要的风险管理工具，逐渐成为他们考虑的重点。
刘先生，一位细心的奶爸，身边有许多朋友在孩子出生后开始接触保险。
他也不例外，为了给一家四口提供全面的保障，他选择了保险作为家庭规划的一部分。
下面奶爸给大家详细说说。
一、客户家庭情况
先来看一下刘先生的家庭基本情况：
刘先生一家四口居住在三线城市，生活稳定而充实。作为一位企业工程师，刘先生年收入约13万元，工作繁忙且经常需要出差和应酬。
妻子黄女士在一家私企工作，年收入约7万元，虽然工作相对轻松，但职位的稳定性有待提高。
他们有一个3岁的儿子，即将开始学前班的学习，还有一个1岁的可爱女儿。
在双方父母的帮助和支持下，他们已经全款购买了当地的一套房子，因此没有房贷的压力，这为他们提供了一定的经济安全感。
在日常生活中，刘先生一家的衣食住行开销大约为每月6000元。幸运的是，全家人的身体状况都很好，并且都有社会保险作为基础保障。
刘先生深知家庭保障的重要性，他希望能够为家庭成员提供全面的风险保障。
他的目标是一次性为全家人配备合适的保险，确保在面对不可预见的风险时，家庭能够有足够的保障。
二、家庭保险配置思路
配置保险方案时，首先要了解家庭的保障需求和预算问题。
一般而言，家庭保费支出占年收入的10%左右是比较合理的，因此刘先生全家每年的总保费控制在2万以内。
目前夫妻都在公司交了社保，没有购买过商业保险，孩子也有少儿医保。
综合考虑，奶爸建议夫妻俩先配置百万医疗险、意外险、重疾险和定期寿险。
由于小孩不用承担家庭经济责任，所以不需要搭配定期寿险。
小孩建议配置百万医疗险、意外险、重疾险。
意外险：为家庭成员提供意外伤害的保障，减轻烫伤、摔伤等意外带来的经济负担。
百万医疗险：有上百万保额，能报销大额的住院医疗费，避免家庭因病致贫。
重疾险：患了癌症等大病能赔一笔钱，可以弥补生病导致的收入损失。
定期寿险：为家庭的经济支柱提供极端风险保障，确保在不幸的情况下，家庭能够维持现有的生活水平。
三、一家四口保险怎么买？附详细方案
结合刘先生保障需求和预算，奶爸筛选了大量产品，为这个小家庭设计了一套方案。
1、百万医疗险
给刘先生一家选择了长相安，保证续保20年，无论产品是否停售或发生理赔，都能确保续保，提供了强大的稳定性。
而且基础保障全面，一般医疗保额200万，重疾医疗保额400万，覆盖面广。
还包含特药保障，包含55种特药保障，满足特殊疾病治疗需求。
增值服务也很丰富，包括住院费用垫付、院后照护、预约专家号、专家病房、专家手术、免费视频问诊等，全面提升就医体验。
家庭投保还有优惠，
家庭4人及以上一起投保，可享受85折保费优惠。
家庭成员共享免赔额，一人出险后，其他家庭成员在同一保障年度内出险无需再扣免赔额，免赔额最低可降至5000元。
16项增值服务也很不错，除了住院费用垫付和院后照护，还可帮忙预约专家号、专家病房、专家手术，免费视频问诊等。
刘先生一年保费是197.2元，黄女士是190.4元，儿子是302.6元，女儿是344.25元，非常划算。
刘先生一家的百万医疗险投保方案，不仅提供了全面的医疗保障，还通过家庭投保优惠和增值服务，实现了高性价比。
2、重疾险
奶爸给夫妻两选择是的君龙人寿的超级玛丽10号，基础保障扎实，而且重疾赔付后，中轻症保障依然有效，保障不间断。
而且可选责任非常丰富，包含疾病关爱保险金、恶性肿瘤-重度多次给付保险金、二次重大疾病保险金等，满足不同需求。
考虑到重疾险的大病风险保障功能，为刘先生两夫妻选择了保终身、保额50万，附加二次重大疾病保险金，全面覆盖重疾风险。
最后，刘先生一年的保费是5455元，黄女士一年的保费是4775元。
给宝宝们选的是北京人寿的大黄蜂10号，
重疾赔付4次，单次价格享受多次保障。
重疾赔付后，轻中症保障依旧有效，轻中症不分组赔偿6次。
针对20种少儿特定疾病和20种罕见疾病，提供额外赔付3次。
还有必选癌症拓展以及白血病骨髓移植额外给付保险金，保障更全面。
增值服务也很丰富，包括在线图文问诊、电话医生问诊、线上购药、重疾绿通等，提供更贴心的服务。
3岁男宝宝，50万保额，保终身，分30年交，一年仅需2310元，1岁女宝宝，一年仅需2000元。
刘先生家庭的重疾险投保方案，通过精心挑选的产品，为全家提供了全面的大病风险保障。
君龙人寿超级玛丽10号和北京人寿大黄蜂10号两款产品，不仅保障全面，而且附加的增值服务也极大地提升了家庭的医疗体验。
保费也比较合理，确保家庭在面对重大疾病时，能够得到充分的经济支持和关怀。
3、意外险
夫妻俩选择了大护甲6号（至尊版），
每人每年保费是288元，100万意外伤害保额，覆盖日常意外和重大事故。
带有全面医疗保障，意外医疗10万，不限社保内外，社保结算后100%报销。
还有住院津贴，意外住院津贴150元/天，重症（ICU）住院津贴600元/天，确保住院期间的经济支持。
猝死保障理赔条件宽松，发病3日内因急性病身故即可获得赔付，相比同类产品更具人性化。
还包含意外伤残失能、预防接种疫苗身故伤残、骨折脱臼和特定交通意外等保障。
宝宝选择了平安财险小顽童6号，
涵盖意外身故/伤残、住院及门急诊医疗。
还有特定医疗保障，包括意外烧烫伤医疗、误食异物医疗，以及针对儿童的意外骨折/关节脱位责任。
而且报销条件也很好，意外医疗不限社保用药，0免赔额，100%报销。
保费也非常便宜，不论男女，年保费仅需78元。
4、定期寿险
刘先生夫妇作为家庭的经济支柱，需要确保家庭在任何情况下都能得到充足的经济保障。
因此，他们选择了华贵大麦甜蜜家2023，100万保额，夫妻俩一年保费都仅需1460元，为家庭提供坚实的经济后盾。
而且夫妻双方共享保额，保费更加经济实惠，以较低的保费获得高额的保障，确保家庭经济安全。
最大特色是夫妻双方因同一意外事故身故或全残，最高可获得4倍保额的赔付，提供额外的财务支持。
刘先生家庭的保险方案经过精心配置，旨在为全家人提供全面的保障。
通过选择适合的保险产品，确保在各种情况下家庭成员都能得到必要的支持和保护。
整个家庭一年的保费19226.45元，控制在合理的预算范围内。
刘先生：年保费7400.2元
黄女士：年保费6713.4元
儿子：年保费2690.6元
刘先生的投保方案不仅为他的家庭成员提供了全面的保障，也为其他家庭提供了一个参考模板。
每个家庭的保险需求可能不同，但通过合理规划，保险可以成为家庭财务安全的重要支柱。
四、奶爸总结
保险是一种风险管理工具，也是一种财务规划手段。而买保险，丰俭由人。
购买保险时，我们遵循"丰俭由人"的原则，意味着保险的选择应根据个人或家庭的实际需求和预算来定。
每个人的情况都是独特的，可以根据自身的实际情况，如家庭结构、经济状况、健康状况以及未来规划等因素，来灵活调整保险配置。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。
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