重疾险买少了要加保吗？适合加保的重疾险产品有哪些？

奶爸常说，买保险就是买条款，就是买保额，充足的保额，才能帮助我们更好地抵御风险！

买重疾险，更是如此。

这几年，仔细研读各大保险公司的理赔年报，奶爸发现，无论是是大公司还是小公司，大家购买的重疾保额普遍偏低。

太保公布的数据件均赔付大概是6万，新华、泰康在7、8万左右，人保大概10万......

在一场大病面前，这点保额无异于杯水车薪。

奶爸在后台也收到不少已经买了重疾险的人的咨询：

如果已经买了重疾险，现在要不要加保？

过去买的重疾险保额不高，要怎么加保？

市面上适合用来加保的重疾险产品有哪些？

今天，奶爸来跟大家详细聊聊。

一、重疾险什么情况需要加保？

保险加保其实有两层意思：

在原有的基础上再增加保额，或者拓展保障内容。

结合一般家庭的情况，奶爸认为以下4种情况需要考虑及时加保的： 

1、需要增加保额

随着经济环境和个人生活状况的变化，定期评估您的重疾险保额是否仍能满足当前的保障需求至关重要。

如果发现保额不足以覆盖潜在的医疗费用和生活开支，应考虑增加保额。

作为给付型保险，重疾险的保额直接关系到在确诊重大疾病时所能获得的保险金。

因此，选择一个适当的保额是确保您能够抵御重疾风险的关键。

考虑到过去较低的物价和医疗成本，老一辈人可能认为10万保额已足够。

然而，随着医疗技术的进步和物价的上涨，这一数额已不再适应现代的医疗和生活成本。

奶爸建议，，重疾险的保额不仅要覆盖预期的医疗费用，还要考虑到因病导致的收入中断、家庭责任以及其他潜在的财务负担。

2、需要拓展保障

在不同的人生阶段，个人和家庭的保障需求会发生变化。

随着责任的增加，如结婚、生子、组建家庭、赡养老人等，都应定期重新审视和评估您的保险配置。

家庭与社会责任日益加重，对重大疾病保障的需求亦随之攀升。

所购买的重疾险的保障也要相应增强，以确保在面临重大疾病或其他风险时，能够得到足够的经济支持。

加之保险产品不断更新换代，能提供更全面的保障内容。

如果您现有的保险产品无法充分覆盖当前的风险缺口，应考虑加保或更换为更新、更全面的保险产品。

举个例子：

早期的重疾险产品通常只覆盖特定的重大疾病，而如今的重疾险产品已经发展到提供更全面的保障，包括身故保障、中轻症疾病保障等。

为了匹配这些更全面的保障需求，加保成为必要的选择。

加保不仅可以增加保额，还可以扩展保障范围，以覆盖更多类型的疾病和风险，从而提供更全面的保护。

二、适合加保的重疾险产品有哪些？

重疾险加保，可以选择继续买原来的产品，也可以选择新产品。

奶爸已经帮大家筛选了一些适合加保的重疾险产品，一起来看看：

1、适合用于增加保额的重疾险

如果以前买的重疾险保障内容已经满足需求，现在只想增加保额，以下4款重疾险就不错：

这几款产品的基础保障齐全，性价比也高，非常适合用来加保。

超级玛丽10号：保障丰富优秀，价格便宜

提供全面的重疾和轻中症保障，且重疾赔付后，非同组的轻中症保障依然有效，累计可赔付高达6次，增加了赔付的灵活性。

还可以选择附加重疾二次赔付和疾病关爱金等可选责任，显著提升总体的赔付比例。

还特别强调癌症保障，提供癌症津贴、多次赔付以及癌症拓展金，为癌症患者提供更全面的经济援助。

还有实用的增值服务，包括肺结节健康管理服务、优惠购买权益以及常规健康管理服务等增值服务，关注客户的长期健康和福祉。

无论是选择定期保障还是终身保障，超级玛丽10号的保费都极具竞争力，使其成为加保或首次投保时的高性价比选择。

满天星2024：重疾3次赔付，保终身基础责任费率低

提供重疾不分组赔付3次，每次赔付100%基本保额，间隔期为1年，对于想要通过加保提高重疾保障力度的人群非常适合。

作为一款重疾多次赔付的产品，在保终身，包含身故的情况下，费率在市场上极具竞争力，为寻求高性价比重疾保障的客户提供了理想选择。

可选责任包括重疾医疗津贴和重疾关爱金，旨在加强重疾保障并提供额外的经济支持。

重疾关爱金的设计考虑到了高龄人群的特殊需求，提供了更加人性化的保障，体现了产品对不同年龄段客户的关怀。

守卫者6号：重疾6次赔付，高性价比纯重疾险

重疾最多可以赔6次，每次赔100%保额，且120种重疾不分组，取消三同条款，可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面。

基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，还有6大可选责任，轻中症保障可自由附加，很适合于单纯想增加重疾保额的人。

可选责任相对丰富，除轻中症保障，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等。

达尔文8号领航版：保定期重疾险，健康告知宽松

作为保定期的重疾险，基础保障，保至70岁，男性和女性的保费只要两千多，非常适合预算不足的人加保。

可选责任只有疾病关爱金、癌症拓展金及重疾豁免保费，可以把保费预算做到更低。

而且健康告知宽松，乙肝、甲状腺结节、乳房结节、胃或肠道息肉、子宫肌瘤等人群符合要求也有机会按照标体承保。

2、适合用于拓展保障范围的重疾险

如果以前买的重疾险的保障内容不够全面，现在想拓展新保障内容的，以下这几款产品比较适合： 

达尔文9号：可选责任丰富，含重疾保费补偿金

重疾赔付后，轻中症还能赔，且没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度。

可选保障多达7项，覆盖面也广，很适合想要加强更多保障内容的人。

新增了重大疾病保费补偿金，被保人在缴费期内确诊了重疾，将额外赔付已交保费。

蓝海1号：无需健康告知，自带7种医疗/定额保障

虽然保障期只有1年，但保障内容还算全面。

重疾最多赔15万/次，最多可赔付2次，中症最多赔6万，轻症最多赔3万。

而且无需健康告知，带病人群可以直接买，很适合因身体疾病，无法买到普通重疾险的人群。

自带一套医疗费用报销和定额保障，保障力度非常大：

重疾异地转诊救护车费用：累计最多1万；

ICU住院津贴：20天免赔，每天1000，每年最多10万；

特定住院医疗：医保内自费达到25万，赔付10万；

重大器官移植保险金：赔付10万；

另有ECMO治疗保险金、生活能力丧失金、疾病全残保险金等。

蓝鲸1号：纯重疾险，自带ICU住院保障

作为一款纯重疾险，它把中症和轻症设为可选责任，可以按需附加。

自带ICU住院保障，被保人因意外伤害或是等待期后因病入住重症监护病房（ICU），且连续进行重症监护治疗的天数大于等于７天的，保险公司将给付５％基本保额。

还可以附加首次重疾关爱金和第二次重疾保险金。

增值服务配备了一系列的重疾专案管理服务。

不但能提供医疗资源协调，包括寻找合适的医院、专家，以及安排住院和手术等，还覆盖了院后指导、复诊提醒等服务，

可以帮助患者预约到知名专家进行手术，让患者的就医过程变得更便捷。

更多重疾险产品的介绍，可以看看这篇：

2024年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

三、奶爸总结

定期对您的保险单进行细致的查漏补缺，有助于您了解自己的保险配置是否全面，以及是否需要额外的保险产品来弥补潜在的保障缺口。

在考虑重疾险加保时，应评估两个主要方面：一是增加现有保单的保额，以应对可能的通货膨胀和医疗费用上涨；二是扩展保障内容，以覆盖更多的疾病种类和治疗方式。

而且重疾险是可以叠加购买的，您可以在多家保险公司购买多份重疾险。

这样，在满足理赔条件的情况下，不同保单的赔付可以累积，为您提供更强的保障。

如果你刚好有加保重疾险的需求，可以联系奶爸，帮你挑选适合的产品。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。