2024年儿童保险哪种最好？儿童重疾险产品推荐买哪款好？

目前市场上的儿童重疾险产品无论是保障内容，还是价格，都各有特色。

 

比如小青龙3号创新自闭症保障，增值服务丰富实用；

 

大黄蜂10号（旗舰版）特疾/罕疾额外赔付高，保障更给力；

 

青云卫3号重疾多次/癌症多次，可以叠加理赔更灵活......

 

跟着奶爸一起来看看吧。

 

一、儿童重疾险产品推荐买哪款好？

 

奶爸一共给大家推荐5款儿童重疾险产品，一起来看看产品信息：

 

 

5款产品投保年龄都是17周岁以下的人群有机会投保，等待期都是180天。

 

从保障期限来看，除了大黄蜂10号（旗舰版），其余4款产品都有多种选择：

 

分别是保30年、保至70周岁和保终身，选择较多，比较灵活。

 

小青龙3号、青云卫3号、大黄蜂10号（全能版）以及大黄蜂10号（旗舰版）的缴费期最优秀，可以选择分35年缴费，

 

有效降低缴费压力，拉长保障杠杆。

 

几款产品的保障内容比较全面，但侧重点各有不同，

 

性价比都很高，可选责任也有不同，可以满足不同人群的需求。

 

下面来具体看看各保障的差异：

 

1、保障内容

 

1）轻中症保障：小淘气2号、大黄蜂10号（全能版）、大黄蜂10号（旗舰版）

 

都是近1次重疾赔之后，轻中症还能再赔，

 

不过小淘气2号没有时间限制，大黄蜂10号（全能版）和大黄蜂10号（旗舰版）有间隔1年的时间限制。

 

这三款相比于青云卫3号以及小青龙3号首次赔重疾后轻中症持续有效，

 

保障的含金量更高，保障的时间更长。

 

除了以上基础保障外，5款产品还均自带被保人豁免：万一孩子罹患轻症、中症、重疾，后续保费就不用交了。

 

2）少儿特疾保障：都有罕见病额外赔

 

小淘气2号、小青龙3号和青云卫3号罕疾额外赔付200%保额，疾病数量位于市场前列。

 

如果是选择大黄蜂10号（全能版）或者大黄蜂10号（旗舰版）的话，特疾罕疾都有3次赔付的次数，对应的额度也有变化。

 

l 特疾第1年60%基本保额，第2年120%基本保额，第3年及以后150%基本保额

 

l 罕疾第1年100%基本保额，第2年200%基本保额，第3年及以后220%基本保额

 

第2-4次重疾确诊合同约定特疾/罕见病，在给付重疾多次保险金的同时，

 

额外赔100%基本保额，同一种少儿特定疾病/少儿罕见病，仅赔付一次。

 

相比于其他的产品，保障也更加完善，赔付的力度也更大。

 

2、高发疾病的覆盖情况

 

接下来我们来看看重中轻高发疾病的涵盖情况，看是否做到全面：

 

1）高发重疾覆盖情况 

 

 

小青龙3号、大黄蜂10号（全能版）以及大黄蜂10号（旗舰版）的少儿高发重疾覆盖情况十分完善，没有疾病缺失。

 

小淘气2号则有一项疾病或意外所致智力障碍缺失，

 

不过它包含的溶血性尿毒综合征没有25岁以下确诊的年龄限制，更加宽松。

 

青云卫3号则缺失了溶血性尿毒综合征这一项疾病。

 

这几款产品都把大部分高发重疾列为少儿特疾，叠加赔付的话，保障力度更强。

 

这几款产品的少儿特疾都是买多久保多久，没有理赔年龄限制，

 

如果选择保终身的版本，特疾额外赔就终身有效。

 

这一点非常不错，毕竟有些疾病不仅在少儿时期高发，长大后也有概率会发生。

 

2）高发中症覆盖情况 

 

 

青云卫3号的高发中症覆盖最齐全，并且只有2种疾病归为轻症，

 

还包含了被其他产品归为轻症的中度阿尔兹海默病和中度原发性帕金森病，

 

另外4款保障相同，不分伯仲。

 

举个例子：

老林给孩子小林投保的案例，保额50万，

在65岁时，小林不幸得了中度阿尔茨海默病，

如果买的是青云卫3号，可获赔30万；

如果买的是小青龙3号，可获赔15万。

 

3）高发轻症覆盖情况 

 

 

从疾病的覆盖情况来看，除了大黄蜂10号（旗舰版），其余几款整体保障都很全面，没有高发疾病缺失，

 

其中，青云卫3号包含了病毒性肝炎导致的肝硬化和早期肝硬化两个疾病，相比于另外4款更加全面。

 

而另外4款都把不少轻症升级至中症保障。

 

整体对比下来，青云卫3号，保障方面稍微逊色一些。

 

3、可选保障 

 

 

1）身故/全残保障：小淘气2号、小青龙3号、大黄蜂10号（全能版）

 

5款产品18岁及以后都是赔基本保额。

 

其中青云卫3号的身故保障是必选责任，其余款产品则是可选责任，投保更为灵活。

 

其中小淘气2号新增了家庭关爱金，18岁前赔MAX（20%保额/已交保额），

 

18-30岁赔基本保额，与身故/全残保障二选一。

 

小青龙3号和大黄蜂10号（全能版）则是18岁前赔MAX（已交保费/现金价值），18岁及以后赔基本保额。

 

相比之下，后三款选择更多，灵活性更强。

 

2）疾病关爱金：小青龙3号

 

除了青云卫3号保30年版本是必选责任，其余版本和另外4款都属于可选责任。

 

其中，小青龙3号的额外赔比较突出，它相比于其他的产品，

 

重疾的额外赔可以达到100%，相当于双倍赔付。

 

不过，各个版本会有时间限制的差异，大家可以自行参照表格。

 

3）重疾额外赔：小淘气2号、小青龙3号、大黄蜂10号（全能版）

 

小淘气2号可选重疾多次赔，最多可额外赔3次，不分组间隔365天，一次赔付的比例为120%；

 

小青龙3号则将重疾多次赔作为了必选保障，最多可赔4次，不分组间隔365天，分别赔100%、120%、140%、160%保额；

 

大黄蜂10号（全能版）也是将重疾多次赔作为了必选保障，可以选择重疾多次赔3次，

 

分别赔120%、120%、150%保额。

 

4）癌症多次赔：小青龙3号、青云卫3号、大黄蜂10号（全能版）、大黄蜂10号（旗舰版）

 

小青龙3号、青云卫3号、大黄蜂10号（全能版）、大黄蜂10号（旗舰版）癌症多次赔创新叠加赔，可以和重疾多次赔叠加赔付，

 

其中，大黄蜂10号（全能版）赔付次数新突破，达到无限次赔付，分别赔付40%/50%/30%保额；

 

第4次开始，每间隔3年仍处于恶性肿瘤状态给付50%；

 

目前市面上少儿重疾险大部分都是只能“二选一”赔付，直接buff加满。

 

大黄蜂10号（全能版）终身版必选责任中还对癌症又额外赔付，

 

保障期间罹患原位癌或轻癌，赔付轻度疾病保险金后，又首次罹患重癌，可以多赔50%基本保额，保障力度更大。

 

不过大黄蜂10号没有可选住院津贴。

 

4、保费对比 

 

 

1）保30年：大黄蜂10号（旗舰版）价格最低

 

在含身故的情况下，0岁宝宝买大黄蜂10号（旗舰版）性价比高，一年保费是560-580元；

 

2）保至70岁：小淘气2号、青云卫3号号价格最低

 

在选择身故保障方案二的情况下，青云卫3号0岁女宝宝一年保费是960元；

 

小淘气2号0岁女宝宝一年保费是969.97元。

 

3）保至终身：小淘气2号价格最低

 

含身故保障不附加其他可选责任，小淘气2号0岁男宝宝一年保费是1969元，0岁女宝宝需要1839元。

 

如果附加了癌症额外赔，0岁男宝宝一年保费是2174元，0岁女宝宝需要2133元。

 

二、奶爸总结

 

以上几款儿童重疾险产品，无论是保障内容，还是价格，都很有诚意。

 

小淘气2号基础保障好，保费便宜，每年1千多就能获得终身30万额度，涵盖身故的保障，适合看重重/中/轻症保单设计的家长。

 

大黄蜂10号（全能版）和大黄蜂10号（旗舰版）保障内容扎实，罕见病保障好，赔付力度大，可选责任灵活，适合追求特定疾病保障，基础保障扎实，投保灵活的家长；

 

青云卫3号首次赔付力度大，投保灵活，适合追求重疾和癌症保障力度，轻中症保障优秀的家长；

 

小青龙3号创新了自闭症保障，保费也有优势，疾病保障力度大，投保灵活，适合追求保障全面，较高的重疾和癌症保障力度的家长。

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