年金险是什么保险？有什么作用？哪家保险公司最好2024年的？

年金险是一种长期保险产品，通过预先向保险公司定期缴纳保费，被保人在达到约定年龄后，保司将定期发放固定金额的年金。

不仅能帮助个人对抗长寿风险，确保老年生活质量，还有资产传承、税务筹划等附加功能，可以用于规划退休金、子女教育金或实现长期财务目标。

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、年金险是什么保险？有什么作用？

先来看看年金险的含义：

年金险是一种预先资金投入的保险产品，在合同约定前期支付一定金额，到达约定时间后，便能从保险公司定期领取固定年金。

领取时间可以选择孩子教育阶段或您的退休养老时期。

领取金额在投保前可以和保险公司明确约定，金额是固定的，不受市场波动影响。

再来看看年金险的作用：

年金险专门设计以满足人生中两大财务需求：教育和养老。

教育年金：

为孩子的教育需求提供资金支持，领取时间通常与孩子的教育阶段相匹配，如初中或大学时期。

养老年金：

为您的退休生活提供稳定的经济来源，从约定的退休年龄开始领取，保障期限与您的寿命等长。

年金险最大优势，是能够锁定长期收益，通过预先规划，可以帮助您锁定未来的收益，确保在关键时期拥有充足的资金保障。

是为家庭的教育开支和个人的退休生活提供稳定财务支持的有效工具。

二、年金险一年交多少钱？

年金险的缴费额度有很大的弹性，根据不同的产品设计、保险公司、保障内容及个人的财务状况而有所不同。

不同年金险产品一年交多少钱根据缴费期间的不同会有所变化，缴费期限选择也多。

部分年金险产品的起投门槛可能是每年5000元以上，也有的产品支持更低的起投金额，比如一年1000元或2000元起。

线上产品中，很多年金险的起投门槛是5000元/年。

线下产品中，如某些保险公司的开门红年金险，起投门槛会高一些，比如2万/年或5万/年。

值得注意的是，年金险的缴费方式也比较灵活，可以一次性缴纳、分期缴纳（如3年、5年、10年、20年等）

如果你暂时保费预算不多，可以选择10年交或者更长，就不用一次投入太多钱，缴费上压力小一些，更加轻松。

三、年金险哪家保险公司最好2024年的？

相比增额终身寿险，年金险在退休后（一般是60岁起）才可以固定领钱，但长期收益率高，好的产品无限接近4%

值得买的年金险产品，奶爸也汇总好了： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益有望达3.9%

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的人群

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户和可对接养老社区

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的用户

4、e养添年

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务

【总结】

大品牌出品、投保门槛低

【适用人群】

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：4个投保计划，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，现价还有103172元

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；还可附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多年金险产品，可以看看这篇：

2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

四、奶爸总结

选择年金险时，需要考虑个人经济状况、保险条款及不同产品的优点，合理安排缴费额度与期限，以实现财富的稳健增长与有效传承。

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