富德康乾6号瑞祥人生B款保障内容好吗？利益表现如何？

在利率下行时代，类似国债这种安全、稳定、长期锁定利率的优质资产非常抢手。

长期储蓄险重，最稳定的莫过于固收型增额寿和养老金了。

康乾系列在固收型增额终身寿险的收益表现相当不错，对比同类产品也是第一梯队的产品。

但新出的富德康乾6号瑞祥人生B款不是所有缴费期的排名都好，10年缴费期很一般。

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

富德康乾6号瑞祥人生B款的承保年龄扩大到0-74岁，职业1-6类，最低2000元就能投保，投保门槛非常低。

有7种缴费期可选，趸/3/5/6/10/15/20年，投保年龄+缴费期不能超过75岁。

支持为本人、配偶、子女、父母投保，暂不支持隔代投保。

保障期限是终身，保额每年按3.0%递增，不同阶段的赔偿规则有变化。

富德康乾6号瑞祥人生B款还支持减保：

这种减保方式的限额相对适中，以30万总保费为例，每次最高减保不能超过6万。

奶爸以30岁男子、30万总保费为例，看看几种缴费期下的IRR：

除了10年缴费期比较一般，其它缴费期都很不错。

80岁时，趸交/3/5年缴，IRR都超过了2.90%

90岁时，趸交的IRR超过了2.94%，3年缴超过了2.93%

总体来看：趸交＞3年缴＞5年缴费＞10年缴。

封闭期：

富德康乾6号瑞祥人生B款的封闭期相对较短，趸/3/5年缴，都是第5年；10年缴是第9年。

封闭期内，退保拿回来的钱还没超过保费，会产生损失。

减保示例：

赵女士想把孩子的压岁钱攒起来，要求既能长期锁定利率，又能灵活支取，于是买了富德康乾6号瑞祥人生B款。

选择了给0岁的孩子分5年缴费、年缴6万：

孩子18岁大学时，这笔钱变成了44万，赵女士每年取出3万，一直到孩子研究生毕业。

孩子35岁时，又取出6万，这时保单的现金价值还有35万。

一直到60岁退休都没取钱，60岁后每年取出3万，搭配社保养老金使用，一直到90岁。

从第18年开始减保，经过历次减保，一共取出了117万。

被保人90岁时，保单的现金价值还有32万，如果退保拿出来，总计就是149万。

虽然增额终身寿险减保灵活，但奶爸也不建议大家在保单前几年减保，会影响后面的复利增长，急需钱不如用保单贷款划算。

三、奶爸总结

富德康乾6号瑞祥人生B款作为固收型的增额终身寿险，保证利益高，封闭期短，减保相对灵活。

尤其是趸/3/5/15/20年缴费期，在当下的产品里能稳稳排进前几名。

但是10年缴费期很一般，不建议选。

相比分红险产品，固收型增额终身寿险产品优点是保证利益稳定，适合追求稳健投资的人购买。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~