年金险是什么保险？有什么作用？哪家保险公司最好2024年的？

年金险是一种长期保险产品，通过预先向保险公司定期缴纳保费，被保人在达到约定年龄后，保司将定期发放固定金额的年金。

不仅能帮助个人对抗长寿风险，确保老年生活质量，还有资产传承、税务筹划等附加功能，可以用于规划退休金、子女教育金或实现长期财务目标。

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、年金险是什么保险？有什么作用？

先来看看年金险的含义：

年金险是一种预先资金投入的保险产品，在合同约定前期支付一定金额，到达约定时间后，便能从保险公司定期领取固定年金。

领取时间可以选择孩子教育阶段或您的退休养老时期。

领取金额在投保前可以和保险公司明确约定，金额是固定的，不受市场波动影响。

再来看看年金险的作用：

年金险专门设计以满足人生中两大财务需求：教育和养老。

教育年金：

为孩子的教育需求提供资金支持，领取时间通常与孩子的教育阶段相匹配，如初中或大学时期。

养老年金：

为您的退休生活提供稳定的经济来源，从约定的退休年龄开始领取，保障期限与您的寿命等长。

年金险最大优势，是能够锁定长期收益，通过预先规划，可以帮助您锁定未来的收益，确保在关键时期拥有充足的资金保障。

是为家庭的教育开支和个人的退休生活提供稳定财务支持的有效工具。

二、年金险一年交多少钱？

年金险的缴费额度有很大的弹性，根据不同的产品设计、保险公司、保障内容及个人的财务状况而有所不同。

 

不同年金险产品一年交多少钱根据缴费期间的不同会有所变化，缴费期限选择也多。

部分年金险产品的起投门槛可能是每年5000元以上，也有的产品支持更低的起投金额，比如一年1000元或2000元起。

线上产品中，很多年金险的起投门槛是5000元/年。

线下产品中，如某些保险公司的开门红年金险，起投门槛会高一些，比如2万/年或5万/年。

值得注意的是，年金险的缴费方式也比较灵活，可以一次性缴纳、分期缴纳（如3年、5年、10年、20年等）

如果你暂时保费预算不多，可以选择10年交或者更长，就不用一次投入太多钱，缴费上压力小一些，更加轻松。

 

三、年金险哪家保险公司最好2024年的？

相比增额终身寿险，年金险在退休后（一般是60岁起）才可以固定领钱，但长期收益率高，好的产品无限接近4%

  

值得买的年金险产品，奶爸也汇总好了：  

 

鑫禧年年锦鲤版方案2与福裕未来不限定领取年龄，提供较高的年金领取金额，

 

特别适合健康状况一般且希望尽早开始领取年金的人群。

 

龙抬头龙行版A款在80岁后的年金领取金额逐渐增加，适合有长寿家族史和身体健康良好的人群，

 

确保了随着年龄的增长，年金领取金额能够提供更强大的经济支持。

 

想要早点领取的，推荐富年年1号和快享福2号，

 

保单满5年后就开始领取年金，类似于存款后每年提取利息。

 

而且现金价值在领取期间始终保持在本金附近，

 

适合年龄较大、希望规划养老或寻找银行存款替代品的人群。

 

如果你重视品牌影响力，快享福2号是不错的选择，

 

它提供多种增值服务，包括对接养老社区和VIP服务等，

是追求高品质养老生活的高净值人士的理想选择。

 

想要回本快，前期现金价值高的，

 

富年年1号、快享福2号、福裕未来和鑫享久久双子星A有较高的前期现金价值，适合希望快速回本的人群。

 

特别是快享福2号和福裕未来，5年交费后最快第6年就能回本，第10年退保时净收益可达6万多元。

 

如果你更看重保证领取时间，鑫禧年年锦鲤版方案2、福裕未来和龙抬头龙行版A款提供了保证领取已交保费或保证领取10年的约定，

 

其中，龙抬头龙行版A款更是提供长达20年的保证领取期，适合希望有稳定保底利益的人群。

 

四、奶爸总结

选择年金险时，需要考虑个人经济状况、保险条款及不同产品的优点，合理安排缴费额度与期限，以实现财富的稳健增长与有效传承。

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