2024年年初,监管对多家人身险公司进行窗口指导,要求自2024年1月起,万能结算利率不得高于4%,6月份起,结算利率不得超过3.8%
不过,我们可以考虑分红险呀!
一生中意虽然下架了,但中意又出了一款延续产品——一生中意龙玺版终身寿险分红型,收益表现依旧非常给力。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、一生中意龙玺版终身寿险分红型保障情况
先来看看一生中意龙玺版终身寿险分红型的保障内容表格:
一生中意龙玺版终身寿险分红型支持出生满7天-70周岁,是市场上少见的支持70岁投保的产品。
并且免体检免财务调查保费上限高达1000万总保费。
不过减少了15/20年缴费期,这个影响不大。
有效保额与一生中意相比有下调,保证部分的预定利率是2.5%,投保规则和保障内容与一生中意没有很大区别。
二、一生中意龙玺版终身寿险分红型利益测评
我们看看一生中意龙玺版终身寿险分红型不同年龄,不同缴别以及不同保单年度下的收益:
保证部分:
不同的年龄段来开,依旧是趸交有更大的优势。
第20年开始接近2%或者达到2%,长期持有IRR最高达到2.2%
包含红利部分:
趸交优势明显。
无论任何缴别/年龄,从第10年开始IRR可以超过2%,长期持有IRR可以达到3.29%
此外,一生中意龙玺版终身寿险分红型的高IRR从60岁一直保持增长到90-100岁,延续了一生中意的趸交优势。
和市场同类产品比较,大部分产品没有放开趸交缴别,一生中意龙玺版终身寿险分红型不仅有趸交,长期IRR可以超过3.3%。
当然,分红险的实现率达到100%就可以获得这样的收益,也取决于保司的实力、投资能力、分红盈利等。
以30岁男性,趸交10万元为例,看看收益情况:
趸交的保单,保证部分在第5年的时候现价超过了累积已交保费,包含预期红利的现价在第4年就可超过保费。
第10年的时候,包含红利部分的预期现价已经有28%的本金收益。
第20年的时候,包含红利部分的预期IRR已经超过3%,超过其他普通的增额终身寿。
80岁的时候,保证部分的现金价值已经是投入的保费的3倍,包含预期红利的现价收益达到3.35%,单利已经达到8.4%
三、中意人寿投资能力与历史分红表现
分红险的红利都是不保证的,这也是白字黑子会写在保险合同中的。
但是分红险不仅是看演示的收益,还要看保险公司本身的实力。
保司总资产超1000亿,规模庞大,股东架构简单但重量级,中油资本协手意大利忠利保险集团,享受中外最优资源。
中意人寿,2002年,在广州成立,注册资本37亿,目前总资产超过1000多亿元,简单的股东架构
中油资本拥有50%的股权,中石油集团世界500强第4名,世界上最大的石油公司之一。
意大利忠利保险集团,50%股权,成立于1831年,欧洲领先世界领先的保险服务商,业务遍布全球50个国家,世界500强第59位。
忠利保险集团,自1859年上市,上市后从未间断分红,实现连续分红超160年。
在中国发展至今,中意人寿在全国有15家分公司,55家城市机构、134家四级分支机构,偿付能力和风险评级也远远高于监管的要求:
中意人寿拥有自己的资产管理公司,中意资管成立于2013年,是银保监会批准的首家中外合资保险资产管理公司。
目前,中意资管现在的资产管理规模由377亿元发展到近3000亿元。
投资的项目也都非常优质,过去参与过「西气东输管道投资计划」,投资过「国家管网股权投资计划」、「京沪高铁」、「天津碳排放交易所」等等。
依托中石油项目资源优势,同时继承忠利集团专业的资产管理能力,中意资管近10年平均投资收益率在5.85%,远超行业平均水平。
而中意人寿近三年的综合投资收益率高达5.68%,表现相当不错。
在过往的分红产品实现率方面,没有任何一款分红产品的实现率是低于100%的,高的可以达到247%
不管考虑到公司规模,还是借鉴过往分红,中意的分红险都值得我们期待。
购买一生中意龙玺版终身寿险分红型,还可附加鑫意锁的万能账户,目前万能账户的保底利率2%,2月的结算利率为3.7%
还可享受星级增值服务,包含(健康咨询、预约挂号、国内二诊、就诊绿通等),悦养老居家康养服务(康养评估、照护援助等)。
四、奶爸总结
一生中意龙玺版终身寿险分红型由中意人寿承保,保司总资产超1000亿,规模庞大,可享受中外最优资源
加上保司投资管理能力强,远超行业平均水平,产品的分红实现率高。
而且产品的现金价值表现强,早期现价增长快,预期收益可达3.45%,还可享受星级增值服务,可附加现行利率3.7%的鑫意锁万能账户。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现价就能超过已交保费
保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现价有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现价有582万多。
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【适用人群】
希望追求较高收益,又看中产品增值服务人群
3、悦享盈佳(分红型)
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上
投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。
【适用人群】
传统大保司承保,保单权益丰富
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?