榜单更新 | 8月我最推荐的医疗险

说百万医疗险是这几年来中国保险市场最大的创新，一点都不夸张。

在保险“四大金刚”中，百万医疗险以价格低、保障范围广而著称。

30岁左右的中年人，一年花300元左右，就能拥有百万医疗保障，杠杆率很高。

这几年，无论是传统的“大”公司，还是新兴的“小”公司，都在医疗险领域发力，持续推出新产品。

为了帮助大家尽快选到最适合自己的产品，每个月初，我们都会更新一次医疗险榜单。

8月份，奶爸认为最值得推荐的医疗险有这些：

〡百万医疗险，我最推荐哪些

〡百万医疗险特色点评

〡小额医疗险，哪些最值得买

〡奶爸总结

01  百万医疗险，我最推荐哪些？

和7月榜单相比，本月新增了一款瑞华医保加个人医疗保险。

〡众安尊享e生2020

〡众惠相互普惠e生

〡平安保证续保2020

〡复星联合超越保2020

〡瑞华医保加个人医疗保险

部分产品单独的详细测评可直接点击链接查看。

为了方便大家查看，我做了一个表格：

 （点击查看大图）

直接上结论：

1、如果追求保障全面：

众安尊享e生2020，保额有300万，保障覆盖全，提供质子重离子医疗、绿色医疗通道、医疗费用垫付、特药服务等多项特色增值服务，还可以选择家庭共享免赔额等。

2、如果追求性价比：

依然推荐众安尊享e生2020，完善的保障对应的费率适中，且后期费率增长也比较慢。

复星联合超越保2020标准版除了保障完善，价格也很亲民。

且在6年保证续保期内，如上一年未理赔，免赔额可逐年递减1000元，最多可减5000元。

3、如果身体存在异常：

众惠相互普惠e生健康告知只有一条，只要没有得过癌症、尿毒症、重型再生障碍性贫血等疾病就能买，承保条件非常宽松。

瑞华医保加个人医疗险健康告知较为宽松，肺结节超过3年通过智能核保，也能有机会按标准体承保。

患有肺结节不能购买其他医疗险的朋友，可以重点关注。

4、如果看重短期续保条件：

平安e生保2020保证续保版、复星联合超越保2020、瑞华医保加均可保证续保6年。

且这3款产品，如满期未停录续保均无需审核；如满期停录续新品，复星超越保2020也无需健康告知即可直接续保。

02 5款百万医疗险特色点评

逐一来看这5款百万医疗险的独特优势。

1、众安尊享e生2020

众安尊享e生升级到2020版，依然是百万医疗险中的佼佼者。

保障内容可以看这里重疾最高保额可达600万。

它的独特优势表现为：

共享免赔：如果家庭投保，可共享全年累计1万免赔额。

续保年龄高：续保年龄最高可达105周岁，且只要不停录都可以续保，某种意义上来说相当于终身续保。

尊享e生系列是众安保险的重点战略产品，价格不是最低的，健康告知也比较严格。

但正因为如此，奶爸更看好这款产品的稳定性。

如果你符合尊享e生2020的投保要求，那么你就可以与更多的健康体一起，让自己参保一款持续投保可能性更大的百万医疗险。

2、众惠相互普惠e生

普惠e生最大的优势，就是可实现真正意义上的带病投保。

 （源于销售界面）

不限职业，健康告知就只有简短的一条，除此之外都能正常投保，堪称各种非标准体朋友的福音。

不过，它的投保年龄要求比较高，16~45周岁才能投保，大概是这款产品为了降低理赔风险的举措。

普惠e生的定价策略比较激进，担得起“普惠”二字。

不过，其产品稳定性还有待市场验证。

3、平安e生保2020保证续保版

作为平安旗下的产品，这是一款难得的良心医疗险，且每年都有升级调整。

一般医疗保障额度200万，癌症医疗额度400万，与其他百万医疗险相比条件相当。

此外还有以下独特优势：

住院前后门急诊费用报销的范围广：

市面一般的产品为前7天后30天，而平安e生保2020的这项费用报销拓展到了住院前30天、后30 天。

可附加亚洲特定医疗保险金，有效提高了高发特定重疾保障力度。

如果偏好大公司产品，又希望短期内能保证续保，或者有既往症的朋友，可以考虑这款产品。

4、复星联合超越保2020

这款产品是一款6年保证续保的百万医疗险，保障也很全面，常见的一般住院、重疾医疗、特殊门诊等均有保障。

还有质子重离子、抗癌特药保障、就医绿通等实用的增值服务。

这个产品分两个保障计划：

标准版：免赔额1万，保普通病房医疗

特需版：免赔额1.5万，可报销二级公立医院普通部、特需部、VIP部及国际部医疗费用，还可自由选择报销100%或报销70%。

特需版走的是高端医疗路线，保费相对偏高一些。

这两个版本的免赔额是可以递减的，前文也有提到。

标准版免赔额最多可减至5000元，特需版最低减至1万元。

在6年保证续保期内，上一年未理赔，免赔额逐年递减1000元，如果理赔后，保持现有额度，最多可减5000元。

可根据不同需求，选择不同版本。

丰俭由人，很贴心。

其它特色保障还包括：

甲/乙类传染病保额，分别为1万、1.5万。

少儿接种意外住院津贴、少儿一般住院津贴、少儿特定疾病保险金等等。

如果是给孩子投保，可以考虑加上。

5、瑞华医保加个人医疗险

这是瑞华保险最新推出的一款6年保证续保的百万医疗险。

它的价格比较实惠，30岁投保，有社保版本，一年保费才240元。

这款产品有两个明显特色：

健康告知宽松：对那些因肺结节无法购买其他医疗险的人群较为友好。

共享免赔额：6年共享1万免赔额，其它百万医疗险基本都是每年都要1万免赔额的。

瑞华医保加还有恶性肿瘤多学科会诊、恶性肿瘤特药及罕见病药品服务等多项实用增值服务。

不过，它和平安e生保保证续保版2020一样，6年后如果产品停录，续保新产品，需要重新做健康告知。

而复星联合超越保2020就没有这个限制。

03 小额医疗险，哪些最值得买？

小额医疗险是医疗险中一个比较小的分支，一般来说适合以下三类人：

体弱多病的孩子

社保不在常住地的

追求保障全面的

小额医疗险我也挑了几款，供大家参考： 

1、儿童小额医疗险

从数十款儿童小额医疗险中，我挑选了阳光宝宝、华泰健康宝宝和华泰暖宝保。

为了方便对比，来看表格：

（热门儿童小额医疗险对比测评）

直接上结论：

如果看重门诊保障：华泰健康宝宝少儿门急诊保险和华泰少儿门诊暖宝保。

健康宝宝有5000元的门诊保额，保额比较高；经社保结算后可100%报销。还有意外保障和预防接种保障，保障实用，费率也比较低。

暖宝保的保障总体与健康宝宝相似，保障也是比较全面的。区别在于住院保障有200元的免赔额，报销比例稍低一些，费率不如健康宝宝有优势。

如果看重住院保障：阳光宝宝门急诊保险

阳光宝宝的门诊保障比较全，且住院保额更高，经社保结算后80%报销，赔付比例还不错。

阳光宝宝还有意外保障、孩子高发传染病相关保障和第三方监护人责任等特色保障，费率也不算高。

需要注意的是，部分地区医保门诊不能报销，建议先了解当地医保政策；如果确实不可报销，还可以选择无社保版的小额医疗险，提高报销比例。

2、成人小额医疗险

成人小额医疗险，奶爸选出目前市面上比较划算的4款。

（成人小额医疗险对比测评）

直接上结论：

如果追求性价比：阳光住院万元护

阳关住院万元护0免赔，虽然报销范围仅限社保内，但经社保后可100%报销，且费率低。如果看重性价比，这款就很不错。

如果追求保障全面：安联住院宝2019和平安1+1住院医疗保险2019版

两者都是不限社保且0免赔的，报销范围广。

安联住院宝2019经社保结算后可以报销80%，而且这款续保条件比较好，费率也低，追求性价比可以选择这款。

平安1+1住院医疗保险2019版经社保结算后可以100%报销，保障内容是比较全面的，但是费率比较高，预算比较充足可以考虑这款。

如果追求住院保额：天安成人住院万元护

天安成人住院万元护的住院保额为2万，保额高，且经社保报销后可报销90%，报销仅限社保内，但它的费率是比较低的。

追求高保额的朋友可以考虑这一款。

04  奶爸总结

在保险四大金刚中，百万医疗险是保费较低、但保障最复杂的一种。

保险公司很喜欢用医疗险来引流获客，因而产品众多。

选购医疗险，需要注意的细节很多，投保时一定要多注意。

如果担心自己选不好，可以添加文末规划师微信，详细咨询。

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