重疾险包括哪些重大疾病？关于重疾险的选择你必须知道这些

重疾险能够在被保险人确诊患有重大疾病，如癌症时，提供一次性的保险金赔付。

这笔赔付不仅可以覆盖昂贵的医疗费用和后期的康复费用，还可以在一定程度上弥补因疾病导致的家庭收入损失。

然而，在选择重疾险时，许多人会面临一些困惑：

比如重疾险的覆盖范围、疾病种类的选择以及重大疾病的具体种类。

今天奶爸就来给大家一一详细解答。

一、重疾险包括哪些重大疾病？

先来看看重大疾病的官方定义：

重大疾病通常指的是治疗费用高昂、对患者生活影响较大的疾病，如癌症、心脏病、中风等。

重大疾病一般包括：

恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性瘫痪、严重脑损伤、严重帕金森病和严重精神病等。

具体的疾病定义和范围会根据不同保险公司和产品有所不同。

现在大多数重疾险产品，多的甚至保障上百种疾病。

比如达尔文9号，品包含108种重疾、35种中症以及40种轻症。

常见的恶性肿瘤、严重脑损伤、严重克罗恩病和原位癌等，都涵盖在内。

不过，重疾险不是覆盖的疾病越多越好，而是覆盖的高发疾病越多越好。

监管部门也规定了必保的28种高发重疾，恶性肿瘤-重度主要指癌症，多种癌症疾病都包含在内。

从往年的理赔数据来看，癌症属于最高发的重大疾病，且发病率远超其他病种。

轻症和中症方面，没有统一规定，各家保险公司都不同，是需要对比的重点。

轻症和中症是指一些重大疾病的早期症状，还没有达到重疾的认定标准。

28种高发重疾对应的轻中症是属于高发行列，覆盖越全，保障就越全面。

以达尔文9号为例：

28种重疾对应的中、轻症里，达尔文9号覆盖了25种，覆盖程度很高。

常见的【恶性肿瘤】、【急性心肌梗死】、【脑中风后遗症】、【冠状动脉搭桥术】等，都有对应的轻或中症。

中症还有一般重疾险产品都不保障的【中度瘫痪】，

以及【慢性肾衰竭】，我国居民慢性肾病的患病率达10.8%，患者人数超过1亿，肾脏病变不能正常工作就可能引发肾衰竭。

虽然达尔文9号的轻症缺失了【轻度-慢性肾衰竭】，但中症保障中，包含了【慢性肾衰竭障碍】，且提高了赔付金额。

总体来看，达尔文9号的高发中、轻症覆盖率很高，部分疾病的保障力度也不错。

二、关于重疾险的选择你必须知道这些

选择重疾险，除了留意高发疾病的覆盖情况，还要关注以下方面：

1、保额充足

重疾险的核心在于保额，它直接关系到保险金的赔付额度。

重疾可能导致巨大的经济压力，因此充足的保额对于缓解这种压力至关重要。

建议保额至少为30万，条件允许时可提升至50万或以上，以覆盖3-5年的家庭支出。

许多重疾险产品提供特定年龄段的额外赔付，这可以增加保障的总额。

例如，国富小红花致夏版在附加了重中轻症疾病额外保障后，60岁前确诊重疾可额外获得80%的赔付，中症额外赔付30%，轻症额外赔付15%

这意味着，如果购买了50万保额的重疾险，在70岁前，重疾的保障额度可达到90万，中症45万，轻症22.5万。

在家庭责任最重的时期，如抚养子女、偿还房贷等，拥有更高保额的重疾险可以提供更强的保障。

这样的保险产品设计，不仅提高了保障水平，也增加了保险的实用性。

2、核保宽松

重疾险属于健康类保险，都会设置投保门槛，比如健康告知会问询不少健康问题。

不同的重疾险核保宽松程度不一，对于带病投保人群来说，选择一款健康告知问题较少、流程简化的产品，可以降低投保难度。

达尔文9号最近也有放宽核保的政策，想详细了解的小伙伴可以私聊奶爸~

3、可选责任丰富

一款出色的重疾险产品，其价值不仅在于提供经济赔偿，更在于它能够满足投保人多样化的保障需求。

以达尔文9号为例，除了基本的保障，还提供了实用的可选责任：

身故保障：为投保人提供生命保障，确保在不幸身故的情况下，其家庭能够得到经济上的补偿。

住院津贴：在投保人因疾病或意外需要住院治疗时，提供额外的经济支持，帮助缓解住院期间的经济压力。

重疾多次赔付：考虑到重疾可能复发或存在多种重疾同时发生的情况，这一保障允许投保人在确诊一次重疾后，未来再次确诊其他重疾时仍可获得赔付。

此外，达尔文9号还特别设置了重大疾病保费补偿金。

如果被保人在保费缴纳期内确诊了重疾，保险公司将额外赔付已交保费，一定程度上减轻了其家庭的经济负担，相当于提供了一种“0元购”的体验。

三、奶爸总结

保险是一个逐步配置的过程，产品也没有好坏之分，只看是否适合自己。

保费预算有限，那就在范围内尽量把保额做足；保费预算充裕，那就按需进行搭配，尽量把保障做全。

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