人保健康金欣卫重疾险优缺点有哪些？现金价值表现如何？

人保健康金欣卫是一款现金价值可以增值的重疾险产品，而且最高可投150万保额，跟传统的重疾险产品比，优势很明显。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、人保健康金欣卫重疾险优缺点有哪些？

先来看看人保健康金欣卫重疾险的保障内容表格：

 

先来看看优点：

 

1、最高保额可达150万元

 

金欣卫重疾险的最高保额达到了150万元，足以应对因重大疾病带来的高昂医疗费用和康复成本，为家庭提供充足的经济保障。

 

不过投保150万保额是有年龄限制的：28天-40周岁可投150万保额；41-50周岁可投50万，51-55周岁还能有最高30万的保额！

 

2、提供重疾保障+身故保障

 

金欣卫重疾险不仅覆盖了多种重大疾病，还自带身故保障。

 

这种双重保障设计，使得被保人的人身健康得到更大的保障。

 

3、现金价值可增值

人保健康金欣卫重疾险的最大亮点是现金价值增速很快，我们可以当作增额终身寿来使用。

 

后期未出险，提出退保的话，还可能还能获取高于保费数倍的回报哦。

 

再来看看缺点，

 

1、缴费方式少

人保健康金欣卫重疾险最长只能分10年交费，意味着每年需要承担较高的保费，增加了经济负担。

选择30万元保额分10年交，30岁男性每年保费是10836元，缴费压力还是蛮大的。

 

2、没有中轻症保障

 

虽然人保健康金欣卫重疾险重疾险覆盖了多种重大疾病，但并未提供中症和轻症的保障。

 

综上所述，人保健康金欣卫重疾险有优点也有一定的缺陷。

 

因此，在购买时一定要经过全方面的深思熟虑才做出决定。

 

二、人保健康金欣卫重疾险现金价值表现如何？

 

通过上文分析可知，人保健康金欣卫重疾险是一款有现金价值的重疾险产品。

 

且其现金价值会随着时间增值，那么，该产品的收益表现具体如何呢？

 

以0岁女，年交1万，3年缴费，基本保额248331元为例，具体如下：

 

 

先来看看现金价值表现，

 

前期保单的现金价值是不高的，退保会产生较大的资金亏损。

 

第1个保单年度，累计缴纳保费1万元，保单的现金价值仅为1572元；

第2个保单年度，累计缴纳保费2万元，保单的现金价值仅为4194元；

第3个保单年度，累计缴纳保费3万元，保单的现金价值仅为8080元；

 

但长期持有保单的话，现金价值会不断进行增长。

 

第50个保单年度，累计缴纳保费3万元，保单的现金价值仅为10.93万元，翻了3倍多；

 

第60个保单年度，累计缴纳保费3万元，保单的现金价值仅为14.66万元，翻了将近5倍；

 

如果退保，可以获得十几万的收益，优于同类产品。

 

再来看看重疾保险金情况，

 

60岁以前，重疾保险金主要与“已交保费*120%、现金价值”有关。

 

因此60岁之前出险，得到的保险金也比较少。

 

60岁以后，重疾保险金主要与“基本保额、已交保费*120%、现金价值”有关。

 

可以看到，累计只缴3万保费，基本保额是蛮高的，有24.83万元。

 

70岁后出险，可以获得的保险金是已交保费的8倍多，保障力度在同类产品中算是很不错的。

 

三、奶爸总结

 

人保健康金欣卫重疾险只保障重疾和身故，投保宽松，适合亚健康人群，而且每个年龄段保额也很高，满足大家的需求。

 

还有储蓄的功能，相当于把保费放进了一个“增额增额寿”的壳子里，让本金持续复利增长。

 

未确诊合同约定疾病前，既可以保障我们的健康，又可以作为随时可用的备用现金流。

 

确诊合同约定疾病后，又可以保障我们在患病时期的经济安全。 

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

君龙超级玛丽11号

 

轻中症保障全面：轻中症累计赔付次数高达6次，且在重疾赔付后，非同组轻中症保障继续有效，无需等待期。

 

癌症保障扩展：首次确诊原位癌或轻度癌症后，若后续确诊恶性肿瘤重度，将额外获得100%保额赔付。

 

高比例疾病赔付：重疾二次赔付：65岁前首次确诊重疾，间隔1年或3年后再次罹患重疾，可获得额外120%保额赔付。

 

心脑血管二次赔付：针对10种心脑血管疾病，提供额外120%保额赔付，限1次。

 

注意：重疾二次赔付与心脑血管二次保险金只能选择其一。

 

癌症津贴与多次赔付：

 

癌症津贴：首次重疾为恶性肿瘤后，额外赔付3次，比例分别为40%、50%、30%保额。

间隔期根据首次重疾类型有所不同。

 

癌症多次赔付：癌疗津贴理赔完毕后，可享受无限次赔付，每次50%基础保额，间隔期3年。

 

注意：癌症津贴与癌症多次赔付只能选择其一。

 

核保政策宽松：支持智能核保加费与人为核保加费，为患病人群提供投保机会。

 

增值服务实用：提供肺结节健康管理服务，以及优惠购买权益和常规健康多项服务。

 

【适合人群】

 

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文9号

 

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，轻/中症分组无限制

 

可选责任丰富：多达7项，新增重疾保费补偿，缴费期内确诊重疾将额外赔付已交保费

 

价格实惠：同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的价格很实惠

 

【适合人群】

 

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的人群

 

君龙人寿完美人生（多倍版）

 

重疾不分组4次赔：第1次，赔付100%保额/现金价值/已交保费（取较大者）；第2-4次，100%保额，不分组，间隔365天

 

可以跟成人特定疾病、疾病关爱金（可选）等保障叠加，进行叠加赔付

 

轻中症保障设为了可选责任：共享6次赔付，重疾赔付后，轻中症责任依然有效

可选恶性肿瘤-重度/特定心脑血管疾病多次赔：前者不限赔付次数，间隔期后复发、持续、转移、新发都包含

 

一站式增值服务：包含诊前到诊后全流程，看诊排队、住院排队、康复护理等

 

日常的小健康问题可以及时在线咨询；确诊重疾，还能享受门诊、住院/手术绿色通道，大大节省就医时间，出院后享受身心双重照护

 

【适合人群】

 

注重高发重疾保障，或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

富德满天星2024

 

职业要求宽松：大部分重疾险支持1-4类职业投保，这款支持1-6类职业投保

 

重疾多次赔：重疾赔付3次，且每次赔付间隔期1年；重疾赔付后，非同组的中轻症仍可赔付

自带身故全残保障：18岁前，赔付300%已交保费；18岁后，赔付100%保额。价格比含身故责任的产品便宜。

病症豁免：确诊合同约定疾病，可免交后续保费

包含2项可选责任：

疾病关爱金：18岁前投保，60岁后患上重疾，额外赔付100%保额；18岁后投保，70岁后额外赔付100%保额。

重疾医疗津贴：确诊重疾并度过3年间隔期后，若持续治疗，额外赔付100%保额。

【适合人群】

预算有限，追求重疾保障的人

君龙守卫者6号

 

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多赔6次，每次赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，有6大可选责任

 

可选保障丰富，投保灵活：轻中症保障，重疾额外赔（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等

 

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

 

【适合人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？