增额终身寿险可靠吗？怎么选？产品推荐哪几款？

增额终身寿险是一种长期保障方式，它通过保额增长和现金价值累积，为投保人提供保障和一定的理财功能。

但也还是有不少人不清楚其是否可靠，该怎么选择产品。

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、增额终身寿险可靠吗？

增额终身寿险，就是可以保障终身，且保额每年都会复利增长，当被保人身故或全残了能够赔一笔钱的寿险产品。

它和保额固定的定额终身寿险相比，都能提供身故/全残保障，但由于它的现金价值高，回本比较快，再加上有减保的功能，因此，具有稳健增值的特点。

增额终身寿和年金险相比，收益同样固定，但没有约定的领钱时间，我们可以自由选择领取时间和额度。

例如 30 岁投入一笔钱，等 50 岁时，减保领取一部分钱给孩子买房，60 岁时，再每年领一部分钱给自己养老。

因此，增额终身寿险很适合作为长期财务规划的一部分。

增额终身寿险的可靠性主要取决于保险公司的实力和信誉。

首先，保险公司的实力是评估其可靠性的重要指标之一。

强大的资本实力意味着保险公司有更充足的资金储备来应对潜在的大额赔付，同时良好的风险管理能力确保公司可以有效地预测和管理承保风险。

其次，保险公司的信誉也是衡量其可靠性的重要因素。

个拥有良好客户评价的保险公司，通常在服务质量、理赔效率和客户关系管理方面表现出色。

这些因素直接影响到客户对保险公司的信任度和满意度。

最后，产品备案是评估其可靠性的重要指标。

增额终身寿险是由保险公司承保和理赔的，保险公司受到银保监会的直接监督和管理，且产品也是在银保监会备案、批准才能上市的，受到管理和监督的。

二、增额终身寿险怎么选？

增额终身寿险的理财功能是依靠现金价值实现的，所以在挑选增额终身寿险时，可以从现金价值的角度来考虑。

1、关注现金价值超过已交保费的速度

现金价值越快超过已交保费，意味着能够越早进行“减保取钱”。

因为现金价值越超过已交保费后，保单已经回本，往后的都是收益。

对于取钱时间需求不固定或者希望能够较早取到钱的人来说，会比较划算。

2、关注现金价值的增长速度 

增额终身寿险的现金价值增长速度能够产品的收益率，增长速度越快，收益率也会越高。

不同增额终身寿险产品的收益表现是不同的，有些产品的前期增长增速比较快，有一些产品时后期增长的速度比较快，适配不同人的需求。 

3、关注保单权益 

除了关注增额终身寿险的现金价值，不少产品还有优质的保单权益，比如保单贷款、年金转换、加保已经减额交清等。

大家可以根据依据个人资金规划的需求，正确匹配这些功能，能极大提升保险产品的适用性和效益，实现财富管理的多元化。

增额终身寿险的产品非常多，如果投保人希望能够更加灵活的使用保单的现金价值，就重点考虑前期现金价值的增长速度。

如果投保人希望获得更高的长期收益，重点关注保单中后期的现金价值数值。

对于还有特定需求的投保人，就可以再多了解一下产品的特色权益。

奶爸也给大家推荐几款优质的增额终身寿险产品：

中邮悦享盈佳终身寿险（分红型）：

投保年龄宽泛，70岁依然可选择30年缴费。

提供投保人意外豁免保障，即投保人因意外身故可豁免后续未交保费。

减保条件宽松，写进合同，理论上减保5次即可将保单全部减持完毕。

历史分红实现率高，中邮人寿过往分红实现率超过100%，去年分红实现率在125%-143%之间。

适合长期持有，利益表现优秀，适合给孩子准备教育金或自己储蓄。

中英人寿福满佳终身寿险（分红型）：

保额会长大的终身寿险，具备保障账户和现金账户。

支持保单贷款，贷款金额最高可达申请时现金价值的80%

可对接万能账户，提供保底利率和持续奖金。

可减保，保单生效满5年后可以进行减保操作。

根据客户经营情况分红，获得分红收益，提供多种红利领取方式。

复星保德信星盈家（虎啸版）终身寿险：

确定的现金价值即确定的收益，提供长期锁6。

支持保单贷款，最高可达现金价值的80%

可指定第二投保人，适合家庭资产传承。

可对接万能账户：天天盈龙腾版万能账户，保证利率2%，结算利率3.5%

允许70周岁最高投保年龄，相比同类型产品投保条件宽松。

长期irr（内部收益率）最高能达到2.95%，属于市场第一梯队。

适合投保人群：

中邮悦享盈佳：适合追求长期稳定收益和需要强制储蓄的人，如为孩子教育金或个人储蓄做规划的人。

中英人寿福满佳：适合认可分红险，愿意接受分红不确定性，并看好保险公司投资管理能力的人。

复星保德信星盈家（虎啸版）：适合需要家庭资产规划、养老储备或有长期资金规划需求的人，也适合不擅长理财、需要强制储蓄的人。

如果你想了解更多增额终身寿险产品，可以看看这篇：

2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

三、奶爸总结

增额终身寿险是一种结合了保障和投资的保险产品，它不仅提供终身保障，还具备一定的现金价值增长功能。

对于寻求长期稳定保障并希望通过保单价值增长获得收益的人来说，增额终身寿险是不错的选择。

然而，对于短期内需要灵活资金或期望快速回报的人可能不是最佳选择。

此外，选择时应考虑保险公司的信誉、产品条款、现金价值增长速度及个人财务状况。

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